Miljoonille amerikkalaisille työntekijöille, jotka lähestyvät eläkeikää, voi syntyä yhteistä emotionaalista köydenvetoa siitä, milloin on paras aika lopettaa työskentely ja aloittaa sosiaaliturvan kerääminen.
“Olet oikeutettu saamaan eläke-etuuksia 62-vuotiaana (vaikka jatkaisit työskentelyä), mutta et voi saada täyttä eläke-etuuksiasi ennen kuin saavutat täyden eläkeikäsi, joka perustuu syntymähetkeen”, kirjoitti bestseller-kirjailija Dave Ramsey. “Jos olet syntynyt esimerkiksi vuonna 1960 tai myöhemmin, täysi eläkeikäsi (FRA) on 67 vuotta.”
AARP, voittoa tavoittelematon järjestö, joka puolustaa yli 50-vuotiaita amerikkalaisia, lisää joitain yksityiskohtia.
“Voit hakea enintään neljä kuukautta ennen kuin haluat sosiaaliturvamaksujen alkavan. Jos esimerkiksi täytät 62 vuotta kesäkuussa, etusi voivat alkaa heinäkuussa ja voit hakea jo maaliskuussa”, AARP kirjoitti.
“On yksi poikkeus: jos olet syntynyt kuukauden ensimmäisenä tai toisena päivänä, voit alkaa kerätä etuja saman kuukauden aikana”, AARP lisäsi.
Aiheeseen liittyvä: AARP ja SSA varoittavat eläkeläisiä lisäetujen alentamisesta
Sekä Ramsey että AARP antavat varoituksen amerikkalaisille, jotka harkitsevat varhaiseläkkeelle jäämistä: etuuksien aloittaminen ennen täyden eläkeiän saavuttamista laukaisee vähennyksen, ja sosiaaliturva leikkaa kuukausittaista sekkiä pienellä prosenttiosuudella jokaiselta varhaiselta kuukaudelta.
“Dollarit laskevat yhteen”, AARP korosti.
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia varhaisesta eläkkeelle jäämisestä
Kun ihmiset ovat oikeutettuja sosiaaliturvan eläke-etuuksiin, keskeinen kysymys, jonka kanssa he kamppailevat, on, pitäisikö heidän hyväksyä pienin saatavilla oleva maksu heti vai odottaa täyteen eläkeikään asti tai jopa sen jälkeen saadakseen suuremman kuukausittaisen shekin.
“Se on hieno päätös, koska kun alkaa saada etuja, ei ole paluuta”, Ramsey kirjoitti.
“Useimmissa tapauksissa on itse asiassa järkevämpää saada eläke-etuudet aikaisemmin kuin odottaa myöhemmin”, hän jatkoi. “Miksi? Koska eläkemaksusi kuolevat, kun kuolet… joten sinun on parempi ottaa rahat ja hyödyntää niitä mahdollisimman paljon.”
Tällä valinnalla on vaikutuksia myös puoliso-etuuksiin, koska varhainen hakeminen voi vähentää aviomiehen tai vaimon saamaa määrää sekä eläkkeelle jääneen eläkkeellä että jos eläkeläinen kuolee ensin, perhe-etuuden kautta, johon hänen puolisonsa olisi oikeutettu.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Zillow ennustaa suurta asuntolainamuutosta Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla AARP hälyttää suuresta sosiaaliturvaongelmasta Dave Ramsey varoittaa suoraan amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmista
Toinen tärkeä näkökohta on, että jos henkilön budjetti ei luota sosiaaliturvaan päivittäisten kulujen kattamiseen, kuukausittaisten shekkien käyttäminen investoinneina voi olla fiksu tapa kerätä vielä enemmän säästöjä.
“Loppujen lopuksi voit tehdä paljon parempaa työtä sijoittamalla ne rahat kuin hallitus koskaan pystyisi”, Ramsey kirjoitti.
Dave Ramsey ja AARP varoittavat amerikkalaisia sosiaaliturvaetuuksien vähennyksistä, kun he keräävät varhain.
Shutterstock
AARP: Sosiaaliturvan kerääminen on henkilökohtaista
Ongelmana tässä on se, haetaanko alennettua sosiaaliturvaetuutta aikaisin vai lykätäänkö sitä korkeampaan kuukausittaiseen summaan. Jokaiselle yksilölle paras vaihtoehto riippuu hänen henkilökohtaisista olosuhteistaan: muun muassa terveydestä, avioliitosta, taloudesta ja työturvallisuudesta.
Alla on joitain tärkeitä tekijöitä, jotka on otettava huomioon AARP:n mukaan.
Terveyteen ja pitkäikäisyyteen liittyvät näkökohdat Henkilökohtaisen terveyden ja perheen sairaushistorian arvioiminen auttaa selvittämään, onko etuuksien viivyttäminen todennäköisesti sen arvoista. Pidempi elinajanodote tekee suuremmasta myöhemmästä hyödystä arvokkaamman pitkän aikavälin taloudellisen vakauden kannalta. Huono terveys tai perheen lyhyempi elinajanodote voi kallistaa päätöstä hakea aikaisempaa, jolloin kotitalous saa enemmän eläkeläisen jäljellä olevina vuosina. Työn epävarmuuden ja tulojen pienentyessä välttämättömien menojen kattamiseksi voi olla tarpeen hakea etuajassa, jopa alennettuun hintaan. Osa-aikainen tai keikkatyö voi tehdä varhaisista eduista käytännön sillan. mikä voi vähentää eloonjääneiden saamia. Ansiotesti ennen täyttä eläkeikää Ennen täyttä eläkeikää hakeminen voi käynnistää ansiotestin, joka pidättää osan etuudesta, jos ansiotulot ylittävät asetetun rajan. (Katso sosiaaliturvahallinnon (SSA) ansiotestilaskuria.) Ennakonpidätys voi myös vaikuttaa etuuksiin, jotka maksetaan puolisolle tai lapsille, jotka keräävät samalla tietueella. Kun täysi eläkeikä saavutetaan, etuuksia ei enää pidätetä tuloista riippumatta. Takautuvat etuudet täyden eläkeiän jälkeen Hakiessaan täyden eläkeiän jälkeen takautuvat etuudet voidaan myöntää enintään kuusi kuukautta. Taannehtivien maksujen valitseminen vähentää tai eliminoi kyseisten kuukausien aikana ansaittuja viivästyneitä eläkkeitä. Tämä hyvitys voi olla tärkeä sekä elinikäisille etuuksille että leskenetuille, jotka on sidottu lopulliseen etuuden määrään.
Aiheeseen liittyvä: AARP nostaa punaisen lipun amerikkalaisille työntekijöille, joilla on 401(k) suunnitelma, IRA