Kuvan lähde: Getty Images
Yhdistyneen kuningaskunnan erittäin korkeat elinkustannukset jättävät meille vähemmän ja vähemmän rahaa osakkeiden ostamiseen. Monille sijoittajille tuotteet, kuten käänteinen henkilökohtainen eläke (SIPP), ovat lahja taivaalta pitkän aikavälin vaurauden rakentamiseksi.
Nämä suositut sijoitustuotteet tarjoavat verohelpotuksia 20–45%: iin, ja ne tarjoavat britteille ylimääräistä taloudellista impulssia lisätäkseen salkkujaan. Tämän ylimääräisen tehokkaan avulla lumipallo kiihtyy nopeammin, koska ylimääräinen raha parantaa koostumuksen vaikutusta.
On joitain haittoja, kuten retriittien rajoitus ennen 55 -vuotiaita (nousee 57: een vuodesta 2028) ja verovelvollisuudet vähentämällä. Nämä voivat olla merkittäviä haittoja verrattuna ISA -toimiin ja toimiin, toiseen laajasti käytettyyn verotuksen tehokkuustuotteeseen.
Tarjottu raha impulssi voi silti tehdä ilmeisiä tuotteita.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Verotuksen erimielisyys
Ison -Britannian keskimääräisellä aikuisella on 514 puntaa sijoittaa joka kuukausi, paimenten ystävällinen. Mutta tietysti tämä määrä voi vaihdella suuresti yksittäisistä olosuhteista riippuen.
Oletetaan, että jollakin on puolet tästä summasta sijoittaa osakkeisiin joka kuukausi (257 puntaa). Jos he voivat saavuttaa keskimääräisen vuotuisen tuotto 9%, heillä olisi salkku, jonka arvo on 470 501 puntaa 30 vuoden kuluttua.
Se on huomattavasti alle 941,002 puntaa, joka luo kuukausittaisen sijoituksen 514 puntaa.
Edes SIPP: n käyttö ei voi kompensoida tätä aukkoa. Se voi kuitenkin silti tehdä huomattavan eron eläkkeelle siirtymisen tasoon.
20%: n sovelletun verotuksen helpottaessa sijoittajamme salkku olisi 564 601 puntaa. 45%: n verotuksella, joka siirtyy 682 227 puntaan. Molemmat ovat loistava harppaus 470 000 puntaa, jota käyttäjä ei ollut tehnyt.
Joiden tarkoituksena on 9%: n sato
Tällaista suorituskykyä ei tietenkään taata edes SIPP: n verotuksellisilla etuilla. Arvopaperimarkkinat voivat mennä ylös ja alas, eikä ole varmuutta ansaita enemmän rahaa kuin yksi laittaa.
Monipuolisen portfolion kanssa olen kuitenkin varma, että tämäntyyppinen palautus on mahdollista pitkällä aikavälillä. Itse asiassa MoneyFacts -tiedot osoittavat, että ISA: n keskimääräiset osakkeet ja osakkeet, jotka myös suojaavat myyntivoitoilta ja osinkoveroista, kuten SIPP, on tuottanut 9,6% vuotuisen tuotto vuodesta 2015.
Sijoittajat voivat lisätä mahdollisuuksiaan saada tällainen tuotto monipuolistamalla salkkuaan riskien vähentämiseksi ja sijoitusmahdollisuuksien maksimoimiseksi. Nopea ja helppo tapa saavuttaa tämä voi ostaa hakemistoseurannan taustan, kuten Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD).
Tämä tuote laajentaa heti yhden pääoman satojen keskisuurten pääoman pääoman osakkeisiin Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Tämä ei vain tarjoa potentiaalia vankalle myyntivoitolle. Se avaa myös oven jatkuville passiivisille tuloille (indeksissä on tällä hetkellä 3,4%: n osinkotuotto, korkeampi kuin 3,2% FTSE 100: sta).
Rahaston korkea painotus (44%) liittyy nykyään rahoituspalveluyrityksiin, mikä luo potentiaalisen turbulenssin, jos Yhdistyneen kuningaskunnan ja Globalin taloudet ovat painostettu. Mutta se myös avaa oven pitkän aikavälin kasvulle, kun ala kasvaa nopeasti.
Altistuminen muille aloille (kuten teollisuusalan edustajille, kiinteistöille, kulutustavaroille ja julkisille palveluille) auttaa korvaamaan tämän jakamisen.
Valtavien veroetujensa avulla SIPPS voi merkittävästi auttaa sijoittajia maksimoimaan Yhdistyneen kuningaskunnan tuotot, kuten tämä.