Pop-rahoitusasiantuntija Dave Ramsey voidaan luonnehtia “taloudellisesti ja kulttuurisesti konservatiiviksi”, mutta velkaa oleville hänen vetovoimansa on laaja.
Ramsey hioi yksinkertaista mutta kurinalaista lähestymistapaansa kovalla työllä ansaittujen elämänoppituntien kautta. Hän nautti varhaisesta menestyksestä kiinteistösijoittajana, sitten joutui näyttävään konkurssiin 28-vuotiaana, ennen kuin lopulta rakensi rikkautensa uudelleen, kaikki Jumalan avulla.
Pimeimmällä hetkellä Ramsey etsi Raamatusta viisautta rahasta. Hän löysi 2500 Raamatun jaetta, jotka tarjosivat ”selkeän ja tehokkaan varainhoidon suunnitelman”. Tästä rahoitussuunnitelmasta tuli perusta Ramsey Solutionsille, talouskoulutusyritykselle, joka korostaa yksinkertaista elämää, säästämistä ja tulevaisuuteen valmistautumista.
Esimerkiksi Sananlaskujen 13:22:ssa sanotaan: “Hyvä mies jättää perinnön lastensa lapsille.” Ramsey tulkitsee tämän tarkoittavan, että ihmisten pitäisi rakentaa sukupolvien vaurautta investoinneilla. (Hän uskoo myös, että Jumala haluaa ihmisten ansaitsevan rahaa, jotta hän voi antaa sen pois anteliaisuuden avulla.)
Dave Ramsey tarjoaa yksinkertaisia, järjettömiä talousneuvoja miljoonille kuulijoille joka viikko.
Jackson Laizure / Getty Images
Kuinka vaikutusvaltainen Dave Ramsey on?
Ramsey välittää neuvonsa miljoonille ihmisille myydyimpien kirjojensa, kuten The Total Money Makeover ja Financial Peace, kautta, kursseilla, kuten Financial Peace University, sekä live-tapahtumissa ja seminaareissa. Noin 18 miljoonaa ihmistä virittyy hänen samannimiseen radio-ohjelmaan, The Dave Ramsey Showiin, joka on Spotifyn liike-elämän ykkösohjelma, mikä tekee hänestä yhden henkilökohtaisen rahoituksen vaikuttavimmista äänistä nykyään.
Aiheeseen liittyvä: Kolme asiaa, joista Mark Cuban ja Dave Ramsey ovat yhtä mieltä henkilökohtaisesta taloudesta
Dave Ramseyn viisi parasta henkilökohtaista rahoitusvinkkiä
Jos yrität rakentaa terveellisempää suhdetta rahoillasi, Dave Ramseyn ideat ovat sinua varten. Nämä 5 rahoitusperiaatetta muodostavat hänen filosofiansa perustan:
1. Budjettikysymykset
Ramsey uskoo, että budjetin pitäminen “kertoo rahallesi mitä tehdä sen sijaan, että miettisit, mihin ne menivät”. Korosta, että ihmisten tulisi ylläpitää kuukausibudjettia, jotta he tietävät jokaisen kotiin tuomansa dollarin “tarkoituksen”.
Ramseylle budjetointi ei ole valinnaista; pikemminkin se on taloudellisen menestyksen kulmakivi. Ilman budjettia on erittäin helppoa kuluttaa liikaa ja siksi epäonnistua taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa.
Ramsey suosittelee Everydollarin, ilmaisen budjetointisovelluksen käyttöä, jonka avulla käyttäjät voivat seurata edistymistään velan vähentämisessä ja jopa saada henkilökohtaisia neuvoja.
Dave Ramseylla on kriitikot, mutta hänen kannattamansa tiukat rahoituskehykset tuottavat tuloksia. 2. Hyökkää velkasi kimppuun
Velan poistaminen on Ramseyn mukaan ensisijainen tavoite taloudellisen terveyden saavuttamisessa. Hän suosittelee tekemään tämän “velan lumipallo” -menetelmällä, jossa luettelet kaikki velkasi pienimmästä suurimpaan, suoritat vähimmäismaksut kaikesta ja käytät sitten jäljellä olevat varat maksamaan velka ensin pienimmällä saldolla, ennen kuin siirryt seuraavaksi pienimpään ja niin edelleen.
Tämän taustalla on psykologia, että pienen velan maksaminen antaa sinulle onnistumisen tunteen ja luo vauhtia, joka motivoi sinua jatkamaan.
“Kun maksat pienen velan pois, saat osuman ja luulet pystyväsi siihen”, Ramsey kertoi GoBankingRatesille, “kun maksat seuraavan velan, huomaat, että tämä toimii ja maksat seuraavan velan.”
Haluatko voittaa rahalla? Toimi palkkasi mukaan. Elä vähemmällä kuin tienaat, käsite, jota kongressi ei voi ymmärtää.
– Dave Ramsey (@DaveRamsey) 12. elokuuta 2016
3. “Käyttäydy palkkasi mukaan”
Ramsey uskoo, että taloudellinen menestys perustuu elämiseen vähemmällä kuin ansaitset ja kiusauksen vastustamiseen “pitää Jonesien perässä” ja ostaa asioita tehdäkseen vaikutuksen muihin. Hänen lauseensa “toimi palkkasi mukaan” tiivistää tämän ajatuksen: älä kuluta ikään kuin tienaat enemmän kuin ansaitset.
Rajoittamalla kulutustasi voit vapautua velan kahleista ja alkaa rakentaa säästöjä. Varojesi mukaan eläminen edistää myös taloudellista rauhaa, vähentää stressiä ja vähentää riippuvuuttasi luotoista – toinen suuri ei-ei Ramseylle.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseyn 3 kiistanalaisinta talousvinkkiä
4. Rakenna ja ylläpidä hätäsäästöjä
“Oletko koskaan huomannut, että kun olet rikki, kaikki on hätätilannetta?” Ramsey kysyy haikeasti.
Ramsey ehdottaa hätärahoituslähteen luomista kahdessa vaiheessa:
Säästä jopa 1 000 dollaria. Tämä suojaa sinua pieniltä, odottamattomilta kuluilta, joita elämässä voi usein syntyä. Seuraavaksi yritä säästää kolmesta kuuteen kuukauteen asumiskuluistasi. Tämä rahasto on tarkoitettu kattamaan pitkäaikaisia kriisejä, kuten lomautuksia tai lääketieteellisiä ongelmia. Kolmen kuukauden säästö toimii yksinäisille, kun taas kuusi kuukautta on parempi naimisissa oleville tai huollettaville.
Ramsey uskoo, että hätäsäästöjäsi ei pitäisi lukita ja ansaita korkoa; Pikemminkin niiden tulee olla mahdollisimman likvidejä, joten yksinkertainen säästötili tai rahamarkkinatili, jossa on shekin kirjoitusoikeudet, riittää. Ja jos sinun täytyy sukeltaa näihin tileihin, älä unohda keskeyttää muita taloudellisia tavoitteitasi, kunnes voit täydentää niitä.
5. Sijoita tulevaisuuteen
Kun olet selvittänyt velkasi ja sinulla on hätäsäästösi käytettävissä, Ramsey suosittelee sijoittamaan 15 % kuukausittaisesta bruttotulostasi eläketileille, kuten 401(k)s- ja IRA-tileihin.
Ramsey ehdottaa sijoittamista säännöllisin väliajoin eikä koskaan lainaamista näiltä tileiltä elinkustannusten rahoittamiseksi.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseyn kiinteistövinkkejä: 5 vinkkiä jokaisen ensiasunnon ostajan tulisi noudattaa
Hän lainaa säännöllisesti Albert Einsteinia, joka kutsui korkokorkoa “maailman kahdeksanneksi ihmeeksi” ja sanoi, että se auttaa sinua kasvattamaan rahaa nopeammin ajan myötä.
Se myös kannustaa ihmisiä pysymään mahdollisimman terveenä, sillä näin säästät rahaa sairauskuluissa tulevaisuudessa.
Kuinka paljon Dave Ramsey on arvoinen?
TheStreetin mukaan Dave Ramseyn arvioitu nettovarallisuus on 200 miljoonaa dollaria vuonna 2025.
3. syyskuuta 1960 Maryvillessä Tennesseessä syntyneen Ramseyn molemmat vanhemmat olivat kiinteistökehittäjiä, mikä juurrutti häneen kovan työn arvon. Opiskelijana Tennesseen yliopistossa nuori Ramsey alkoi kääntää taloja, mutta usean miljoonan dollarin kiinteistösalkun rakentamisen jälkeen hän menetti traagisesti kaiken, kun lainanantostandardit tiukenivat ja eräiden hänen spekulatiivisimpien sijoitustensa setelit tulivat yhtäkkiä erääntymään.
Lisää vaurauden luomisesta:
Mark Cubanin viisi parasta taloudellista näkemystä jokaisen sijoittajan pitäisi tietää Robert Herjavecin 4 parasta taloudellista näkemystä Warren Buffetin paljastavimmat sijoituslainat hänen juhliessaan eläkkeelle jäämistään
Kun perintämies kysyi Ramseyn vaimolta, miksi tämä jäisi miehen luo, joka ei voinut maksaa laskujaan, Ramsey tiesi, että hän oli saavuttanut pohjan.
Kuitenkin, mikä tekee Ramseyn tarinasta niin vakuuttavan, on hänen henkilökohtainen kertomus vaikeuksien voitosta. Hän ymmärsi, että kriisi voi luoda mahdollisuuksia, ja siksi konkurssihakemuksen jälkeen Ramsey aloitti oman rahoitusneuvontaliiketoiminnan. Hän kirjoitti myös Financial Peace -kirjan, joka kertoo yksityiskohtaisesti hänen matkastaan velasta.
Hänen radio-ohjelmansa seurasi pian ja sitten Ramsey Solutions, talouskoulutusyritys, joka on omistautunut Ramseyn seminaareihin ja kursseihin.
Ramsey omistaa myös huomattavan liikekiinteistösalkun.
Aiheeseen liittyvä: Barbara Corcoranin 4 parasta henkilökohtaisen talouden näkemystä