Kuvan lähde: Getty Images
Kustannukset olla sijoittamatta osakkeisiin ja osakkeisiin ISA voi olla todella tähtitieteellisiä. Miljoonat ihmiset pitävät taatun tuoton turvasta säästötilien avulla. Se on strategia, joka voi sabotoida mahdollisuuden mukavaan eläkkeelle.
Moneyfactsin mukaan käteisen ISA:n keskimääräinen vuosituotto vuodesta 2010 lähtien on 1,79 %. Verrattuna sijoittavan ISA:n 6,79 prosenttiin, potentiaalisen varallisuuden ero ajan mittaan on huikea.
Minulle tragedia on, että nykyaikaisella sijoittajalla on monia vaihtoehtoja luoda varallisuutta ottamatta liiallisia riskejä. Haluatko nähdä, kuinka kerään tarpeeksi säästöjä eläkettä varten?
kaksinkertainen vaiva
Suunnitelmani ei sisällä kaikkien rahojeni sijoittamista osakemarkkinoille. Kuten monet britit, rakastan Cash ISA:ta sen valtavilla veroetuilla ja luotettavalla suorituskyvyllä.
Mutta suurin osa ylimääräisestä rahastani joka kuukausi sijoitetaan osakkeisiin, rahastoihin ja rahastoihin. Tämä 5 prosentin ero vuosittain käteissäästöjen ja osakkeiden ja osakkeiden ISA:n välillä voi lisätä jopa satoja tuhansia puntia eliniän aikana.
Minua ei myöskään motivoi pelkästään riski jäädä paitsi paremmasta tuotosta muualla. Inflaatio tarkoittaa, että rahani voivat menettää reaaliarvoaan, jos ne juuttuvat huonosti toimivaan tuotteeseen.
Näin on ollut vuodesta 2010 lähtien, jolloin inflaatio oli keskimäärin 2,92 prosenttia, mikä ylitti ISA:n 1,79 prosentin kassatuoton. Toisin sanoen käteinen on ollut tappiollinen omaisuusluokka.
Säästöt yli 500 000 puntaa
Katsotaanpa, miten nämä tuotot voisivat muokata jonkun eläkesäästöjä. Kun 500 puntaa kuukaudessa talletetaan käteis-ISA:han, ansaitset 238 050 puntaa 30 vuoden jälkeen, jos keskimääräinen vuosituotto vuodesta 2010 lähtien pysyy samana. Riittääkö rahat mukavaan elämään eläkkeellä? Minulla on epäilykseni.
Sitä vastoin, jos laitat 500 puntaa kuukaudessa Stocks and Shares ISA:han, saat 585 303 puntaa eläkkeelle. Tämä on huikea ero, lähes 350 000 puntaa.
En tarkoita, että sijoittajat laittaisivat kaikki rahansa osakemarkkinoille. Se on liian riskialtista, jopa sellaiselle, joka rakastaa osakkeisiin sijoittamista kuten minä. 80-20 jako sijoitus- ja säästötilin välillä on suosittu strategia, jota kannatan. Tällä menetelmällä voin saada vaikuttavat 515 852 puntaa eläkkeelle, jos kaikki menee hyvin.
Sijoita viisaasti
Kaikki tämän lukevat eivät ole tyytyväisiä ajatukseen sijoittamisesta. Haluan puhua pörssirahastojen (ETF), kuten Xtrackers World Momentum ETF:n (LSE: XDEM) harkitsemisen eduista.
Rakastan näitä tuotteita, koska ne tasapainottavat riskin ja palkitsemisen erittäin tehokkaasti. Tämä nimenomainen (jonka omistan) omistaa 350 maailmanlaajuisen yrityksen osakkeita yhdysvaltalaisista teknologiaosakkeista (Nvidia) ja brittiläisistä pankeista (HSBC) japanilaisiin peliyhtiöihin (Nintendo) ja kanadalaisiin kaivosyrityksiin (Kinross Gold).
Tämä hajautettu salkku tarjoaa tasaisen tuoton ajan mittaan ja suojaa sijoittajia heikkoudelta tietyillä sektoreilla ja alueilla. Keskimääräinen vuosituotto on ollut 14,2 % vuoden 2015 lopusta lähtien, joten se on varmasti ollut minulle loistava sijoitus.
Kuten mikä tahansa osakepohjainen rahasto, se voi nousta ja laskea osakemarkkinoiden olosuhteiden mukaan. Mutta pitkällä aikavälillä osakemarkkinoilla on kyky nousta huomattavasti. Ne, jotka sijoittavat ISA:han säästämisen sijaan, voivat rakentaa merkittävää vaurautta prosessissa.
