Keskimääräinen 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan korko Yhdysvalloissa on 6,203 % asuntolainatietoyhtiö Optimal Bluen saatavilla olevien tietojen mukaan. Tämä ei ole muutos peruspisteissä edellisen päivän raporttiin ja noin 4 peruspistettä korkeampi kuin viikko sitten. Lue tästä vertaillaksesi erityyppisten perinteisten ja valtion takaamien asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja katso, ovatko korot nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korkotiedot:
Huomaa, että Fortune tarkasteli Optimal Bluen viimeisimmät saatavilla olevat tiedot 10. marraskuuta, ja luvut kuvastavat jäädytettyjä asuntolainoja 7. marraskuuta.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden asuntolainojen korot ovat olleet 7 prosentin tuntumassa ikuisesti, se ei ole kaukana totuudesta. Monet markkinoiden tarkkailijat odottivat korkojen laskevan, kun Federal Reserve alkoi laskea liittovaltion rahastojen korkoa viime vuonna, mutta niin ei tapahtunut. Ennen syyskuun 2024 Federal Reserven kokousta oli lyhytaikainen pudotus, mutta korot toipuivat nopeasti sen jälkeen.
Itse asiassa tammikuussa 2025 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskikorko ylitti 7 % ensimmäistä kertaa sitten viime toukokuun Freddie Macin tilastojen mukaan. Se on merkittävä lisäys kaikkien aikojen alhaisimmasta keskiarvosta 2,65 %, joka nähtiin tammikuussa 2021, jolloin hallitus yritti vielä vauhdittaa taloutta ja välttää pandemian aiheuttamaa taantumaa.
Toista suurta kriisiä lukuun ottamatta asiantuntijat sanovat, että asuntolainojen korot eivät ole enää 2–3 prosentin alueella elinaikanamme. Ja koska talousnäkymät ovat hämärät presidentti Donald Trumpin harjoittaessa tulleja ja karkotuksia mukaan lukien, jotkut analyytikot pelkäävät työmarkkinoiden supistuvan ja inflaation nousevan uudelleen. Tässä ilmapiirissä amerikkalaiset asunnonostajat ovat jo pitkään kohdanneet korkeita asuntolainojen korkoja, vaikka jotkut ovatkin löytäneet menetelmiä tehdä ostoksistaan hallittavampia, kuten neuvottelemalla koronalennuksista rakentajan kanssa, kun he ostavat uusia asuntoja.
Asunnon ostoa tai asuntolainan uudelleenrahoitusta aikovilla oli aihetta iloon elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025. Ennen 16.–17. syyskuuta pidettyä Federal Reserven kokousta asuntolainojen korot alkoivat laskea tuntuvasti ja osuivat pohjalle, jota ei ole nähty lähes vuoteen. Kuten odotettiin, Federal Reserve laski kokouksessaan liittovaltion rahastokorkoa neljännesprosenttiyksiköllä. Keskuspankki laski sen jälkeen toisen neljännesprosenttiyksikön ohjauskorkonsa lokakuun lopussa.
Miten saada paras mahdollinen asuntolainakorko
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole sinun hallinnassasi, taloudellisella profiilillasi hakijana on myös huomattava vaikutus sinulle tarjottavaan asuntolainan korkoon. Yritä tehdä tämä mielessään seuraava:
Varmista, että luottotietosi on erinomaisessa kunnossa. Perinteisen asuntolainan vähimmäisluottopistemäärä on yleensä 620 (FHA-lainojen kohdalla voit saada pisteet 580 tai niinkin alhainen pistemäärä kuin 500 10 prosentin käsirahalla). Jos kuitenkin toivot saavasi alhaisen koron, joka voisi mahdollisesti säästää viisi tai jopa kuusi numeroa koroissa lainasi keston aikana, haluat huomattavasti korkeamman pistemäärän. Muista, että lainanantajan Blue Water Mortgagen mukaan huippupisteet ovat 740 tai korkeammat. Säilytä matala velka-tulosuhde (DTI). Voit laskea DTI:n jakamalla kuukausittaiset velkamaksusi bruttokuukausituloillasi ja kertomalla sen sitten 100:lla. Esimerkiksi henkilöllä, jonka kuukausitulot ovat 3 000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa veloissa, DTI on 25%. Asuntolainaa haettaessa on yleensä parasta, että DTI on 36 % tai vähemmän, vaikka sinulle voidaankin hyväksyä jopa 43 % DTI. Hanki esipätevyys useiden lainanantajien kanssa. Harkitse suurten pankkien, paikallisten luottolaitosten ja verkkolainanantajien yhdistelmää ja vertaile tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri instituutioiden lainaviranomaisiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja mikä vastaa parhaiten tarpeitasi. Varmista vain, että kun vertailet korkoja, teet sen johdonmukaisesti: Jos yksi arvio sisältää asuntolainan alennuspisteiden ostamisen ja toinen ei, on tärkeää ymmärtää, että koron alentamisesta pisteillä aiheutuu etukäteiskustannuksia.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Historiallinen asuntolainan korkokaavio
Eräs konteksti korkeista asuntolainoista käytävälle keskustelulle on se, että nykyiset lähes 7 prosentin korot näyttävät korkeilta, koska 2–3 prosentin korot ovat vielä melko tuore muisti. Nämä hinnat mahdollistivat ennennäkemättömät hallituksen toimet, joilla pyrittiin estämään taantuma maan kamppaillessa maailmanlaajuisen pandemian kanssa.
Tyypillisemmissä talousolosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että näin poikkeuksellisen alhaisia korkoja tuskin tulemme enää näkemään. Historiallisesti noin 7 prosentin korot eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Federal Reserven (FRED) kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja keskimääräisestä 30 vuoden kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. 1970-luvulta 1990-luvulle nämä hinnat olivat enemmän tai vähemmän normaaleja, ja merkittävä huippu oli 1980-luvun alussa. Itse asiassa vuoden 1981 syys-, loka- ja marraskuussa asuntolainojen korot ylittivät 18 prosenttia.
Tietenkin tämä historiallinen näkökulma tarjoaa vain vähän lohtua asunnonomistajille, jotka haluavat muuttaa mutta joutuvat kerran elämässä alhaisen koron loukkuun. Tämäntyyppiset tilanteet ovat melko yleisiä nykypäivän markkinoilla, ja pandemian aikakauden alhaiset luvut estävät asunnonomistajia muuttamasta asuntoon, kun heitä muuten olisi kutsuttu “kultaisille käsiraudoille”.
Asuntolainojen korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltain talouden terve on luultavasti suurin asuntolainojen korkojen aiheuttaja. Kun lainanantajat ovat huolissaan inflaatiosta, he voivat nostaa korkoja suojatakseen voittojaan tulevaisuudessa.
Ja tähän liittyen, valtionvelka on toinen tärkeä tekijä. Kun hallitus kuluttaa enemmän kuin ottaa ja joutuu lainaamaan, se voi nostaa korkoja.
Myös asuntoluottojen kysynnällä on merkitystä. Kun kysyntä on vähäistä, lainanantajat voivat laskea korkoja houkutellakseen yrityksiä. Mutta jos liian monet ihmiset etsivät asuntolainaa, lainanantajat voivat nostaa korkoja hoitaakseen ylimääräisen käsittelytyön.
Federal Reserveillä on myös keskeinen rooli ja se voi vaikuttaa asuntolainojen korkoihin muuttamalla liittovaltion rahastojen korkoa ja ostamalla tai myymällä omaisuutta.
Liittorahaston koron muutoksista puhutaan paljon. Kun se nousee tai laskee, asuntolainojen korot yleensä tekevät saman. Mutta on tärkeää ymmärtää, että Federal Reserve ei aseta asuntolainojen korkoja suoraan ja että ne eivät aina liiku täydellisessä tahdissa liittovaltion rahastojen koron kanssa.
Federal Reserve vaikuttaa myös asuntolainojen korkoihin taseensa kautta. Vaikeina taloudellisina aikoina voit ostaa omaisuutta, kuten asuntolainavakuudellisia arvopapereita (MBS), lisätäksesi rahaa talouteen.
Mutta viime aikoina Federal Reserve on vähentänyt tasettaan ja antanut varojen erääntyä korvaamatta niitä. Tällä on taipumus nostaa asuntolainojen korkoja. Joten vaikka kaikki odottavat liittovaltion rahastokoron leikkauksia, keskuspankin taseella tekemällä voi olla vieläkin enemmän merkitystä asuntolainakoron kannalta, jota se voi tarjota sinulle.
Miksi asuntolainojen korkojen vertailu on tärkeää
Erityyppisten lainojen korkojen vertailu ja ostosten tekeminen useiden lainanantajien kanssa ovat tärkeitä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luottotietosi on erinomainen, perinteisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle oikea vaihtoehto. Jos pisteytesi on kuitenkin alle 600, FHA-laina voi tarjota mahdollisuuden, jota perinteinen laina ei tarjoa.
Kun on kyse vaihtoehtojen tutkimisesta eri pankkien, luottoyhtiöiden ja verkkolainanantajien kanssa, se voi vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiisi. Freddie Mac -tutkimukset osoittavat, että korkeakorkoisilla markkinoilla asunnon ostajat voivat säästää 600–1 200 dollaria vuodessa hakemalla asuntolainaa useilta lainanantajilta.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisena ratkaisevana aikana. Rekisteröidy tästä.