Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA:n avulla sijoittajat voivat rakentaa vaurautta hyödyntämällä osakkeiden kasvua ja tuloja tuottavaa voimaa. Jokainen penni on veroton osingoista ja pääomatuloista elinikäiseksi. Mutta kuinka paljon sijoittajat tarvitsevat ISA:ssa rahoittaakseen kunnollisen eläkkeen ja miten heidän pitäisi rakentaa se?
Huomaa, että verot riippuvat kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja voivat muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Ensimmäinen askel näyttää usein pelottavimmalta: ISA:n perustaminen. Valittavana on monia alustoja, joista tunnetuimpia ovat AJ Bell, Hargreaves Lansdown ja interaktiivinen sijoittaja, mutta älä unohda myöskään pienempiä kilpailijoita. Loppujen lopuksi se on henkilökohtainen päätös.
FTSE 100 -osakkeet tuovat vaurautta
Yritä seuraavaksi käyttää mahdollisimman paljon 20 000 punnan vuosittaisesta ISA-maksurajasta mahdollisimman pian. Älä jää sinne. Ensimmäinen sijoittama punta on arvokkain, koska sillä on paljon enemmän aikaa kasvaa.
Oletetaan, että joku sijoittaa 300 puntaa kuukaudessa ISA-rahastoon 30-vuotiaasta lähtien. Jos sijoitat FTSE 100 -osakkeen korkoon, joka tarjoaa keskimäärin 8 %:n vuosituoton, sinulla on 789 537 puntaa 67-vuotiaana.
Jos he viivyttävät vain kaksi vuotta, kunnes he täyttävät 32, he saavat paljon vähemmän. Jos oletetaan sama 300 punnan panos ja 8 prosentin kasvu, heillä olisi 669 968 puntaa 67-vuotiaana. Se on huikeat 119 569 puntaa vähemmän. Kyllä, tätä lukua on myös melko vaikea uskoa. Mutta se johtuu siitä, että näillä kahdella ensimmäisellä vuosimaksulla oli 37 ja 36 vuotta kerätä ja kasvaa.
Joten kuinka paljon tuloja 789 537 punnan jättipotti tuottaa? Jos salkkusi osakkeet tarjoavat keskimääräisen 5 % tuoton, maksat 39 477 puntaa vuodessa. Mikä on vaikuttava.
British American Tobacco on korkean suorituskyvyn tuottaja
Vaikka tämä on suhteellisen korkea tuotto, monet FTSE 100 -osinkoosakkeet tarjoavat sitä, mukaan lukien British American Tobacco (LSE: BATS). Itse en osta tupakkavarastoja, mutta jos olisin ymmärtänyt, mitä menettäisin tämän seurauksena, olisin ehkä omaksunut vähemmän altruistisen lähestymistavan.
British American Tobacco on harkittava yritys, joka on maksanut osinkoja ja kasvattanut voittoja vuosittain tämän vuosituhannen aikana. Lopullinen saanto on 5,5 %. Myös sijoittajat ovat saavuttaneet suurta kasvua, varsinkin viime aikoina. British American Tobaccon osakekurssi on noussut 40 % viime vuodesta ja 88 % kahdessa vuodessa.
Tupakointi on saattanut vähentyä lännessä, mutta Big Tobacco on osoittautunut taitavaksi kasvattamaan osuuttaan taantuvilla markkinoilla vahvan brändin avulla ja tarttumaan uusiin kasvumahdollisuuksiin kehittyvillä markkinoilla. Se on myös tupakkapuikkojen vaihtoehtojen, kuten höyrystimien, edelläkävijä.
Riskejä on olemassa. Tupakanvalmistajat ovat jatkuvan sääntelyviranomaisten hyökkäyksen kohteena, eikä terveysongelmia voida kiistää. Lisäksi osake voi jäädä lepotilaan tai laskea näin vahvan nousun jälkeen.
Turvallisen tulon saamiseksi sijoittajien tulee luoda hajautettu salkku, joka sisältää vähintään tusinaa FTSE 100 -osaketta. Osakemarkkinat ovat epävakaat näinä päivinä, mutta sen seurauksena näen siellä paljon löytöjä.
