Kuvan lähde: Getty Images
Monet pitävät ISA:ta parhaana vaihtoehdona luotettavan ja vaivattoman passiivisen tulon saamiseksi. Tämä johtuu siitä, että investoiminen menestyviin yrityksiin voi tuottaa joitain korkeimmista keskivertosijoittajien käytettävissä olevista tuotoista. Se, että osakkeiden ja osakkeiden ISA suojaa jokaista voittopuntaa verottajalta, on tässä avainasemassa.
Siirtyminen tyhjästä ISA:sta vakaaseen tuloon, kuten 2 000 puntaa kuukaudessa, voi tuntua vaikealta, varsinkin niille, jotka eivät ole aiemmin sijoittaneet. Siksi viisas suunnittelu on oikea tapa edetä. Yksinkertaiset mutta saavutettavissa olevat tavoitteet voivat muuttaa elämäsi matkan miellyttäväksi kävelyksi puistossa. Tekoälymallien käyttäminen voisi olla yksi monista, jotta saataisiin selville, kuinka paljon ISA:lta vaatisi 24 000 punnan passiivisen tulon saavuttaminen vuodessa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
vastaus
Vastaus tähän kysymykseen oli minulle tavallinen Big Language Model -hinta, jossa 2000 sanaa sanotaan jotain, mikä voitaisiin ilmaista 200:lla. Kiehtovin osa vastauksessa oli kuitenkin seuraava taulukko:
Tavoite vuotuinen tuotto vaadittu pääoma Sijoitustyyppi Esimerkki 8 % 300 000 puntaa korkeamman tuoton osinkoosakkeita / aktiivisesti hallinnoidut rahastot (suurempi riski) 5 % 480 000 puntaa hajautettu osinkorahastosalkku tai pitkän aikavälin keskimääräinen tuotto
kasvun ja tulojen yhdistelmä (kohtalainen riski)
4 % £600 000 Pienempi riski, alhaisempi tuotto omaisuussalkku tai yleinen “turvallinen eläkkeelle jääminen”
korkotavoite
2 % £1 200 000 pitkäaikaista käteistä ISA tai matalan tuoton joukkovelkakirjarahasto (pienempi riski)
Taulukon alimmalla rivillä korostetaan, miksi käteis-ISA:han luottaminen on vain täysin kiinnostuneille. 2 %:n tuotto tarvitsee, kuten taulukko osoittaa, miljoonia ansaitakseen kunnollisia tuloja. Kymmenen vuotta sitten keskimääräinen säästötili maksoi vielä vähemmän: noin 0,25 %! Onnea passiivisen tulon saamiseen siitä.
Taulukon yläosa näyttää tarinan toisen puolen. Tuo 8 prosentin tuotto näyttää houkuttelevalta. 300 000 punnan säästö, kun maksat 24 000 puntaa, kuulostaa myös hyvältä. Mutta näin korkean tuoton maksavien osakkeiden löytäminen on vaikeaa. Säännöllisesti maksavien yritysten löytäminen on vielä vaikeampaa.
Tämän palapelin puuttuva osa on hyvä varastojen poiminta. Kasvavien ja osinkoa maksavien yritysten sekä osakekurssien nousun myötä voimme nopeuttaa tulojen kertymistä. Esimerkiksi jos säästömme kasvavat 300 000 punnasta 600 000 puntaa, vaadittu osinkotuotto puolittuu.
Yksi katsottava?
Yksi osake, jota kannattaa harkita tänään, on easyJet (LSE: EZJ). Lentoyhtiö maksaa tänään 2,45 prosentin osinkotuottoa, mikä on alhainen. Mutta yritys on alimmillaan. Osakkeiden ostaminen, kun ne ovat halpoja, on tapa saada hyvä tuotto sijoitukselle.
easyJetin osakkeet ovat edelleen pudonneet 46 % pandemian jälkeen. Yhteistyökumppanit, kuten International Consolidated Airlines, ovat toipuneet matkustajamäärien rikkoessa uusia ennätyksiä. Jos easyJet voisi palata aiempaan osakekurssiin, se merkitsisi sen arvon lähes kaksinkertaistamista.
Huhut, että hän on haltuunottokohde, viittaavat myös siihen, että häntä pidetään aliarvostettuna. Viime päivinä uutisissa on ollut mahdollinen ostotarjous osakkeen hinnan hidastumisesta johtuen. Tämä voisi olla yksi syy lisää, miksi sijoittajille voisi olla hyvä vaihtoehto tutkia asiaa tarkemmin.