Vain muutama vuosi sitten korttimaksut ylittivät käteisen. Federal Reserve Financial Servicen Consumer Payment Choices Journal 2025 -julkaisun mukaan käteinen sijoittui tänä vuonna kolmanneksi käytetyimmäksi maksutavaksi luotto- ja pankkikorttien jälkeen.
Ja Z-sukupolven jäsenet ovat johtavassa asemassa muovin paperin ojassa. Torstaina julkaistun Cash App/Harris Pollin kyselyn tulokset osoittavat, että yli puolet Z-sukupolven käyttäjistä käyttää käteistä vain “viimeisenä keinona” maksaessaan, ja lähes kolmannes sanoi, että käteisellä maksavat ihmiset ovat “kiihtyneitä” tai “noloon”. Harris Poll tutki yli 2 000 amerikkalaista aikuista Cash Appia varten 25.–29. syyskuuta.
Vuoden 2024 Z-sukupolven Reddit-foorumin mukaan jotkut Z-sukupolven jäsenet vastustavat käteisen käyttöä niin paljon, että he luopuvat ostoksista kaupoissa, jotka hyväksyvät vain käteistä.
“En enää kanna lompakkoani mukanani ja kannan henkilöllisyystodistustani puhelinkotelossani. Käytän Apple Payta kaikkeen”, yksi käyttäjä kirjoitti. “Niinä muutaman kerran, kun olen käynyt pankkiautomaatissa viime kuukausina, minua ovat ahdistelleet ihmiset, jotka pyytävät minua nostamaan sieltä käteistä, joten en enää pidä rahan nostamisen vaivasta.”
Muut nuoremman sukupolven kuluttajat sanovat, että käteisen käyttämisestä ei todellakaan ole hyötyä, ja valittavat, että jonkun hankkiminen on ajanhukkaa.
“Miksi menisin pankkiautomaattiin, ottaisin käteistä käteisen, maksaisin ja kirjoittaisin muistiin, mihin käytin rahat, kun voisin vain pyyhkäistä korttia?” kysyi eräs LinkedIn-käyttäjä kommentoidessaan Cash App -raportin kattavuutta.
Federal Reserve Financial Servicen tutkimuksen mukaan 48:sta kuukausittaisesta maksusta, joita amerikkalaiset kuluttajat maksavat keskimäärin, vain seitsemän on käteistä. Tämä viittaa siihen, että “käteisen käyttö on saattanut saavuttaa lähtötason”, Kathleen Young, varatoimitusjohtaja ja FedCash Services -yksikön johtaja, sanoi lausunnossaan. On varmaa, että käteisellä on edelleen merkitys (sen) yleisyyden, saatavuuden ja kestävyyden vuoksi, hän lisäsi.
Z-sukupolven kulutustottumukset
Pankki- ja luottokorttimaksut eivät ole vain yleistyneet Z-sukupolven keskuudessa, vaan myös osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -palvelut. Vielä yksi vaihtoehto käteiselle, nämä palvelut, kuten Klarna, Affirm ja PayPalin “Pay in 4”, toimivat samalla tavalla kuin luotto, jolloin käyttäjät voivat maksaa ostoksistaan erissä, tyypillisesti ilman tai pienellä käsirahalla. Ne ovat erityisen houkuttelevia kuluttajille, joilla on huono luottohistoria tai ei ollenkaan luottotietoja, koska nämä yritykset suorittavat yleensä vain pehmeän luottotarkastuksen hyväksyäkseen maksuerien.
Esimerkiksi Sabrina Rozza, 25, kertoi aiemmin Fortune’s Preston Forelle, että hän rahoitti Afterpaylla 4 000 dollarin loman Dominikaaniseen tasavaltaan, jota hän kutsui “hyväksi vaihtoehdoksi” luottokortille, koska hän pystyi suorittamaan ensimmäisen maksun ja maksamaan loput vähitellen kuuden kuukauden aikana.
“Se auttoi ehdottomasti budjetoinnin suhteen. Ja täysin avoimesti, en tuolloin ansainnut tarpeeksi rahaa maksaakseni sen pois luottokortilla”, hän sanoi. “Joten se antoi minulle enemmän armeliaisuutta sallia itselleni loman, jonka todella halusin ottaa.”
Ja tuore JD Power -tutkimus osoittaa, kuinka suosittu BNPL on nuorempien sukupolvien keskuudessa: lähes puolet (42 %) Y- ja Z-sukupolvista käytti BNPL:ää verrattuna 21 prosenttiin muiden sukupolvien kuluttajista. Asiantuntijoiden mukaan näiden palvelujen käyttöön liittyy kuitenkin riski, koska kuluttajat voivat joutua maksamaan niin paljon, että he menevät rikki tai velkaantuvat, aivan kuten luottokorttivelka voi lumipalloa.
“Kuulemme tarinan toisensa jälkeen ihmisistä, jotka yrittävät liikaa ja jongleeraavat useiden lainayhtiöiden ja pankkien maksuja”, Friedman, Framme & Thrushin LegalShield-palveluntarjoaja Rebecca A. Carter sanoi lausunnossaan. “Monet eivät ymmärrä, että jos et ole kurinalainen maksuaikataulujen ja budjetin hallinnassa, siitä voi nopeasti tulla vakava taloudellinen taakka.”