Viiden vuoden säädettävien asuntolainojen nykyinen keskiarvo on 6,87%, suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillowin tietojen mukaan. Jos harkitset käsivartta kodin ostamista, soittamisesta omaan tai sijoituskiinteistöksi, lue: Tarkastelemme parin tyyppisten aseiden keskimääräisiä hintoja, näytät kuinka aseet toimivat ja selitämme, milloin tällaisen lainan harkitsemisen arvoinen on syytä harkita, vaikka kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat ylivoimaisesti suosituin vaihtoehto.
Voit tarkastella edellisen Business Day’s Arm -hintaraportin täältä.
Keskimääräiset asuntolainan korot
Huomaa, että Fortune tarkisti viimeisimmät Zillow -tiedot, jotka ovat saatavilla 13. lokakuuta.
Kiinteän asuntolainat verrattuna säädettäviin asuntolainoihin
Noin 92% asuntolainan kotitalouksista valitsee kiinteän koron asuntolainat. Toisin kuin säädettävien korkojen asuntolainat (ARM), joilla on korkoja, jotka voivat muuttua alkuperäisen kiinteän ajanjakson jälkeen, kiinteän koron asuntolainat ylläpitävät samaa korkoa koko lainan ajan. Ei ole yllättävää, että tämä vakaus tekee heistä suositun valinnan.
Silti aseet voivat olla edullisia tietyissä skenaarioissa. Itse asiassa saatat olla joukossa 8% asuntolainan haltijoista, jotka näkevät tämän tyyppisen lainan mahdollisuutena.
Kun harkitset säädettävää asuntolainaa
Tässä on kolme asunnon ostajaryhmää, jotka voisivat hyötyä käsivarren harkitsemisesta:
Ensimmäisen kerran tai lyhytaikaiset asunnon ostajat: Jos olet varma, ettet jää kodissasi pitkällä aikavälillä, käsivarsi voi olla strateginen valinta. Voit todennäköisesti nauttia alhaisimmasta kiinteästä ajanjaksosta ja myydä kiinteistön ennen säätövaiheen alkamista. Kiinteistösijoittajat: ARMS houkuttelee sijoittajia samanlaisista syistä kuin edellisessä kohdassa. Nämä ostajat voivat saada alhaisen alkuperäisen hinnan ja myydä sitten kiinteistön ennen säätöjakson alkamista tai säätää kuukausivuokra -määrää, jos korko kasvaa. Ostajat korkeiden korkojen aikana: Ostajat voivat kääntyä aseisiin, kun hinnat ovat korkeat, koska nämä lainat voivat joskus tarjota alhaisemmat alkuperäiset hinnat ja mahdollisesti jopa alennetut hinnat myöhemmin, jos taloudelliset olosuhteet paranevat. Kuinka säädettävät asuntolainat toimivat
Aseet alkavat kiinteällä korolla asetetulle ajanjaksolle (yleensä kolme, viisi, seitsemän tai 10 vuotta) ennen siirtymistä säätöjaksoon. Säätövaiheen aikana useat tekijät vaikuttavat vaikutuksen muutokset. Näitä ovat:
Vertailuarvot: Monet aseet perustuvat korkoihinsa vertailuarvoihin, kuten vakuutettuun yön rahoitusasteeseen (SOFR), mikä heijastaa itse kustannuspankkien kohtaavat käteisvaroja. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö julkaisee uuden SoFR: n päivittäin. Marginaalit: Lainanantajat lisäävät kiinteän marginaalin vertailukorkoon laskeaksesi käsivarren koron. Marginaalit vaihtelevat tyypillisesti 2–3,5%, mutta tietysti vaihtelevat riippuen tekijöistä, kuten lainasta, lainanantajasta ja luottokelpoisuudestasi. Korkokatot: korkokatot rajoittavat kuinka paljon korko voi nousta tiettyinä ajanjaksoina tai lainan käyttöiän aikana. Näitä ovat alkuperäiset säätörajat, myöhemmät rajat ja elinikäiset rajat.
On tyypillistä, että aseiden on oltava 30 vuotta. Yhteisiin ARM-rakenteisiin kuuluvat 5/1 ARM (viisivuotinen kiinteä, sitten vuotuiset säädöt) ja 10/6 ARM (10-vuotinen kiinteä, sitten säädöt kuuden kuukauden välein). On myös rakenteita, kuten 3/1 käsivarsi, 7/1 käsivarsi ja 10/1 käsivarsi.
Lisätietoja: Miksi taattu yön yli tapahtuva rahoitusaste voi olla tärkeä asuntolainallesi.
Tutustu päivittäisiä hinnat -raporttejamme
Varren jälleenrahoitus kiinteään asuntolainaan
Jos olosuhteet muuttuvat käsivarren saamisen jälkeen, esimerkiksi jos päätät pysyä talossa odotettua pidempään, voi olla hyödyllistä jälleenrahoituksesta kiinteäkorkoisella lainalla.
Esimerkiksi monilla vuosituhansien ja Gen Z: n asunnonomistajilla ei ole varaa päivittää ja he ovat tyytyväisiä aloituskoteihinsa. Joten tiedä, että et ole yksin, jos tarkastellaan numeroita ja päätät, että älykäs siirto on pysyä, kunnes markkinat paranevat.
Rahoitusprosessi käsivarresta kiinteäkorkoiseen asuntolainaan on hyvin samankaltainen kuin kiinteäkorkoinen laina toiseen kiinteäkorkoiseen lainaan. Vertaa hintoja useisiin lainanantajiin, antaa dokumentaatiota, sulkea uusi laina ja maksaa vanha.
Jos olosuhteet muuttuvat (esimerkiksi jos päätät pysyä kodissasi pidempään), voit jälleenrahoittaa ARM-lainasta kiinteäkorkoiseen lainaan. Tämä prosessi on samanlainen kuin muun tyyppiset asuntolainat: Vertaa korkoja, tarjoa dokumentaatio, sulje uusi laina ja maksaa vanha.
Säädettävien asuntolainojen etuja ja haittoja
Kuten minkä tahansa tyyppisissä asuntolainaissa, aseissa on etuja ja haittoja. Työskentely luotettavan lainavirkamiehen kanssa voi auttaa sinua valitsemaan oikean asuntolainan tarpeisiisi. Mutta tässä on joitain perusteita, jotka pidetään mielessä aloittaessasi matkasi.
Kyky saada alhaisemmat alkuperäiset korot verrattuna kiinteän koron lainoihin. Mahdollisuus alhaisempiin kuukausimaksuihin, jos hinnat laskevat ennen muutoksia. Mahdollisuus vähemmän tiukkoihin lainanottajalle. Haitat kuukausittaiset maksut voivat myös nousta kiinteän ajanjakson päättymisen jälkeen. Monimutkaiset termit tekevät korkoostoksista haastavampia kuin kiinteiden korkojen lainoilla. Vähemmän pitkäaikainen stabiilisuus verrattuna kiinteäkorkoisiin asuntolainoihin. Fortune Global Forum palaa 26.-27. Lokakuuta 2025 Riadissa. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat vain dynaamiseen, kutsutaan vain kutsumaan tapahtumaan, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.