Liittovaltion keskuspankki laski viitekorkoaan keskiviikkona ensimmäistä kertaa yhdeksän kuukauden aikana. Viimeisen leikkauksen jälkeen inflaation eteneminen on hidastunut, kun työmarkkinat ovat jäähtyneet. Tämä tarkoittaa, että amerikkalaiset käsittelevät korkeita hintoja ja haastavia työmarkkinoita.
Liittovaltion keskuspankin perustama liittovaltion varainhoito on korko, jolla pankit lainaavat ja lainaavat toisiaan. Vaikka kuluttajat maksavat rahat eivät ole suoraan yhteydessä tähän korkoon, Fed -politiikan muutokset vaikuttavat siihen, mitä ihmiset maksavat luottokorteista, autolainoista, asuntolainoista ja muista rahoitustuotteista.
Keskiviikon pisteen leikkaus on ensimmäinen joulukuusta lähtien ja vähentää FED: n lyhyen aikavälin määrän noin 4,1 prosenttiin, alle 4,3 prosenttiin. Fed arvioi, että se alenee korkoja kahdesti ennen vuoden loppua.
FED: llä on kaksi tavoitetta, kun se vahvistaa koron: yhden tavaroiden ja palveluiden hintojen hallinnoimiseksi, ja kaksi koko työllisyyden edistämiseksi. Tätä kutsutaan “kaksoisvaltuutukseksi”. Fed voi yleensä lisätä inflaation vähentämisen määrää ja vähentää sitä edistämään nopeampaa ja palkkaamaan talouskasvua. Haasteena on nyt, että inflaatio on korkeampi kuin FED: n 2 prosentin tavoite, mutta työmarkkinat ovat heikkoja, asettaen FED: n vaikeaan asemaan.
“Kaksinkertainen mandaatti on aina tasapaino”, sanoi NerdWallet Personal Finance -sivuston vanhempi taloustieteilijä Elizabeth Renter.
Tämän sinun pitäisi tietää:
Leikkaus vaikuttaa asuntolainoihin vähitellen
Mahdollisille asuntojen ostajille markkinoilla on jo hinta koronalennuksessa, mikä tarkoittaa, että se ei todennäköisesti tee huomattavaa eroa useimmille kuluttajille ilmoituksen tekohetkellä “, Bankraatin finanssianalyytikon Stephen Katesin mukaan.
“Suuri osa asuntolainan korkoista on jo tapahtunut vain etukäteen”, hän sanoi. “Hinnat (asuntolainat) ovat laskeneet tammikuusta lähtien ja ovat edelleen heikompia taloudellisia tietoja kuin odotettiin osoittavat jäähdytystaloudelle.”
Silti Kates sanoi, että DeLiveissä oleva korkoympäristö antaa jonkin verran helpotusta lainanottajille ajan myötä.
“Olipa kyseessä 7%: n asuntolaina tai äskettäin tutkija, joka toivoo jälleenrahoittavan opiskelijalainoja ja luottokorttivelkaa, alhaisimmat hinnat voivat lievittää monien velkaantuneiden kodeiden kuormitusta avaamalla mahdollisuuksia jälleenrahoittaa tai vahvistaa”, hän sanoi.
Säästötilien kiinnostukset eivät ole niin houkuttelevia
Säästäjille korot, jotka hitaasti heikentävät hitaasti houkuttelevia tuotoksia tällä hetkellä tarjolla olevilla talletustodistuksilla (CD) ja korkeat suorituskykyä säästötilit.
Tällä hetkellä parhaat tarjotut hinnat ovat olleet noin 4% CD -levyillä ja 4,6% korkean suorituskyvyn säästötilien mukaan, tallecounts.com: n mukaan.
Ne ovat parempia kuin viime vuosien trendit ja hyvä vaihtoehto kuluttajille, jotka haluavat saada rahan palautuksen niille, jotka haluavat päästä lyhyellä aikavälillä. Korkean suorituskyvyn säästötilillä on yleensä paljon korkeampi vuotuinen prosenttiosuus kuin perinteisellä säästötilillä. Perinteisten säästötilien kansallinen keskiarvo on tällä hetkellä 0,38%.
Deetacounts.com -yrityksen perustaja Ken Tuminin mukaan voi olla joitain tilejä, joiden sato on noin 4% vuoden 2025 loppuun saakka, mutta Fed -leikkaukset suodattavat nämä tarjoukset vähentäen keskimääräisiä satoja kuten.
Autolainojen ei odoteta vähenevän pian
Amerikkalaiset ovat joutuneet kohtaamaan suurimmat autot viimeisen kolmen vuoden aikana sen jälkeen, kun Fed on korottanut vertailukorkoa vuoden 2022 alkuun. Niiden ei odoteta vähenevän pian. Vaikka leikkaus myötävaikuttaa mahdolliseen helpotukseen, saapuminen voi olla hidasta, analyytikot sanovat.
“Jos automarkkinat alkavat jäätyä ja ihmiset eivät osta autoja, voimme nähdä, että lainanmarginaalit alkavat vähentää, mutta autolainat eivät siirry Fed -korkoon”, sanoi Bankraten analyytikko Stephen Kates.
Uusien autojen hinnat ovat äskettäin tasoittuneet, mutta pysyvät historiallisesti korkeilla tasoilla säätämättä inflaatiota.
Yleensä autolainojen vuotuinen prosenttiosuus voi kestää noin 4%: sta 30 prosenttiin. Bankraatin viimeisimmässä viikoittaisessa tutkimuksessa havaittiin, että keskimääräiset autolainakorot ovat tällä hetkellä 7,19% uudessa 6 kuukauden kuluvassa autolainalla.
Luottokortin koron helpotus voi olla hidasta
“Vaikka kuluttajien taloudellisen terveyden vähentymisen laajempi vaikutus on vielä täysin nähtävissä, se voisi tarjota jonkin verran inflaation edistämiä jatkuvia budjettipaineita”, sanoi Yhdysvaltojen varapuheenjohtaja ja tutkimusjohtaja Michele Raneri Transune Credit Report Agency -yrityksessä.
“Nämä säästöt voivat vaikuttaa rikollisuuden alenemiseen luottokortin ja ei -tavanomaisten henkilökohtaisten lainasegmenttien välillä”, hän sanoi.
Silti parasta jokaiselle, jolla on suuri luottokortti -saldo, on korkean korkovelan maksaminen priorisoida ja yrittää siirtää kaikki mahdolliset summat APR -korttien vähentämiseksi tai neuvotella suoraan luottokorttiyhtiöiden kanssa majoitusta varten.
___
Associated Press saa tukea Charles Schwab -säätiöltä koulutus- ja selittävistä raporteista taloudellisen koulutuksen parantamiseksi. Riippumaton säätiö on erotettu Charles Schwab ja Co. Inc. -yrityksestä. AP on yksin vastuussa journalismistaan.
Fortune’s Global Form palaa 26. -27. -27. Riadissa. Toimitusjohtaja ja maailman johtajat tapaavat dynaamisen tapahtuman ja vain kutsun, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.