Keskimääräinen korko 30 vuoden kiinteäkorkoiselle asuntolainalle Yhdysvalloissa on 6,251 % asuntolainatietoyhtiö Optimal Bluen saatavilla olevien tietojen mukaan. Tämä on noin 4 peruspistettä korkeampi kuin edellisen päivän raportti ja noin 9 peruspistettä korkeampi kuin viikko sitten. Lue tästä vertaillaksesi erityyppisten perinteisten ja valtion takaamien asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja katso, ovatko korot nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korkotiedot:
Huomaa, että Fortune tarkasteli Optimal Bluen viimeisimmät saatavilla olevat tiedot 6. marraskuuta, ja luvut kuvastavat jäädytettyjä asuntolainoja 5. marraskuuta.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden asuntolainojen korot olivat juuttuneet 7 prosentin partaalle pitkäksi aikaa, se johtuu siitä, että ne pohjimmiltaan olivat. Monet tarkkailijat odottivat korkojen heikkenevän, kun Federal Reserve alkoi laskea liittovaltion rahastojen korkoa viime vuonna, mutta asuntolainojen korot eivät laskeneet jatkuvasti. Tammikuussa 2025 30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen keskikorko ylitti 7 % ensimmäistä kertaa sitten viime toukokuun, Freddie Macin tiedot osoittavat. Se on suuri hyppy kaikkien aikojen keskimääräisestä alimmasta 2,65 prosentista tammikuussa 2021.
Toisen suuren kriisin puuttuessa asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että asuntolainojen korot eivät ole elinaikanamme 2–3 prosenttia. Ja koska talousnäkymät ovat vaikeat presidentti Donald Trumpin harjoittaessa tullien ja karkotusten kaltaisia politiikkoja, jotkut tarkkailijat pelkäävät työmarkkinoiden supistuvan ja inflaation nousevan uudelleen. Tätä taustaa vasten amerikkalaiset asunnonostajat ovat jo pitkään kohdanneet korkeita asuntolainojen korkoja, vaikka jotkut ovat löytäneet vaihtoehtoja tehdä ostostaan hallittavampia, kuten neuvottelemalla koronalennuksista rakentajan kanssa vasta rakennettua omaisuutta ostaessaan.
Asunnon ostajat ja jälleenrahoitusta etsivät asunnonomistajat saivat kuitenkin vihdoin helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025. Tuolloin asuntolainojen korot alkoivat laskea huomattavasti ennen Federal Reserven 16.–17. syyskuuta pidettävää kokousta. Keskuspankki ilmoitti kokouksessaan kauan odotetusta neljänneksen prosenttiyksikön koronlaskusta.
Federal Reserve laski lokakuussa toisen neljännesprosenttiyksikön koronlaskunsa. Kalenterissa on yksi kokous lisää, suunniteltu joulukuun alkuun, joten tänä vuonna on vielä mahdollisuus leikkaukseen.
Kuinka saada paras mahdollinen asuntolainakorko
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole sinun hallinnassasi, taloudellisella profiilillasi hakijana on myös huomattava vaikutus sinulle tarjottavaan asuntolainan korkoon. Yritä tehdä tämä mielessään seuraava:
Varmista, että sinulla on erinomainen luotto. Perinteisen asuntolainan vähimmäisluottopistemäärä on yleensä 620 (FHA-lainojen kohdalla voit saada pisteet 580 tai niinkin alhainen pistemäärä kuin 500 10 prosentin käsirahalla). Jos kuitenkin toivot saavasi alhaisen koron, joka voisi mahdollisesti säästää viisi tai jopa kuusi numeroa koroissa lainasi keston aikana, haluat huomattavasti korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantaja Blue Water Mortgage huomauttaa, että pistemäärä 740 tai korkeampi katsotaan huipputasolle asuntolainahakemusten yhteydessä. Säilytä matala velka-tulosuhde (DTI). Voit laskea DTI:n jakamalla kuukausittaiset velkamaksusi bruttokuukausituloillasi ja kertomalla sen sitten 100:lla. Esimerkiksi henkilöllä, jonka kuukausitulot ovat 3 000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa veloissa, DTI on 25%. Asuntolainaa haettaessa on yleensä parasta, että DTI on 36 % tai vähemmän, vaikka sinulle voidaan hyväksyä jopa 43 % DTI. Hanki esipätevyys useiden lainanantajien kanssa. Harkitse suurten pankkien, paikallisten luottolaitosten ja verkkolainanantajien yhdistelmää ja vertaile tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri instituutioiden lainaviranomaisiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja mikä vastaa parhaiten tarpeitasi. Varmista vain, että kun vertailet korkoja, teet sen johdonmukaisesti: Jos yksi arvio sisältää asuntolainan alennuspisteiden ostamisen ja toinen ei, on tärkeää ymmärtää, että koron alentamisesta pisteillä aiheutuu etukäteiskustannuksia.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Historiallinen asuntolainan korkokaavio
Tärkeä konteksti korkeista asuntolainoista käytävälle keskustelulle on se, että nykyiset noin 7 prosentin korot näyttävät korkeilta, kun otetaan huomioon viimeaikaiset muistikorot 2–3 prosentin välillä. Nämä hinnat mahdollistivat ennennäkemättömät hallituksen toimet, joilla pyrittiin estämään taantuma maan kamppaillessa maailmanlaajuisen pandemian kanssa.
Tyypillisemmissä talousolosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että näin poikkeuksellisen alhaista korkotasoa tuskin tulemme enää näkemään. Historiallisesti lähes 7 prosentin korot eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Federal Reserven (FRED) kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja keskimääräisestä 30 vuoden kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. 1970-luvulta 1990-luvulle nämä hinnat olivat enemmän tai vähemmän normaaleja, ja merkittävä huippu oli 1980-luvun alussa. Itse asiassa vuoden 1981 syys-, loka- ja marraskuussa asuntolainojen korot ylittivät 18 prosenttia.
Tämä historiallinen näkökulma ei kuitenkaan tarjoa juurikaan lohtua asunnonomistajille, jotka haluavat muuttaa mutta joutuvat kerran elämässä alhaisen koron loukkuun. Tämäntyyppiset tilanteet ovat melko yleisiä nykypäivän markkinoilla, ja pandemian aikakauden alhaiset luvut estävät asunnonomistajia muuttamasta asuntoon, kun heitä muuten olisi kutsuttu “kultaisille käsiraudoille”.
Asuntolainojen korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltain talous saattaa hyvinkin olla asuntolainojen korkojen päätekijä. Kun lainanantajat pelkäävät inflaatiota, he voivat nostaa korkoja suojatakseen pitkän aikavälin voittojaan.
Lisäksi valtionvelka on toinen tärkeä tekijä. Kun valtion on lainattava suuria summia kattaakseen kulutuksensa, se voi nostaa korkoja.
Myös asuntolainojen kysyntä on avainasemassa. Jos vähemmän ihmisiä ottaisi lainaa, lainanantajat voivat laskea korkoja houkutellakseen yrityksiä. Mutta jos lainoilla on suuri kysyntä, ne voivat nostaa korkoja kulujensa kattamiseksi.
Lisäksi Federal Reserven toimilla on oma roolinsa. Federal Reserve voi vaikuttaa asuntolainojen ja muiden rahoitustuotteiden korkoihin muuttamalla liittovaltion rahastojen korkoa ja hallinnoimalla tasettaan.
Liittovaltion rahastokorko saa paljon huomiota tiedotusvälineissä. Kun se muuttuu, asuntolainojen korot tekevät yleensä samoin. Muista kuitenkin, että Federal Reserve ei aseta asuntolainojen korkoja suoraan, eivätkä ne aina liiku täydellisessä tahdissa liittovaltion rahastojen koron kanssa.
Ehkä tärkeintä on, että Federal Reserve vaikuttaa korkoihin taseensa kautta. Vaikeina aikoina voit ostaa omaisuutta, kuten asuntolainavakuudellisia arvopapereita (MBS) talouden elvyttämiseksi.
Mutta viime aikoina Federal Reserve on vähentänyt tasettaan ja päättänyt olla korvaamatta varoja niiden erääntyessä. Tällä on taipumus nostaa korkoja. Joten vaikka kaikki ovat keskittyneet liittovaltion rahastojen koron leikkauksiin tai korotuksiin, se, mitä keskuspankki tekee taseensa kanssa, voi olla vielä tärkeämpää asuntolainakoron kannalta.
Miksi asuntolainojen korkojen vertailu on tärkeää
Erityyppisten lainojen korkojen vertailu ja ostosten tekeminen useiden lainanantajien kanssa ovat tärkeitä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luottotietosi on erinomainen, perinteisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle oikea vaihtoehto. Jos pisteytesi on kuitenkin alle 600, FHA-laina voi tarjota sinulle mahdollisuuden, jota perinteinen laina ei tarjoa.
Kun on kyse vaihtoehtojen tutkimisesta eri pankkien, luottoyhtiöiden ja verkkolainanantajien kanssa, se voi vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiisi. Freddie Mac -tutkimukset osoittavat, että korkeakorkoisilla markkinoilla asunnon ostajat voivat säästää 600–1 200 dollaria vuodessa hakemalla asuntolainaa useilta lainanantajilta.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisella tärkeällä hetkellä. Rekisteröidy tästä.