Kuvan lähde: Getty Images
Haluatko perustaa SIPP:n ja hankkia vakavaa omaisuutta eläkkeelle siirtymistäsi varten? Tai ehkä olet juuri aloittanut ja haluat parantaa peliäsi? Omasta mielestäni hyvä suunnitelma. Juuri sitä minä teen.
Olipa sijoittaja 30-, 40-, 50-vuotias tai vanhempi, itsesijoitettu henkilökohtainen eläke on loistava tapa rakentaa passiivinen tulorahasto työskentelyn lopettamista varten. Se täydentää osakkeita ja jakaa ISA:ta erittäin hyvin, koska verohelpotus tulee heti alussa, maksujen alkuperäisen verohelpotuksen muodossa. ISA:lla ne tulevat lopussa, verovapaina palautuksina.
Pitäisikö sinun ostaa NatWest Group Oyj:n osakkeita tänään?
Ennen kuin teet päätöksen, käytä hetki tämän raportin lukemiseen. Huolimatta nykyisestä epävarmuudesta Trumpin tulleista maailmanlaajuisiin konflikteihin Mark Rogers ja hänen tiiminsä uskovat, että monet Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeet käyvät edelleen kauppaa huomattavin alennuksin, mikä antaa älykkäille sijoittajille paljon mahdollisuuksia oppia lisää.
Siksi tämä voisi olla ihanteellinen aika varmistaa tämä arvokas tutkimus – Markin analyytikot ovat tutkineet markkinoita paljastaakseen viisi pitkäaikaista suosikkiaan. Älä tee suuria päätöksiä ennen kuin katsot niitä.
Loistavia ennakkoverohelpotuksia eläkkeille
Jokainen SIPP-maksuun menevä 100 puntaa maksaa perusveronmaksajalle vain 80 puntaa verohelpotuksen jälkeen, mikä laskee vain 60 puntaa korkeamman verokannan veronmaksajalle. Nostot eläkkeellä ovat verollisia, mutta 25 % voidaan ottaa verovapaasti.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Nykyään uusi valtioneläke maksaa enintään 12 547,60 puntaa vuodessa. Mitä SIPP-sijoittajan tarvitsisi kaksinkertaistaa tämä luku ja tuottaa toisen tulon 25 095,20 puntaa?
Oletetaan, että sijoitat FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeisiin, jotka maksavat runsaita osinkoja ja ansaitset 5 %:n tuoton SIPP:stäsi. Siinä tilanteessa he tarvitsisivat 501 904 puntaa. Jos he sen sijaan ottaisivat 7 prosenttia salkuistaan tulona, mikä saattaa edellyttää pääoman upottamista, he saisivat saman 358 500 punnan tulon.
Varallisuuden rakentaminen tällä tavalla vie aikaa, mutta verohelpotukset helpottavat sitä. Joka tapauksessa aikaa ei ole hukattavaksi.
Tänään näyttää olevan hyvä aika ostaa FTSE 100 -osakkeita, kun markkinat kärsivät epävakaudesta Lähi-idässä. Parhaat osakkeet käyvät nyt kauppaa huomattavasti alhaisemmilla arvoilla.
Mielestäni NatWestin osakkeet ovat upea arvo.
NatWestin (LSE: NWG) osakkeet ovat pudonneet yli 14 % viimeisen kuukauden aikana. Tästä laskusta huolimatta ne ovat edelleen kasvaneet 165 prosenttia viimeisen viiden vuoden aikana. Se olisi muuttanut 10 000 punnan sijoituksen 26 500 punnaksi. Tai mukavasti yli 30 000 puntaa uudelleensijoitetuilla osingoilla.
Kuten kaikki suuret pankit, NatWest on tehnyt odottamattomia voittoja korkeampien korkojen ansiosta, jotka ovat laajentaneet marginaaleja säästäjille maksamiensa ja lainanottajien maksamien välillä. Vuonna 2025 liikevoitto ennen veroja nousi 24,4 prosenttia 7,7 miljardiin puntaa. Tämä tähtihahmo raportoitiin 13. helmikuuta. Kaksi viikkoa myöhemmin aloitettiin sota Irania vastaan. NatWest vetäytyi, mutta näyttää nyt vaikuttavalta arvoltaan, sillä hinta-tulossuhde on vain 8,85. Minun on vaikea uskoa, että näin kannattava yritys voi tarjota niin paljon arvoa. Varsinkin kun se tarjoaa erinomaisen loppusannon 5,65 %. Mitä täällä tapahtuu?
Mikään toiminta ei ole ilman riskejä. Se on Yhdistyneeseen kuningaskuntaan keskittynyt pankki, eikä taloutemme ole parhaimmillaan. Tämä voi heikentää asuntolainojen kysyntää ja lisätä huonoja lainoja. Silti uskon, että NatWest näyttää houkuttelevalta tilaisuudelta harkita.
Jos konflikti Iranin kanssa jatkuu, osake voi tulla vieläkin halvemmaksi, mutta suoraan sanottuna mielestäni se näyttää upealta arvolta tänään. Ainoa asia, joka pysäyttää minua, on se, että SIPP-pankillani on jo suuri asema kilpailevassa FTSE 100 bank Lloydsissa, jolla on samanlainen painopiste Isossa-Britanniassa. Se ei ole ongelma, koska tänään näen paljon enemmän mahtavia tarjouksia.
