Kansallinen keskimääräinen 30 vuoden kiinteä asuntolainan korko on noussut 0,08 % 6,46 %:iin Freddie Macin uusimpien tietojen mukaan.
Vielä kuukausi sitten 30 vuoden korko oli vain 6 %. Itse asiassa se oli laskenut alle 6 prosentista 5,98 prosenttiin edellisellä viikolla. Nyt se on lähellä 6,5 prosenttia.
Vuosien aikana, kun olen raportoinut asuntolainojen koroista, olen nähnyt korot romahtavan Covid-pandemian alussa, nousevan, kun Federal Reserve nosti liittovaltion rahastojen korkoa, ja laskevan vähitellen viimeisen vuoden aikana. Nyt olen nähnyt korkojen nousevan jälleen Iranin konfliktin seurauksena.
Kun myllerrys jatkuu Lähi-idässä, odotetaanko asuntolainojen korkojen laskevan vuoteen 2026 mennessä?
Puhuin kolmen kansallisen asuntolainayhtiön (loanDepot, Bank of America ja Better Mortgage) asiantuntijoiden kanssa, ja jokainen kertoi näkemyksensä siitä, mitä tarvitaan asuntolainojen korkojen laskemiseksi takaisin lähes 6 prosenttiin tänä vuonna.
Vaikea talous johtaa asuntolainojen korkojen laskuun
Asuntolainojen korot ovat nousseet sen jälkeen, kun Yhdysvallat ja Israel hyökkäsivät Iraniin helmikuun lopulla. Tämä kansainvälinen konflikti ja öljyn hinta ovat sanelleet korkoja enemmän kuin tavalliset taloudelliset tekijät, joita asiantuntijat tarkkailevat, kuten inflaatio- ja työllisyysraportit.
Taloudella saattaa kuitenkin olla jälleen suurempi rooli.
“Ajanjakson jälkeen, jolloin markkinat keskittyivät lähes kokonaan Lähi-idän konfliktiin ja öljyn hintaan, alamme nähdä jonkin verran huomiota takaisin takapenkille jääneisiin taloustietoihin”, sanoi Jeff DerGurahian, CreditDepotin sijoitusjohtaja ja pääekonomisti.
Aiheeseen liittyvä: Redfin paljastaa muutoksia asuntokaupassa ja kiinteistömarkkinoilla
“Asuntolainojen korot ovat edelleen korkealla… mutta sijoittajat eivät enää katso öljyä erillään”, hän jatkoi. “Sen sijaan he alkavat pohtia, voisiko heikompi talous estää energiavetoisen inflaation muodostumisen jatkuvammaksi ongelmaksi.”
Hän huomautti, että jos talous heikkenee, se voi tehdä tyhjäksi öljyn hinnan nousun vaikutuksen asuntolainojen korkoihin.
Miltä “pehmeämpi talous” näyttää? Inflaation pitäisi kasvaa hitaammin, ja valitettavasti monille amerikkalaisille työpaikkoja olisi vähemmän.
Jollain tapaa se, mikä on hyväksi taloudelle, on hyväksi myös asuntolainojen korkoille. Esimerkiksi kun inflaatio hidastuu, korkotasoilla on taipumus laskea vastauksena. Hitaampi inflaatio rohkaisee joskus Federal Reserveä leikkaamaan liittovaltion rahastojen korkoa, mikä hyödyttää myös asuntolainakorkoja.
Mutta yleensä asuntolainojen korot nousevat, kun talous on vahva, ja laskevat, kun se kamppailee.
Koska? Koska jos amerikkalaisilla on vakaa työpaikka ja enemmän rahaa, heillä on todennäköisemmin varaa asuntoon. Tämä lisää kilpailua, mikä nostaa asuntolainojen korkoja (ja yleensä asuntojen hintoja).
DerGurahian sanoi, että Yhdysvaltain työtilastotoimiston perjantain työtilanneyhteenveto tulee olemaan ratkaiseva indikaattori siitä, mihin talous ja korot ovat menossa.
“Heikko työpaikkojen määrä voisi kiinnittää enemmän huomiota talouden taustalla olevaan heikkouteen ja auttaa parantamaan korkonäkymiä… Vahvempi lukema toisaalta voisi vahvistaa ajatusta siitä, että lainakustannukset voivat pysyä korkeina pidempään”, hän sanoi.
Odotettavissa asuntolainojen korkojen alennukset
Valitettavasti kuukausi rohkaisevia inflaatiotietoja tai heikkoja työpaikkoja koskevaa raporttia ei lähetä asuntolainojen korkoja heti takaisin 6 prosenttiin. Korot voivat laskea siellä täällä, mutta havaittava lasku tapahtuu asteittain.
Ensinnäkin Federal Reserve haluaa nähdä jatkuvan talouden paranemisen ennen liittovaltion rahastokoron leikkaamista. Toiseksi Federal Reserve ei ole ainoa tekijä, joka vaikuttaa asuntolainojen korkoihin.
“Jatkuva taloudellisen vakauden, vastuullisen finanssipolitiikan ja alhaisemman inflaation kausi vaikuttaisi korkojen laskuun paljon enemmän kuin pelkkä koronleikkaus”, Bank of American kuluttajaluottojen johtaja Matt Vernon sanoi TheStreetille.
Lisätietoa asuntolainoista ja koroista:
Fannie Maen kryptoturvalla varustetulla asuntolainatoimenpiteellä on yllättäviä etuja. Suze Orman jakaa vaurauttamisstrategian asunnonomistajille.
Vernon sanoi, että asuntolainojen korot laskevat lähemmäs 6 prosenttia, 10 vuoden valtion rahaston tuoton, jonka asuntolainojen korot seuraavat tarkemmin kuin liittovaltion rahastojen korkoa, pitäisi laskea merkittävästi.
DerGurahian totesi myös, että vaikka 10 vuoden valtionkassat putoaisisivat, asuntolainojen korot eivät ehkä laske yhtä nopeasti. He saattavat tarvita enemmän aikaa päästäkseen kiinni.
“Asuntolainojen korot eivät todennäköisesti palaa merkittävästi 6 prosenttiin yhdessä yössä”, DerGurahian sanoi. “Se kestää luultavasti useamman kuin yhden raportin ja jonkin verran helpotusta Lähi-idässä, ennen kuin näemme kestävämmän laskuliikkeen.”
Ostajien on ehkä otettava asuntolainojen korot omiin käsiinsä
“Ei tarvitse passiivisesti odottaa, että keskuspankki saa asuntolainojen korot takaisin 6 prosenttiin”, Better Mortgagen perustaja ja toimitusjohtaja Vishal Garg kertoi TheStreetille.
Asunnonostajien tulee hakea kolmen tai neljän asuntolainanantajan ennakkohyväksyntä vertaillakseen korkojaan ja maksujaan. Freddie Macin tutkimuksen mukaan ostajat olisivat voineet säästää jopa 600 dollaria vuodessa lainassaan, jos he olisivat saaneet korkotarjoukset kahdelta lainanantajalta. Ihmiset, jotka ovat saaneet vähintään neljä tarjousta, olisivat voineet säästää vähintään 1 200 dollaria vuodessa.
Lainaajien vertailu auttaa sinua näkemään enemmän kuin vain sen, mikä tarjoaa halvimmat korot ja palkkiot. Saat myös selville, mitkä tarjoavat lainatyyppiä, joka veloittaa alhaisempaa korkoa (esimerkiksi FHA-laina), joilla on väliaikaisia koronalennusohjelmia tai käsiraha-apuohjelmia.
Tärkeintä on löytää lainanantaja, joka tekee asunnosta edullisemman.
“Yhdistä se normaalimpaan inflaatiotaustaan ja vaatimattomaan Fedin kevennyssykliin, ja sinulla on selkeä ja elinkelpoinen tie 6 prosentin asuntolainaan, joka tulee… tuottavuudesta toiveajattelun sijaan”, Garg sanoi.
Aiheeseen liittyvä: Fannie Mae ennustaa muutoksia asuntolainakoroissa ja asuntomarkkinoilla
