Kuvan lähde: Getty Images
Ylimääräisen 1000 kuukauden kuluessa osana eläketuloja voi tehdä valtavan eron. Riittää kaksinkertaistamaan Yhdistyneen kuningaskunnan nykyinen täydellinen valtion eläke, joka kantaa eläkeläisen passiiviset tulot vain 24 000 puntaan.
Se on enemmän kuin tarpeeksi vähimmäisvaatimuksen voittamiseksi, mikä asettaa jonkun matkalle nauttimaan maltillisemmasta eläkkeelle siirtymisestä, joka sisältää lomat, syövät, ostamaan lahjoja ja peittämään viikoittaiset ostot. Ainakin niin on arvioinut eläkkeet ja elämänsäästöjen assosiaatio.
Mutta kuinka paljon rahaa tarvitaan ISA: n sisällä näiden lisävapaiden voittojen tuottamiseksi?
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Numeroiden puristaminen
Helpoimmin saatavissa oleva Cash ISA tarjoaa tällä hetkellä noin 3% korkoa. Joten jos tavoitteena on, että lisävirta on 1 000 puntaa kuukaudessa, sen on sätettävä yhteensä 400 000 puntaa. Kuitenkin, kun korot, joiden odotetaan laskevan tulevina vuosina, eläkeläiset saattavat lopulta tarvita huomattavasti enemmän.
ISA: n toiminnan ja toimien myötä historia on kuitenkin hiukan erilainen. Sijoitus avaa oven mahdollisesti vaikuttavammille tuottoille. Yhdistyneen kuningaskunnan tulotoimenpiteet tuottavat keskimäärin osinkotuoton lähes 4%. Tämä vähentää jo vaaditun salkun kokoa 400 000–300 000 puntaa. Valikoivamman ollessa on kuitenkin mahdollista avata 5%: n sato olettamatta liiallista riskitasoa. Ja se vähentää kynnysarvoa vielä enemmän 240 000 puntaan.
Rakentaa 240 000 puntaa punnan salkku
Kaikilla ei ole onnea, että heillä on noin neljäsosa miljoonaa piilotettua. Itse asiassa kansallisen tilastoviraston mukaan keskimääräiset 45–54 -vuotiaiden lasten keskimääräiset eläkesäästöt ovat noin 80 000 puntaa. Mutta se on enemmän kuin tarpeeksi, jotta pallo kiirehti.
Alkaen 80 000 puntaa ja lisää 500 puntaa kuukaudessa 8%: n osakemarkkinoiden keskimääräisissä osakemarkkinoissa riittävästi 240 000 puntaa vähän alle yhdeksässä vuodessa. Ja kun tämä tavoite on saavutettu, on vain kysymys saada lisää tuotto osinkoja luotettavan eläketulovirran tuottamiseksi. Se on tietysti paljon helpompaa sanoa kuin se.
Löydä laadun saannot
Katsotaanpa Amerikan brittiläistä tupakkaa (LSE: BATS) otettava huomioon. Sato on 5,8%, ylittää tavoitteemme. Ja 29 -vuotiaana retkeilyn osakkeenomistajien maksujen historiaa näyttää varmasti olevan johdonmukainen osinkokulttuuri.
Joten onko tämä tulotoimenpide ilman aivoja ostamaan vuonna 2025? Ei välttämättä. Tupakan kulutus putoaa jatkuvasti. Hallinta ei ole sokea tähän riskiin, ja siksi yritys on tehnyt suurta lisäystä rajoittamattomissa vaihtoehtoisissa tuotteissa, kuten tupakan ja höyryn lämmityksessä.
Vielä on pitkä tie kuljettavana, ennen kuin näistä tuotteista tulee yhtiön tulovirran päävoima. Mutta kun vastustuskykyinen saldo ja kassavirrat ovat edelleen ennustettavissa, johdolla näyttää olevan taloudellinen joustavuus toteuttaa tämä strategia ajan myötä.
Mutta jos nämä tuotteet voivat kehittyä vastaamaan savukkeiden kannattavuutta, on edelleen mysteeri. Varhaiset tiedot osoittavat, että VAPE -käyttäjät ovat paljon vähemmän uskollisia tuotemerkeille. Ja jos amerikkalainen brittiläinen tupakka ei voi hyödyntää sinun hintojen kiinnitysvoiman tuottamiseksi, yrityksen vaikuttava osinkojen retkeilyputki voi päättyä.
Siksi uskon, että sijoittajat saattavat haluta etsiä muualta eläketulojen sijoitusmahdollisuuksia.