Monet eläkkeelle siirtymistä suunnittelevat amerikkalaiset ovat huolissaan sosiaaliturvasta ja siitä, onko heidän kuukausituloinaan saamansa rahamäärä käytettävissä, kun he lopettavat työuransa.
Dave Ramsey, bestseller-kirjailija ja radiojuontaja, ja AARP, voittoa tavoittelematon järjestö, joka puolustaa vanhempia amerikkalaisia, tarjoavat tärkeitä sanoja liittovaltion ohjelmasta.
Ramsey huomauttaa, että sosiaaliturvan ensisijaisen rahaston (vanhuus- ja perhevakuutusrahasto) odotetaan loppuvan kesken vuoden 2032 loppuun mennessä.
Ilman kongressin väliintuloa tämä tarkoittaisi, että kyseisestä vuodesta alkaen ohjelma ei pystyisi tarjoamaan täyttä eläke-etua. Tuolloin palkanmaksutulot riittäisivät maksamaan vain 76–81 prosenttia luvatuista eduista, mikä johtaisi noin 19–24 prosentin laskuun edunsaajille suoritettaviin maksuihin.
Tämä arvioitu maksukyvyttömyyspäivä on hieman nopeutunut, mikä on vaikuttanut viimeaikaisiin politiikan muutoksiin ja muuttuviin väestökehitykseen liittyvien etuuksien lisääntymiseen.
Aiheeseen liittyvä: Jean Chatzky antaa kriittisen lausunnon 401(k)-suunnitelmista ja eläkkeelle jäämisestä
Ramsey varoittaa amerikkalaisia taloudellisesta vaarasta luottaa liikaa sosiaaliturvaohjelmaan eläketulojen osalta.
“Jos päätät saada eläke-etuuksia, kun päätät jäädä eläkkeelle, se on hienoa”, hän kirjoitti. “Kaikkia sosiaaliturvalta saamiasi rahoja pitäisi pitää huipennuksena. Mutta sosiaaliturvan tekeminen eläkesuunnitelmasi pääaineeksi? Se on katastrofin resepti.”
Säästöt ja sijoitukset työnantajan tukemien 401(k)-suunnitelmien ja Roth IRA:iden muodossa ovat keskeisiä tapoja rakentaa vaurautta eläkkeelle siirtymistä varten, Ramsey korostaa.
AARP selittää suoraan sosiaaliturvaetuudet ja rajoitukset
Ihmisten, jotka aikovat saada sosiaaliturvatuloja eläkevuosiensa aikana, tulee pitää mielessä useita tärkeitä yksityiskohtia, AARP selittää.
Sosiaaliturva: Miljoonien kuukausitulot
Sosiaaliturva tarjoaa joka kuukausi eläke-etuuksia miljoonille amerikkalaisille, mikä auttaa korvaamaan osan heidän työvuosien aikana ansaitsemistaan tuloista. Sosiaaliturva on suunniteltu kattamaan noin 40 prosenttia varhaiseläketuloista. Talousasiantuntijat suosittelevat 70-80 % korvaamista ihmisen elämäntavan ylläpitämiseksi.
Turvallisuuden kulmakivi
Sosiaaliturvahallinto kutsuu sitä “yhdeksi menestyneimmistä köyhyyden vastaisista ohjelmista maamme historiassa”, ja se tarjoaa elintärkeää tukea eläkeläisille kaikkialla maassa.
Suurin osa eläkeläisistä täydentää sosiaaliturvaa
Vain 23 prosenttia eläkeläisistä on riippuvaisia yksinomaan sosiaaliturvasta. Toiset ansaitsevat tuloja eläkkeistä, säästöistä, sijoituksista, kuten 401(k)s ja IRA:ista, kiinteistöistä, osa-aikatyöstä tai avioliitosta.
Laske sosiaaliturvaetuudet
Kuukausietuudet määräytyvät täysimääräisen eläkeiän mukaan: vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneillä 67 vuotta. Varhainen hakeminen vähentää maksuja.
Työkalu kuukausittaisten sosiaaliturvamaksujen arvioimiseen
AARP tarjoaa yksinkertaisen laskimen, jolla voit arvioida edut 62-, 67- ja 70-vuotiaana. Henkilön on jaettava syntymäaikansa, viime vuoden palkka ja puolisonsa tiedot, jos he ovat naimisissa.
Tulohistorialla on väliä
Sosiaaliturva laskee etuuden henkilön korkeimman 35 vuoden ajalta inflaatiokorjatun tulon perusteella. Vähemmän vuotta voi vähentää maksua.
Keskimääräiset edut
Vuoden 2025 puoliväliin mennessä keskimääräinen kuukausittainen eläke-etuus oli yli 2 000 dollaria, mikä lisää monille eläkeläisille yli 24 000 dollaria vuodessa.
Aika on avain
62-vuotiaana hakeminen vähentää etuuttasi 30 %. Odottaminen 70:een lisää sitä 8 % vuodessa, mikä maksimoi kuukausittaiset tarkastukset.
Enemmän kuin eläkkeellä
Sosiaaliturva tukee myös pienituloisia perheitä, huollettavia, vammaisia työntekijöitä ja eläkeläisiä. Sosiaaliturvavakuutuksen (SSDI) kaltaiset ohjelmat laajentavat ulottuvuuttaan eläkeläisten ulkopuolelle.
Ramsey ehdottaa sosiaaliturvan ottamista aikaisin
Yksi suurimmista kysymyksistä, joita ihmiset kohtaavat, kun he ovat oikeutettuja sosiaaliturvaan, on, pitäisikö heidän alkaa kerätä etuuksia varhain vai odottaa täyteen eläkeikään asti tai jopa myöhemmin saadakseen suurempi kuukausittainen sekki, Ramsey selittää.
Se on merkittävä taloudellinen tienhaara, ja kun yksi polku on valittu, henkilö on jumissa.
Ramsey pyrkii usein hakemaan etuuksia ennemmin tai myöhemmin, koska sosiaaliturvamaksut loppuvat, kun henkilö kuolee. Joten jos joku on terve ja kelpoinen, saattaa olla järkevää alkaa nostaa maksuja ja nauttia rahoista, kun voit vielä käyttää niitä.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jota Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
Jos henkilö on niin onnekas, että hän ei luota sosiaaliturvaan peruskulujensa kattamiseen, Ramsey suosittelee käyttämään rahat töihin.
Sen sijaan, että antaisivat sen mennä, ihmisten tulisi harkita kuukausittaisten sekkien sijoittamista eläkesäästöjen lisäämiseen. Hänen mielestään vankka tuotto saadaan paljon todennäköisemmin hoitamalla omia investointeja kuin turvautumalla hallitukseen.
“Etujen varhainen saaminen tarkoittaa, että saat maksuja pidemmän ajanjakson eläkkeellä”, Ramsey kirjoitti. “Ja riippuen siitä, kuinka kauan elät, saatat saada vähemmän rahaa sosiaaliturvasta eläkkeellä, mitä kauemmin odotat.”
Aiheeseen liittyvä: Zillow hälyttää huolestuttavista asuntomarkkinoista ja asuntolainahuoleista