Kuvan lähde: Getty Images
Blue chip -yhtiöiden osingot ovat suosittu tapa ansaita passiivisia tuloja. Oikealla strategialla Stocks and Shares ISA:n käyttäjät voivat pyrkiä ansaitsemaan 1 000 puntaa ylimääräistä rahaa kuukaudessa eläkkeelle jääessään.
Kuinka suuri ISA:si pitäisi kuitenkin olla, jotta tämä voisi tuottaa toisen tulon?
Puhutaan osingoista
Tämä riippuu siitä, mikä on suunnitelmasi, kun jäät eläkkeelle. Aiotko ostaa annuiteetin tai nostaa prosenttiosuuden ISA:stasi vuosittain? Ehkä molempien yhdistelmä?
Pidetään asiat yksinkertaisina ja sanotaan, että aiot ostaa osinkoosakkeita eläkesäätiöstäsi. Se on suunnitelma, jota toivon noudattavani. Näin minulla on rahaa kattamaan asumiskulut osinkojen muodossa. Ja kun en kuluta säästöjäni ajan myötä, voin myös parantaa mahdollisuuksiani kasvattaa pääomaani.
1 000 punnan kuukausitulo vastaa 12 000 puntaa vuodessa. Tällaisen kassavirran luomiseksi sijoittajan salkun on oltava arvoltaan:
240 000 puntaa, jos sijoitetaan osakkeisiin 5 prosentin tuotolla 200 000 puntaa, jos sijoitetaan osakkeisiin 6 prosentin tuotolla 172 000 puntaa, jos sijoitetaan osakkeisiin 7 prosentin tuotolla 150 000 puntaa, jos sijoitetaan osakkeisiin, joiden tuotto on 8 prosenttia
Voidaan selvästi nähdä, että mitä korkeampi suorituskyky, sitä pienempi ISA:n tulisi olla. Joten, kiirehditään ja ostetaan eniten osinkotuottoja tuottavia osakkeita, eikö niin? FTSE 100:lle se on tällä hetkellä Legal and General (LSE:LGEN).
Osinkotermiinituotto on tässä 9,2 %. Ansaitakseen 1 000 punnan tuloja lakisääteisistä ja yleisistä toimista, osakkeiden ja osakkeiden ISA:n tulee olla arvoltaan vain 131 000 puntaa.
Huippu ISA-ostos?
Mutta tässä on asiaa. Kaikkien munien laittaminen yhteen koriin on erittäin riskialtis strategia. Jos yritys, johon olet sijoittanut, joutuu vaikeuksiin, osinkotuotot voivat kuivua, mikä vaarantaa elintasosi.
Itse omistan Legal & Generalin osakkeita osinkoa varten. Tuotot ovat olleet yli kaksinkertaiset FTSE 100:n keskiarvoon verrattuna vuosien ajan, mikä oli minusta liian hyvä jättää huomiotta. Saamani valtavat tulot sijoitetaan uudelleen salkkuni kasvun edistämiseen.
Uskon, että se toimii edelleen hyvin, kun jään eläkkeelle. Yhtiön vahva tase antaa tilaa jatkaa vaikuttavien osinkojen maksamista, vaikka tulospaineita tuleekin. Sen Solvenssi II -suhde on 210 %, joka on yli kaksinkertainen viranomaisvaatimuksiin verrattuna. Katson pidemmälle tulevaisuuteen uskon, että markkinoiden nopea kasvu tukee suuria ja kasvavia osinkoja joka vuosi.
Tavoitteena on 1000 punnan kuukausitulo
Mutta takuuta tästä ei tietenkään ole. Mitä tapahtuu, jos lakisääteiset pääomavaatimukset muuttuvat tai kilpailupaineet lisääntyvät, mikä lisää paineita voittoihin?
Tästä syystä Legal & General on yksi noin 20-25 osakkeesta, jotka minulla on salkussani. Se on numero, jonka aion pitää enemmän tai vähemmän rahoittaakseni eläkkeelläni. Kuten sanoin, ISA, joka tuottaa 7 % ja jonka arvo on 172 000 puntaa, tarvitaan 1 000 punnan kuukausitulojen saamiseksi. Tämä voitaisiin saavuttaa sijoittamalla noin 250 puntaa kuukaudessa 20 vuoden ajan keskimääräisellä 8 prosentin vuosituotolla.
