Kuvan lähde: Getty Images
Jos sijoittajalla on 10 000 puntaa joutokäynnin säästöjä ja hän haluaa laittaa rahat toimimaan, osinkovarastot ovat tapa pyrkiä toiseen tuloon. Ajatuksena on, että tietyt yritykset maksavat osan voitosta osakkeenomistajille vuosittain ja ajan myötä voivat tuottaa tasaisen käteisvallan.
Kaikki yritykset eivät tietenkään ole samoja, joten sinun on valittava oikeat varastot ja punnittava riskit. Kun etsin osinkovarastoja, otan aikaa harkita yrityksen tarjoamia tuotteita tai palveluita ja ovatko ne edelleen merkityksellisiä 10 vuoden kuluttua.
Tämän lisäksi on tärkeää arvioida yrityksen tase, velkatilanteen ja kassavirran lyhytaikainen elinkelpoisuus.
Katsotaanpa, mitä 10 000 punnan sijoitus osinkoihin voisi saavuttaa.
Kuinka tuottoisa se voi olla?
Oletetaan, että 10 000 puntaa sijoitetaan 20 vuodeksi ja kokonaistuotto (hinnan arvostaminen plus sijoitettuja osinkoja) on keskimäärin 8% vuodessa. Tämän ajanjakson aikana rahasto saavuttaisi pisteen, jossa 8%: n osinkotuotto vastaa vuosituloja, joiden arvo on lähes 4000 puntaa.
Toki, talon ostaminen ei ole rahaa, mutta se on mukava määrä ylimääräistä rahaa vuosittain lomille tai eläkesäästöille. Huomaa kuitenkin, että osinkoja ei koskaan taata ja osakekurssit voivat laskea, joten kokonaistuotot voivat vaihdella.
Siksi monipuolistaminen on tärkeää: rahan levittäminen useisiin osakkeisiin sen sijaan, että asettaisit kaiken yhteen.
Tavoitteena on korkea: Onko 8%: n tuotto realistinen?
Keskimääräinen 8%: n tuotto on kunnianhimoinen, mutta ei ulottumattomissa. Monet osingot tuottavat 6% tai 7%. Kohtalaisen kasvun lisääminen voi asettaa kokonaistuoton 8% -9%.
Yksi yritys, jonka sijoittaja voi harkita, on Rio Tinto (LSE: RIO), FTSE 100 kaivoksen raskaansarja. Se on historiallisesti tarjonnut noin 6–7%: n tuotot hyvinä ajanjaksoina, vaikka se vähensi äskettäin väliaikaisen osinkojensa, joten sen nykyinen sato on nyt lähempänä 5,7%.
Viimeisen vuosikymmenen aikana kaivosjättiläisen kokonaistuotto on ollut noin 227%, toisin sanoen noin 12,9% vuotuinen. Tämä luku piilottaa kuitenkin esteet: kaivostoiminta on syklistä ja Rion voitot vaihtelevat hyödykehintojen mukaan. Kuten mainittiin, heikot rautamalmin hinnat ja nousevat tariffit saavuttivat ansiot ja johtivat osinkojen leikkaukseen.
Muita riskejä ovat voimakkaasti säännelty kaivosteollisuus, aiemmat maineiset kiistat ja valuutanvaihtelut. Koska suurin osa sen toiminnasta on maailmanlaajuista, valuuttakurssit voivat heikentää osinkojen arvoa sterling -termeillä.
Punnitusriski verrattuna tuottoon
Vaikka Rion kaltainen osake tarjoaa kiehtovan tuloksen ja kasvun yhdistelmän, sijoittajien on punnittava riskit ja levitettävä altistuminen. 10 000 puntaa sijoittaminen osingon osakkeisiin ei ole taikuutta. Mutta se voi tarjota uskottavan reitin säännölliseen toiseen tuloon. Kun yhdistetään vuosikymmenien ajan tuotosta ja kasvusta tarjoavien varastojen kanssa, 8%: n tuotto on mahdollisuuden alueella.
Silti osingot eivät ole koskaan varmoja, ja kaivostoiminnan kaltaiset alat kantavat lisävahvuutta. Sijoittajan tulisi aina ajatella tasapainoa, monipuolistaa yrityksiä ja toimialoja ja seurata taloudellista ja sääntelyympäristöä.
Tämä lähestymistapa tarjoaa polun (ei lupauksen) muuttaa ylimääräiset säästöt merkitykselliseksi toiseksi tuloksi.
