Kuvan lähde: Getty Images
UK Dividend Shares on suosittu valinta osakkeiden ja osakkeiden keskuudessa ISA-sijoittajille, jotka etsivät pitkäaikaista tuloa.
Kannattavuus riippuu siitä osinkotuotosta, jonka voimme saavuttaa. Mutta mitä se oikeastaan on? Se on osakekohtainen osinko jaettuna osakkeen hinnalla. Joten jos osake maksaa 100 p ja maksaa 5 % tuottoa, se on 5 p osakkeelta vuodessa.
Analyytikot ennustavat FTSE 100:n keskimääräiseksi osinkotuotoksi 3,2 % kuluvalle vuodelle, vaikka se vaihtelee hieman riippuen siitä, keneltä kysyt.
Indeksi palaa
Tämä tarkoittaa, että jos hajaamme käteisvaramme indeksiin, voisimme tavoitella 32 puntaa vuodessa jokaista osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:han sijoittamamme 1 000 puntaa kohden.
Voisimme tehdä tämän indeksinseurantaohjelmalla, kuten iShares Core FTSE 100 UCITS ETF:llä. Sen odotettu osinkotuotto tällä hetkellä on… ai joo, 3,2 %.
Tällä vauhdilla meidän pitäisi kerätä 375 000 puntaa ISA:ssa tuottaaksemme 1 000 puntaa kuukaudessa. Mutta uskon, että voimme pyrkiä parempaan.
Mitä sinun tulee tietää
Ennen kuin ajattelemme parempia osinkotuottoja, meidän on ymmärrettävä pari asiaa. Osinkotuottoa ei taata. Parasta, mitä yritys voi kertoa meille, on se, mitä se odottaa maksavansa. Ja kriisin edessä olevat yritykset eivät usein mainitse osinkoa ennen kuin ne leikkaavat sen.
Lisäksi kun etsimme korkeaa tuottoa, näemme niiden keskittyneen usein muutamille sektoreille. Joten vaikka haluamme hyviä osinkoja, meidän on myös varmistettava, että meillä on riittävä hajautus.
Lyö indeksi
FTSE 100 sisältää osakkeita, jotka maksavat vähän tai ei lainkaan osinkoa. Entä jos otamme suurimman? Arvioin keskimääräiseksi tuottoksi 5,9 % 20 parhaan joukossa. Tällaisella tuotolla tarvitsisimme noin 204 000 puntaa ISA:ssa maksaaksemme 1 000 puntaa kuukaudessa. Ja se on paljon vähemmän kuin 375 000 puntaa.
Top 20 on tällä hetkellä taloudellisesti hieman raskasta. Mutta ei pitäisi olla liian vaikeaa kaventaa sitä hieman ja saada melko hyvä hajautus.
Aloitettava toimenpide?
Esimerkiksi British American Tobaccon (LSE: BATS) osinkotuottoennuste on murto-osan yli 5,8 %, hyvin lähellä 20 parhaan yrityksen keskiarvoa.
Kohtuullisen tuoton lisäksi osingon tulee myös olla hyvin katettu. Ennusteiden mukaan tämän vuoden tulos on noin 1,4-kertainen osinkoon verrattuna. Yritykselle, joka tuottaa vahvaa kassavirtaa, se tuntuu minusta mukavalta.
Tämä ei tarkoita, ettei osinko voisi laskea. Mutta jos kaikki asiat ovat samat, hyvä kattavuus voi vähentää vaaraa. Yhtiö on myös korottanut osinkoaan joka vuosi vuosisadan alusta lähtien. Se ei tee siitä pomminkestävää, mutta tällainen ennätys antaa minulle lisää itseluottamusta.
Haaste
Suurin riski on, että tupakka on menossa pois muodista, ainakin kehittyneissä maissa. British American menestyy hyvin siirtyessään kohti savuttomia vaihtoehtoja, mutta se on edelleen haaste.
Siitä huolimatta, että valitsen parhaiden FTSE 100 -osingoista, on minun Stocks and Shares ISA -strategiani. Ja pidän British American Tobaccoa harkittavaksi.