Radiokeskusteluohjelman juontaja ja bestseller-kirjailija Dave Ramseylla on suuri varoitus amerikkalaisille työntekijöille, ja 30 vuoden kokemuksellani voin sanoa olevani hänen kanssaan samaa mieltä.
Jos työnantajasi tarjoaa 401(k)-suunnitelman, erityisesti sellaisen, jossa on vastaavat varat, ota se heti kun saat mahdollisuuden.
“Jos luotat siihen, että 401(k) on tärkeä osa eläkesuunnitelmaasi, on tärkeää saada vastaukset kysymyksiisi. Kultavuotesi riippuvat kirjaimellisesti tekemistäsi sijoituspäätöksistä tänään”, Ramsey kirjoitti. “401(k):n toiminnan oppiminen on ensimmäinen askel luotettavien eläkkeelle jäämispäätösten tekemiseen.”
401(k) on pätevän voitonjakosuunnitelman ominaisuus, jonka avulla työntekijät voivat maksaa osan palkoistaan henkilötileille Internal Revenue Servicen (IRS) mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey nostaa sosiaaliturvan punaisen lipun
Työntekijän tekemät valinnaiset palkansiirrot eivät yleensä sisälly kyseisen työntekijän verotettaviin tuloihin, ellei maksuja ole nimetty Roth-lykkäyksiksi, IRS selittää.
IRS myös selventää, että työnantajat voivat suorittaa maksuja työntekijöidensä eläketileille, mikä lisää ajan mittaan kertynyttä kokonaissäästöä.
IRS huomauttaa lisäksi, että kun varat lopulta jaetaan, sekä tilille kertyneet tulot sisältyvät yleensä verotettavaan tuloon eläkkeelle siirtyessä.
Poikkeus koskee määrättyjä Roth-tileiltä saatuja jakoja, jotka IRS:n mukaan eivät ole tuloveron alaisia, kun sovellettavat vaatimukset täyttyvät.
Dave Ramsey selittää, kuinka 401(k) toimii
Kun rekisteröidyt 401(k), valitset summan, jonka haluat lahjoittaa, ja valitset sijoituksesi vaihtoehdoista, jotka suunnitelmasi ylläpitäjä tarjoaa sinulle.
Maksusi vähennetään sitten suoraan palkastasi ja ohjataan valitsemiisi sijoituksiin.
Jos osallistut jo työnantajasi suunnitelmaan, palkkatietojesi tarkistaminen näyttää tarkalleen, kuinka paljon osallistut ja kuinka paljon työnantajasi lisää, jos se tarjoaa vastaavan maksun, Ramseyn mukaan.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jota Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
National Millionaire Studyn tutkimuksessa havaittiin, että suurin osa miljonääreistä (kahdeksan kymmenestä) osallistui säännöllisesti työpaikkansa 401(k) -suunnitelmaan. Tällä johdonmukaisella tottumuksella oli suuri rooli auttaessaan heitä keräämään seitsennumeroista varallisuutta ajan mittaan.
“Eläkkeelle säästämisen osalta 401(k) tarjoaa tämän erityisen ainesosan veroetujen muodossa, jotka auttavat sijoitusrahojasi menemään pidemmälle”, Ramsey kirjoitti.
“Näetkö, 401(k) on kuin lämmin, sumea pusero, joka suojaa sijoituksiasi ankarilta ja katkerailta elementeiltä, jotka tässä tapauksessa ovat veroja. Mutta kuinka suojaat sijoituksesi veroilta, riippuu siitä, onko sinulla perinteinen 401(k) vai Roth 401(k).
Dave Ramsey keskustelee perinteisistä 401(k)s ja Roth 401(k)s
Ramsey selittää tärkeitä faktoja perinteisistä 401(k)s:istä ja Roth 401(k)s:stä:
Perinteinen 401(k): Perinteisen 401(k):n verotusta edeltävät maksut ja verovelvoitteet vähentävät verotettavaa tuloasi sinä vuonna, kun teet ne, koska rahat tulevat ennen veroja. etukäteen, mutta verolasku erääntyy lopulta, kun nostat varat. Roth 401(k): Verojen jälkeiset maksut ja veroton kasvu Roth 401(k) -maksut tehdään rahoilla, jotka on jo verotettu, joten et saa välitöntä verohelpotusta. Kompromissi on, että hyväksytyt nostot eläkkeellä, mukaan lukien sijoitusvoitot, ovat täysin verottomia. Tämä lähestymistapa kannustaa pitkän aikavälin suunnitteluun: maksat verot nyt välttääksesi ne myöhemmin, kun elät säästöilläsi. Työnantajan Roth 401(k) -maksut käsitellään edelleen ennen veroja, ja niitä verotetaan, kun ne peruutetaan. Dave Ramsey sanoo, että 401(k) on loistava paikka aloittaa säästäminen eläkettä varten.
Ramsey on selvä: 401(k)-suunnitelma on älykäs tapa lähestyä säästämistä eläkkeelle.
“Jos työnantajasi vastaa maksujasi (ja useimmat tekevät), ansaitset välittömän 100 %:n tuoton kaikista 401(k)-rahastoosi sijoittamistasi rahoista”, Ramsey kirjoitti. “Se on ilmaista rahaa. Ota se!”
“Mutta odota: 401(k)s:ssä on joitain puutteita”, hän lisäsi. “Ensinnäkin sinulla on rajoitettu määrä sijoitusrahastoja, joista valita, mikä voi estää sinua sijoittamasta hyvin tuottaviin rahastoihin.”
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey, AARP Sounds Alarm on Medicare