Miljoonat amerikkalaiset työntekijät kohtaavat sen todellisuuden, että eläkkeelle siirtyminen lähestyy (olipa lyhyellä tai pitkällä aikavälillä), he alkavat keskittyä muutamiin väistämättömiin tosiasioihin.
Yksi on se, että heidän tulee varmistaa, että he säästävät tarpeeksi rahaa palkastaan rahoittaakseen tulonlähteen sen jälkeen, kun he eivät ole enää työssä. Tämä käsitellään usein työnantajan tukemien 401(k)-suunnitelmien ja IRA:iden (Internal Revenue Service) mukaan.
Toinen on se, että on tärkeää varmistaa, että terveydenhuolto on riittävästi katettu eläkkeellä. Tyypillisesti tämä edellyttää kattavan ymmärryksen saamista Medicare-ilmoittautumisesta ja sen soveltamisesta tietyn kotitalouden ihmisiin, selittää Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseylla on vahvoja sanoja amerikkalaisten IRA:sta ja 401(k)s:stä
Ja suuri huolenaihe on sosiaaliturva.
Dave Ramsey, The Ramsey Shown juontaja ja henkilökohtaisen rahoituksen bestseller-kirjailija, korostaa, että on ratkaisevan tärkeää ymmärtää useita tärkeitä todellisuuksia, jotka liittyvät etuuksien keräämiseen liittovaltion eläkeläisohjelmasta.
“Puhutaan ensin määritelmistä”, hän kirjoitti Ramsey Solutionsissa. “Sosiaaliturvaetuudet ovat vain maksuja, jotka suoritetaan sinulle, kun jäät eläkkeelle tai tulet työkyvyttömäksi.”
“Näillä maksuilla on tarkoitus korvata osa tuloista, jotka ihmiset menettävät, kun he jäävät eläkkeelle tai eivät enää voi työskennellä vamman vuoksi. Etuudet voidaan maksaa myös puolisolle, lapsille ja muille päteville perheenjäsenille, kun kuolet.”
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia olemaan luottamatta sosiaaliturvaan
Koska eläkkeellä olevan työntekijän keskimääräinen kuukausittainen sosiaaliturvamaksu on vain 2 000 dollaria sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan, Ramsey suosittelee voimakkaasti, että ihmiset eivät pidä sitä ainoana eläketulon lähteenä.
“Nämä maksut oli aina tarkoitettu korvaamaan osan tuloistasi eläkkeellä, ei kaikkia”, Ramsey kirjoitti. “Jos olet edelleen töissä, sinun on turvattava tulevaisuutesi eläkkeellä.”
Ramsey uskoo, että 401(k)-suunnitelma, jossa työnantajat vastaavat maksuja, ja Roth IRA (jossa verot maksetaan etukäteen, mikä mahdollistaa verovapaat nostot eläkkeellä) ovat keskeisiä työkaluja vaurauden rakentamiseen työuran aikana.
Liiallinen sosiaaliturvaan luottaminen on ongelma.
“401(k) ja Roth IRA pitäisi olla eläkesuunnitelmasi perusta ja ensisijainen tulonlähde eläkkeellä, ei sosiaaliturva”, hän kirjoitti.
Dave Ramsey sanoo, että sosiaaliturva on vaikeuksissa
Ramsey varoittaa amerikkalaisia olemaan luottamatta saavansa koko sosiaaliturvaetunsa.
Tämä johtuu siitä, että Old-age and Survivors Social Security Insurance (OASI) -rahaston odotetaan olevan täysin rahoitettu vuoteen 2033 mennessä, sosiaaliturvahallinnon mukaan.
“Silloin rahaston reservit ovat lopussa ja käynnissä olevat ohjelmatulot riittävät maksamaan 77 prosenttia kaikista suunnitelluista etuuksista”, SSA selitti.
Ilman lainsäädäntötoimia tämän ongelman korjaamiseksi se johtaisi kuukausittaisiin sosiaaliturvamaksuihin, jotka olisivat 23 prosenttia pienemmät kuin mitä ihmisten tällä hetkellä ennustetaan saavan.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jota Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
“Mikä on lopputulos?” Ramsey kysyi. “Sosiaaliturvajärjestelmä on nykyisellään sekaisin, etkä voi luottaa siihen, että osaamaton hallitus korjaa sen. Jos eläkkeelle jäädessäsi jonkin ihmeen kautta sosiaaliturva on olemassa, sinulla on ylimääräistä rahaa työskentelyyn.”
“Mutta ymmärrä, sinun tehtäväsi on pitää huolta itsestäsi ja perheestäsi, ei Samista.”
Dave Ramsey’s Key Takeaways on Social Security Sosiaaliturva on liittovaltion ohjelma, joka tarjoaa taloudellista tukea eläkeläisille, vammaisille ja kuolleiden työntekijöiden perheille. Eläke-etuuksia voi hakea 62 vuoden iästä alkaen, mutta etuuksia pienennetään, jos ne otetaan ennenaikaisesti. Täyteen eläkeikään tai pidempään odottaminen johtaa korkeampiin kuukausittaisiin etuihin. Vuonna 2025 keskimääräinen kuukausittainen eläke oli lähes 2 000 dollaria, mikä vastaa 24 000 dollaria vuodessa. Vertailun vuoksi, kahden hengen kotitalouden köyhyysraja oli 21 150 dollaria terveys- ja henkilöstöministeriön mukaan. Sosiaaliturva on suunniteltu kattamaan vain osan henkilön tuloista. Taloudellisen turvan luominen edellyttää johdonmukaisia pitkän aikavälin säästöjä ja investointeja. Tämänhetkiset ennusteet osoittavat, että sosiaaliturvan rahoitus kestää vuoteen 2033 asti. Sen jälkeen käytettävissä olevien varojen odotetaan kattavan noin 77 % suunnitelluista etuuksista.
“Riippumatta siitä, kuinka paljon tai vähän odotat saavansa sosiaaliturvalta, sinun pitäisi alkaa säästää eläkettä varten heti”, Ramsey kehottaa.
“Eläkkeelle jääminen ei ole kysymys vanhoille ihmisille, se on kysymys fiksuille ihmisille.”
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey nostaa punaisen lipun käänteislainoissa
