Kuvan lähde: Getty Images
Oletko koskaan ajatellut rahan syöttämistä osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:han keinona luoda passiivisia tulovirtoja? Monet ihmiset tekevät niin, ja se voi olla melko helppo tapa ansaita ylimääräistä rahaa ilman, että sinun tarvitsee tehdä töitä sen eteen.
Katsotaanpa, mitä se voi tarkoittaa henkilölle, joka on tällä hetkellä 35-vuotias, jolla on tyhjä ISA (tai ei ISA:ta) ja joka voi säästää 15 puntaa päivässä sijoittaakseen siihen.
Asioiden pitäminen yksinkertaisena
Tässä esimerkissä oletan “osinkotuottoa” 5 %. Tuotto on se, minkä ansaitset vuosittain ISA-osakkeistasi, ilmaistuna prosentteina niiden maksamisesta.
Saattaa olla houkutus – mielestäni ymmärrettävää – valita korkeatuottoiset osakkeet. Mutta koska osinkoja ei koskaan taata, epätavallisen korkea tuotto voi olla punainen lippu, jonka sijoittajat pelkäävät leikkausta.
Tämä voi kuitenkin tapahtua myös heikosti tuottavilla osakkeilla, joten kaikissa tapauksissa on aina tärkeää tarkastella liiketoiminnan laatua. Kuinka kestävältä osinko näyttää sen todennäköisten tulevien vapaiden kassavirtojen perusteella?
Viisi prosenttia on selvästi korkeampi kuin FTSE 100 (tällä hetkellä 3,1 %), mutta pidän sitä realistisena niin kauan kuin pidämme kiinni todistetuista blue-chip-yrityksistä.
Esimerkissäni oletan 5 %:n tuoton. Huomaa, että kaupankäyntipalkkiot, palkkiot ja muut maksut voivat itse asiassa vaikuttaa ISA:han. Siksi on järkevää verrata joitain monista käytettävissä olevista vaihtoehdoista valitessasi yhtä.
Tulot voivat kasvaa ajan myötä
Sijoittamalla 15 puntaa päivässä (5 475 puntaa vuodessa) vähintään 35-vuotiaisiin osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:ssa, tässä ovat todennäköiset passiiviset tulovirrat, jotka perustuvat tähän 5 prosentin tavoitetuottoon.
45-vuotiaana 2737 puntaa vuodessa, 55-vuotiaana 5475 puntaa. vuodessa ja 65-vuotiaana vuotuinen passiivinen tulo 8 212 puntaa.
Ansaitse enemmän tuloja samalla panoksella
Viime kädessä olisi mahdollista ansaita suurempia passiivisia tulovirtoja tekemällä täsmälleen samalla tavalla, mutta yhdellä muutoksella: aluksi sijoittamalla osingot uudelleen sen sijaan, että ne otettaisiin passiivisiksi tuloiksi.
Tämä tunnetaan isoilla kirjaimilla. Se voi olla voimakas voimankertoja. Jos joku tekisi niin ja alkaisi ansaita passiivisia tuloja 45-vuotiaana, se olisi tuolloin 3 443 puntaa (ja sen pitäisi jatkaa kasvuaan, vaikka hän lopettaisi tulon jatkuvien maksujen ansiosta).
55-vuotiaaksi odottamisen pitäisi tarkoittaa 9 051 punnan vuosittaista passiivista tuloa. Jos joku on tarpeeksi potilas odottamaan 65-vuotiaaksi saadakseen tuloja, sen pitäisi olla vuosittain yhteensä 18 187 puntaa.
Jokainen sijoittaja on erilainen
Yhdistäminen ei välttämättä sovi kaikille. Jotkut sijoittajat ovat kiinnostuneita aloittamaan passiivisen tulon ansaitsemisen heti!
Joka tapauksessa yksi osake, joka on mielestäni harkitsemisen arvoinen ansaintapotentiaalinsa vuoksi, on lähetysyhtiö ITV (LSE: ITV). Sen tavoitteena on säilyttää vuotuinen osakekohtainen osinko vähintään nykyisellä tasolla. Tällä hetkellä sen mehukas kannattavuus on 6,6 %.
Keskeinen riski tässä on mainostulojen lasku. Heikon talouskauden aikoina mainostajat kuluttavat yleensä vähemmän. Digitaalinen leviäminen on myös jatkuva riski ITV:n mainostuloille maanpäällisen jalanjäljen vuoksi.
Mutta ITV on laajentanut digitaalista tarjontaansa. Siinä on paljon sisältöä ja suhteita mainostajiin, jotka voivat auttaa. Yhtiöllä on myös suuria studio- ja tuotantoyrityksiä, jotka tuottavat merkittäviä ei-mainontatuloja.
