Kuvan lähde: Getty Images
Voitteko kuvitella voivan elää 11 973 puntaa vuodessa? En voinut. Tämä on kuitenkin tilanne niille, jotka pitävät valtion eläkkeen ainoana tulolähteenä. Mielestäni on välttämätöntä ryhtyä toimenpiteisiin ylimääräisten passiivisten tulojen saavuttamiseksi eläkkeellä.
Suunnitelmani ei ole vain selviytyä eläkkeellä, vaan menestyä ja tehdä asioita, joita en voinut tehdä kokopäiväisesti. Siksi käytän Isa -vapaata toimintaa ja toimia ja käänteisiä henkilökohtaisia eläkkeitäni (SIPP) pyrkimään toiseen tuloon, joka voisi rahoittaa mukavan eläkkeelle.
Mielestäni kuukausittaiset eläketulot ovat 4000 puntaa, on hyvä osa käteisellä pisteeseen, kun lopulta jääkin eläkkeelle. Mutta kuinka paljon sijoittaja tarvitsee minun kaltaiseni hänen ISA: ssa ja/tai SIPP: ssä tämän tavoitteen saavuttamiseksi?
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Saavuttaa tulot 4K puntaa
On olemassa useita strategioita, joita ihmiset voivat käyttää tuloihin myöhemmin. Kaksi suosituinta on rahan nostaminen eläkerahastosta ja sijoittaa yhden munan osinkoosakkeisiin.
Pidän ajatuksesta passiivisesta tulotoiminnasta. Vaikka osinkoja ei taata, minun ei tarvitse huolehtia siitä, että eläkepottini putoaa nollaan parin vuosikymmenen jälkeen. Voin myös vähentää (ellei kokonaan eliminoida) passiivisten tulojen volatiliteettia ylläpitämällä monipuolista joukkoa kymmeniä yrityksiä.
Tätä voidaan nostaa satoihin, jos päätän ostaa sijoitusrahastoja ja/tai varoja, jotka on lainattu vastineeksi (ETF), joilla on myös osinkojen osakkeita.
Tarvitsen 686 000 puntaa, jotta saadaan passiivinen 4 000 puntaa tällä strategialla, yhdistettynä ISA: n ja SIPPS: n kanssa. Se perustuu rahani sijoittamiseen 7%: n osakkeisiin.
Suuri FTSE 100 -varasto
On selvää, että se ei ole pieni muutos. Mutta se on ajan myötä realistinen tavoite ja sitoutuminen säännölliseen sijoitukseen. Kuukausittainen sijoitus, joka on 500 puntaa toimiin, rahastoihin ja rahastoihin, jotka tarjoavat keskimääräisen 9%: n vuotuisen tuoton tuottaisi tämän hieman yli 27 vuodessa, vaikka tällaista suorituskykyä ei voida taata.
Aviva (LSE: AV.) Se on jakaminen FTSE 100 I’m I’m Optimisty auttaa minua saavuttamaan huomautuksensa eläkesalkun. Vuodesta 2015 lähtien se on toimittanut keskimääräisen vuotuisen tuloksen (eniten osinkoosuuksien hinnoittelu) hieman yli 7%.
Se on alhaisempi kuin paluu, jota haluaisin etsiä. Mutta uskon, että vuoden 2010 lopulla toteutetut strategiset toimenpiteet, kuten vaikeiden päätösten tekeminen taseen korjaamiseksi, ovat tulevaisuudessa paremman arvoisia.
Aviva toimii erittäin kilpailukykyisillä markkinoilla, mikä herättää merkittävän uhan. Mutta sillä on edelleen valtavia kasvumahdollisuuksia, koska demografiset muutokset ylittävät rahoituspalvelujen kysynnän. Yhtiöllä on myös vankka tuotemerkki, joka voi hyödyntää nopeaa myynnin kasvua ja paljon tehokasta sijoitusten yleisessä tasapainossa.
Kesäkuusta lähtien hänen vakavaraisuuden osakkeenomistajan II pääoman ylijäämä oli merkittävä 8,1 miljardia puntaa.
Luotettavan passiivisen tulojen rakentaminen myöhemmin vie tyypillisesti aikaa, kärsivällisyyttä ja vaivaa. Kokemus osoittaa kuitenkin, että ISA: n tai SIPP: n kaltaiset toimet voivat avata oven helpompaan eläkkeelle eläkkeelle.
