Asuntolainayhtiön optimaalinen sininen keskimääräinen korko 30 vuoden kiinteäkorkoiselle asuntolainalle Yhdysvalloissa on 6,277%. Se on noin yksi peruspiste alhaisempi kuin edellisen päivän raportti ja noin 2 peruspistettä korkeampi kuin viikko sitten. Lue verrata keskimääräisiä korkoja erilaisille tavanomaisille ja valtion tukemille asuntolainoille ja katso, ovatko hinnat nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korkotiedot:
Huomaa, että Fortune tarkisti viimeisimmät Optimal Blue -tiedot 9. lokakuuta ja luvut heijastavat estettyjä asuntolainoja 8. lokakuuta.
Mitä tapahtuu asuntolainan korkojen kanssa nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden asuntolainan korot olisivat juuttuneet 7%: n partaalle pitkään, se johtuu siitä, että ne olivat pääosin. Monet tarkkailijat odottivat, että hinnat pehmenevät, kun liittovaltion keskuspankki aloitti liittovaltion rahastojen koron aloittamisen viime vuonna, mutta asuntolainan korkoja ei laskenut jatkuvaa. Tammikuussa 2025 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskimääräinen korko ylitti 7% ensimmäistä kertaa viime toukokuun jälkeen, Freddie Mac -tiedot osoittavat. Se on iso hyppy kaikkien aikojen keskimääräisestä alimmasta, joka on 2,65% tammikuussa 2021.
Jos toinen suuri kriisi ei ole, asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että meillä ei ole asuntolainan korkoja 2–3 prosentin alueella elämämme aikana. Ja kun talousnäkymät ovat vaikeita, kun presidentti Donald Trump harjoittaa politiikkaa, kuten tariffeja ja karkotuksia, jotkut tarkkailijat pelkäävät, että työmarkkinat voisivat sopia ja inflaatio voisivat nousta uudelleen. Tätä taustaa vasten amerikkalaiset asunnon ostajat ovat jo pitkään kohdenneet korkeita asuntolainan korkoja, vaikka jotkut ovat löytäneet vaihtoehtoja tehdä ostoksistaan hallittavissa, kuten neuvotteluprosentin alennukset rakentajan kanssa ostaessaan vasta rakennettua kiinteistöä.
Kodinomistajat ja talonomistajat, jotka haluavat jälleenrahoittaa, saivat lopulta helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025. Tuolloin asuntolainan korot alkoivat trendiä huomattavasti alhaisempiin ennen liittovaltion keskuspankin 16.-17. Syyskuun 16.-17. Kokouksen aikana keskuspankki ilmoitti kauan odotetun koronleikkauksen neljänneksen prosenttiyksiköstä. Tämän vuoden kalenterissa on myös vielä kaksi liittovaltion keskuspankin kokousta, mikä tarkoittaa, että enemmän koronalennuksia on mahdollista.
Kuinka saada paras mahdollinen asuntolainan korko
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole hallinnassa, hakijana taloudellisella profiilillasi on myös huomattava vaikutus tarjontasi asuntolainan korkoon. Yritä tehdä seuraavaa: Tätä silmällä pitäen:
Varmista, että sinulla on erinomainen luotto. Tavanomaisen asuntolainan vähimmäisluottopiste on yleensä 620 (FHA -lainoilla voit saada pisteet 580 tai pistemäärällä jopa 500 10%: n käsirahalla). Jos kuitenkin toivot saavasi alhaisen koron, joka voi säästää viisi tai jopa kuusi lukua korkoina lainasi elinaikana, haluat huomattavasti korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantajan Blue Water -asuntolaina toteaa, että pistemäärää 740 tai korkeampaa pidetään ylimmällä tasolla asuntolainahakemusten yhteydessä. Pidä matala velan ja tulotason (DTI) suhde. Voit laskea DTI: n jakamalla kuukausittaiset velkamaksut bruttokuukausituloillasi ja kertomalla sitten 100: lla. Esimerkiksi jonkun kuukausitulojen kuukausittaiset tulot ja 750 dollaria kuukausittaisilla velkamaksuilla on 25%. Asuntolainaa hakeessa on yleensä parasta, että DTI on 36% tai vähemmän, vaikka sinut voidaan hyväksyä enintään 43%: n DTI: lle. Hanki ennalta pätevyys useilla lainanantajilla. Harkitse suurten pankkien, paikallisten luotto -osuuskuntien ja online -lainanantajien yhdistelmää ja vertaa tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri laitosten lainavirkamiehiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja kumpi parhaiten vastaa tarpeitasi. Varmista vain, että kun vertaat korkoja, teet niin johdonmukaisesti: Jos arviointiin asuntolainan alennuspisteiden ostaminen ja toinen ei, on tärkeää tunnistaa, että koron alentaminen pisteillä on etukäteen kustannuksia.
Tutustu päivittäisiä hinnat -raporttejamme
Historiallinen asuntolainan korkokaavio
Tärkeä konteksti korkean asuntolainan korkoista käydyssä keskustelussa on, että noin 7%: n nykyiset korot näyttävät korkeilta, kun otetaan huomioon viimeaikainen korko 2–3%. Nämä hinnat tehtiin mahdolliseksi ennennäkemättömällä hallituksen toiminnalla, jonka tavoitteena oli estää taantuma, kun maa on kamppaileva globaalin pandemian kanssa.
Tyypillisemmissä taloudellisissa olosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että on epätodennäköistä, että näemme uudelleen niin poikkeuksellisen alhaiset korot. Historiallisesti lähes 7%: n hinnat eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä kaaviota St. Louis Federal Reserve (FRED), joka seuraa Freddie Mac -tietoja keskimäärin 30 vuoden kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. 1970 -luvulta 1990 -luvulle nämä hinnat olivat enemmän tai vähemmän normi, ja se oli merkittävä huippu 1980 -luvun alkupuolella. Itse asiassa syyskuussa, lokakuussa ja marraskuussa 1981 asuntolainan korot ylittivät 18%.
Tämä historiallinen näkökulma tarjoaa kuitenkin vain vähän mukavuutta asunnonomistajille, jotka haluavat liikkua, mutta joutuvat loukkuun kerran elämässä matalaan korkoon. Tämäntyyppiset tilanteet ovat melko yleisiä nykypäivän markkinoilla, ja alhaiset pandemian aikakauden hinnat estävät asunnonomistajia siirtymästä sisään, kun ne muuten olisivat kutsuttu “kultaisiksi käsiraudat”.
Asuntolainan korkojen vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltain talous voi hyvinkin olla asuntolainan korkojen päätekijä. Kun lainanantajat pelkäävät inflaatiota, he voivat nostaa korkoja pitkän aikavälin voittojensa suojelemiseksi.
Lisäksi kansallinen velka on toinen tärkeä tekijä. Kun hallituksen on lainattava suuria määriä kattaakseen sen, mitä se kuluttaa, se voi nostaa korkoja.
Asuntolainojen kysyntä on myös avain. Jos harvemmat ihmiset ottavat lainoja, lainanantajat voivat alentaa hintoja houkutellakseen liiketoimintaa. Mutta jos lainoissa on suuri kysyntä, ne voivat nostaa korkoja kustannusten kattamiseksi.
Lisäksi liittovaltion keskuspankin toimilla on rooli. Liittovaltion keskuspankki voi vaikuttaa asuntolainoihin ja muihin rahoitustuotteisiin muuttamalla liittovaltion rahastoja ja hallitsemalla taseensa.
Liittovaltion rahastojen määrä saa paljon median huomiota. Kun se muuttuu, asuntolainan korot tekevät yleensä samoin. Mutta muista, että keskuspankki ei aseta asuntolainan korkoja suoraan, eivätkä ne aina siirry täydellisessä synkronoinnissa liittovaltion rahastojen kanssa.
Ehkä mikä tärkeintä, liittovaltion keskuspankki vaikuttaa taseeseensa. Vaikeina aikoina voit ostaa varoja, kuten asuntolainan tukemia arvopapereita (MBS) talouden lisäämiseksi.
Mutta viime aikoina keskuspankki on vähentänyt tasettaan ja päättänyt olla korvaamatta omaisuutta kypsyessään. Tällä on taipumus nostaa korkoja. Joten vaikka kaikki ovat keskittyneet liittovaltion rahastojen leikkauksiin tai korotuksiin, se, mitä keskuspankki tekee taseessaan, voisi olla vielä tärkeämpi asuntolainan korkoon.
Miksi on tärkeää verrata asuntolainan korkoja
Erityyppisten lainojen hintojen vertaaminen ja useiden lainanantajien ostokset ovat välttämättömiä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luotto on erinomainen, tavanomaisen asuntolainan valitseminen voi olla oikea vaihtoehto sinulle. Jos pisteet ovat kuitenkin alle 600, FHA -laina voi antaa sinulle mahdollisuuden, jota tavanomainen laina ei olisi.
Kun kyse on vaihtoehtojen tutkimisesta erilaisilla pankeilla, luotto -osuuskunnilla ja online -lainanantajilla, sillä voi olla merkittävä vaikutus kokonaiskustannuksissasi. Freddie Mac -tutkimus osoittaa, että korkean koron markkinoiden markkinoilla asuntojen ostajat voivat säästää 600–1200 dollaria vuodessa hakemalla asuntolainoja useilta lainanantajilta.
Fortune Global Forum palaa 26.-27. Lokakuuta 2025 Riadissa. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat vain dynaamiseen, kutsutaan vain kutsumaan tapahtumaan, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.