Kuvan lähde: Getty Images
Meitä kehotetaan usein säästämään eläkettä varten, mutta Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeisiin sijoittamiseen verrattuna tämä saattaa olla salaa huono neuvo.
Vaikka korot ovat edelleen korkealla, yksikään riskitön säästötili ei ole vastannut osakemarkkinoiden kehitystä vuonna 2025.
Hauska fakta: FTSE 100 on tuottanut yhteensä noin 21 % voittoa vuoden alusta verrattuna joidenkin anteliaimpien säästötilien tarjoamaan noin 5 %:iin.
Nyt kun korot laskevat tasaisesti, säästötilit ovat yhä vähemmän houkuttelevia eläkevälineenä. Ja sitä vain pahentavat korkoveron korotukset ja Cash ISA -vähennyksen leikkaukset vuonna 2027.
Tätä silmällä pitäen tutkitaan joitain yksinkertaisia strategioita, joilla voit rakentaa lisää vaurautta eläkkeelle siirtymistä varten sijoittamalla Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeisiin.
Sijoittaminen vastaan säästäminen
Käteissäästöt on aina hyvä idea. Sen lisäksi, että se tarjoaa helpon pääsyn rahaan tarvittaessa, se voi toimia hyödyllisenä hätärahastona odottamattomien ongelmien ilmetessä. Mutta pitkällä aikavälillä paljon käteistä voi olla varsin haitallista.
Anna minun näyttää sinulle. Viimeisten 10 vuoden aikana säästämisen keskikorko on ollut lähellä kahta prosenttia. Älä unohda, että ennen vuotta 2022 korot olivat käytännössä nollan tuntumassa. Vertailun vuoksi FTSE 100 on tuottanut keskimäärin 8,6 % vuosituottoa samalla ajanjaksolla.
Rahallisesti mitattuna tämä on ero 1 000 punnan muuttamisen välillä 1 221,20 puntaa tai 2 355,92 puntaa – 93 % enemmän omaisuutta. Ja tämä siitä huolimatta, että osakemarkkinat kärsivät suuresta romahduksesta vuonna 2020, jota seurasi tuskallinen korjaus vuonna 2022.
Riskin ja tuoton ymmärtäminen
Säästötileillä on suuri etu sijoituksiin verrattuna. Ne ovat periaatteessa riskittömiä. Vaikka pankki kaatuu, Financial Services Compensation Scheme suojaa jopa 120 000 puntaa.
Sama ei päde investointeihin. Ja sijoittamalla huonolaatuisiin osakkeisiin huonoilla hinnoilla, eläkevarallisuus voitaisiin itse asiassa tuhota eikä luoda.
Sen sijaan sijoittajien on löydettävä korkealaatuisia yrityksiä, jotka käyvät kauppaa houkuttelevilla hinnoilla. Ja yksi tutkallani oleva osake, joka mielestäni sopii näihin laskuihin, on Melrose Industries (LSE:MRO).
Lyhyesti sanottuna Melrose on ilmailu- ja puolustusalan yritys, joka suunnittelee ja valmistaa tärkeitä komponentteja lentokoneita ja moottoreita varten.
Sen tekniikka löytyy lähes 70 prosentista maailman kaikista siviililentokoneista. Ja juuri nyt liiketoiminta kukoistaa useiden suurten myötätuulen ansiosta. Tämä sisältää:
Kirjaa siviili-avaruuslentokoneiden odottavat toimitustilaukset. Puolustusmenojen valtava kasvu Euroopassa ja Isossa-Britanniassa. Lentokoneiden lentotuntien lisääminen lisää huolto- ja varaosien/varaosien kysyntää.
Tästä vauhdista huolimatta osakekurssi on kuitenkin edelleen merkittävästi aliarvostettu verrattuna kiihtyvään kaksinumeroiseen liikevaihdon ja tuloksen kasvuun.
Ollakseni rehellinen, tätä suorituskykyä peittää tällä hetkellä jonkin verran monimutkainen kirjanpito, joka liittyy lähes päätökseen monivuotiseen saneerausohjelmaan. Ja konsernin talousjohtajan äskettäinen ilmoitus hänen eläkkeelle jäämisestä herättää päteviä huolia toimitusten jatkumisesta.
Kuitenkin, koska useimmat sijoittajat aliarvioivat Melrosen pitkän aikavälin potentiaalia, mielestäni se on mahdollisuus, jota kannattaa tutkia tarkemmin. Siksi olen jo ostanut osakkeita. Ja on olemassa useita muita Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeita, jotka lisäsin äskettäin eläkesalkkuoni.