Kun he pyrkivät ylläpitämään taloudellista vakautta itselleen ja perheilleen, monet amerikkalaiset pohtivat määräajoin pitkän aikavälin taloudellisia pyrkimyksiä, kuten eläkkeelle valmistautumista, sosiaaliturvaetuuksien maksimoimista, säästöjen rakentamista ja tietoon perustuvien sijoituspäätösten tekemistä.
Tony Robbins, tunnettu motivoiva puhuja ja henkilökohtainen rahoituskirjailija, kertoo näkökulmastaan pariin avainkohtiin noin 401 (k) suunnitelma, jonka mukaan eläkevarajien tulisi pitää mielessä.
Ja yksi heistä on vakava varoitus.
Ensinnäkin Robbins korostaa työnantajan tukemien 401 (k) -suunnitelmien arvoa kutsuen heitä tehokkaita työkaluja varallisuuden rakentamiseen eläkkeelle.
“Sikäli kuin työnantajasi vastaa maksuasi, sinun on varmasti hyödynnettävä 401 (k), koska yritys kattaa pääasiassa verot sinulle”, hän kirjoitti kirjassaan “Money: Master the Game”.
Koska pelkästään sosiaaliturva ei yleensä tarjoa tarpeeksi tuloja kaikkien eläkkeelle siirtymisen elinkustannusten kattamiseksi, Robbins korostaa 401 (k): n osallistumisen merkitystä, mieluiten yhdessä verotusasteen henkilökohtaisen eläketilien (IRA) kanssa.
Robbins suosittelee Roth 401 (k) ja Roth IRA: ta
Hän suosittelee erityisesti Roth 401 (k): n valitsemista, jos sitä on saatavana työnantajan kautta.
Robbins uskoo, että verokannat todennäköisesti nousevat tulevaisuudessa, mikä tekee verovapaasta nostosta Roth 401 (k): stä erityisen houkutteleva. Nämä tilit rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että verot maksetaan etukäteen.
Aiheeseen liittyvät: Dave Ramsey jakaa tärkeimmät asuntolainan korkotiedot
Levitä sama logiikka Roth IRA: iin korostaen heidän etujaan perinteisiin IRA: iin nähden. Roth IRAS: n kanssa veroja maksetaan, kun maksuosuuksia tehdään, jolloin eläkeläiset voivat nostaa varoja myöhemmin ilman ylimääräisiä verorasiaa.
Vaikka monet ihmiset viittaavat eläkesäästöihin “jännityksillä” tai “turvaverkkoon”, Robbins pitää mieluummin termiä “rahanvalmistuskone”. Hän selittää, että johdonmukaisella panoksella ja huolellisella hallinnalla tästä ”koneesta” voi tulla tehokas taloudellinen moottori.
Robbins kuitenkin myös varoittaa amerikkalaisia olemaan tietoisia tietyistä riskeistä asettaessaan 401 (k) suunnitelmansa ja rohkaisee huolellista suunnittelua kalliiden virheiden välttämiseksi.
Tony Robbins varoittaa amerikkalaisia 401 (k) -sijoituksesta
Robbins ilmaisee skeptisyyttä kohde-päivämäärän rahastojen roolista 401 (k) suunnitelmissa, mikä viittaa siihen, että ne voisivat olla hypetuimpia (ja mahdollisesti ylikuormitettuja) sijoitusvaihtoehtoja eläkeläisten säästäjien käytettävissä.
Kohde-päivämäärän rahastot (TDF) ovat eläke-investointeja, jotka säätävät omaisuuden allokointia automaattisesti ajan myötä ja muuttuvat konservatiivisemmiksi tavoitteellisen eläkevuoden lähestyessä.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisestä virheestä, jonka Medicaren tulisi välttää. Rahoituskirjailija lähettää vahvan viestin asumiskustannuksista. Scott Galloway selittää näkemyksensä eläkkeelle ja sosiaaliturvasta.
“Mitä todella ostat TDF: llä?” Robbins kysyi. “Ostat yksinkertaisesti rahaston, joka käsittelee omaisuuserä jakamista sinulle. Se on niin yksinkertaista. Sen sijaan, että valitsisit rahasto -optioiden luettelosta, ostat rahaston ja se on se.” Se kaikki käsitellään sinulle. “
Vaikka näiden rahastojen suosio on kasvanut ja ne edustavat nyt nopeasti kasvavaa sijoitusrahastomarkkinoiden segmenttiä, Robbins kyseenalaistaa, vastaavatko he todella sijoittajien tarpeita odotetusti.
Kuvailee, kuinka tavoitepäivän rahastot toimivat: Rahastonhoitajat määrittelevät aikataulun, joka tunnetaan nimellä “suunnittelupolku”, joka siirtää salkun vähitellen riskialttiimmista varoista, kuten osakkeista, konservatiivisemmille omistuksiksi, kuten joukkovelkakirjalainoihin, kun sijoittaja lähestyy eläkeikää.
Robbins muistaa, kun kohderahoitus 401 (k) -suunnitelmissa oli katastrofi
Robbins huomauttaa suuresta huolesta tästä lähestymistavasta: Jokaisella rahastonhoitajalla on vapaus suunnitella omaa polkuaan ilman standardisoitua menetelmää koko teollisuudessa. Hänen mukaansa tämä johdonmukaisuuden puute voi johtaa sijoittajille ennakoimattomiin tuloksiin, mikä tekee strategiasta vähemmän luotettavaa kuin miltä näyttää.
Tämän mahdollisen investointivakauden puutteen lisäksi (eikä ensisijaisesti olevien joukkovelkakirjojen fani) lisäksi Robbins on huolissaan siitä, kuinka riskialtista on valita tulevaisuudessa satunnainen eläkevuosi ja päättää, että vuosi on investoida voimakkaasti joukkovelkakirjoihin, ilman todellista hallintaa henkilökohtaisten sijoituspäätösten tekemisestä 401 (k): n henkilökohtaisten sijoitusten tekemisestä.
“Kuvittele, että on vuoden 2008 alkupuolella ja lähestyt eläkkeelle siirtymistä”, Robbins kirjoitti. “Kaikilla viitteillä 401 (k) -tasosi näyttää terveeltä. ‘Vuoden 2010 kohdepäivämäärä rahastosi’ toimii hyvin, ja olet varma, että koska olet vain kahden vuoden päässä eläkkeelle siirtymisestä, varojasi sijoitetaan erittäin konservatiivisesti.”
“Miljoonat amerikkalaiset tunsivat näin ennen vuotta 2008 (suuri taantuma) lopettivat heidän toiveensa eläkkeelle tai ainakin toivotun eläkkeelle siirtymisen laadun.”
Tony Robbinsin ylin kärki 401 (k) -suunnitelmissa, jos työnantajasi tarjoaa 401 (k) -ottelun, käytä sitä. Yrityksen kollega on ilmainen raha. Jos tarjotaan Roth 401 (k) -suunnitelma, muista valita se. Verot maksetaan etukäteen ja eläkkeelle siirtymisen nosto on verovapaa. Sijoita Roth IRA. Näiden veroetu on sama kuin Roth 401 (k) -suunnitelmissa; Verot maksetaan nyt ja nosto on verovapaa myöhemmin. Ole varovainen kohde-päivämäärän rahastojen kanssa 401 (k) -suunnitelmissa. On vaarallista valita tulevaisuudessa satunnainen eläkevuosi, jolla ei ole juurikaan hallintaa yksittäisistä sijoituspäätöksistä.
Aiheeseen liittyviä: Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisia kriittisistä virheistä välttääkseen Medicaressa
