Kuvan lähde: Getty Images
ISA 2025/2026 deadline saapuu ensi sunnuntaina (5. huhtikuuta). Joten se ei ole liian kaukana nyt. Ilmeisesti tämä tarkoittaa, että nyt on aika tehdä viime hetken lahjoituksia tilillesi ja hyödyntää vuosikorvausta.
Se ei kuitenkaan ole ainoa järkevä liike tällä hetkellä.
Oikea ISA-tyyppi
Järkevä askel, jonka voit ottaa tähän aikaan vuodesta, on tarkistaa, että käytät edelleen oikeantyyppistä ISA:ta taloudellisiin tavoitteisiisi. Henkilökohtaisesti suosikkiautoni on Stocks and Shares ISA. Koska tämän tyyppisellä ISA:lla voin lahjoittaa jopa 20 000 puntaa vuodessa, sijoittaa monenlaisiin kasvukohteisiin ja käyttää pääomaani milloin tahansa.
Pidän myös Lifetime ISA:sta. Tämä ei ehkä ole käytettävissä enää kauan, mutta tällä hetkellä se tarjoaa jopa 1 000 punnan bonuksia niille, jotka ovat kelvollisia.
Tietenkin käteis-ISA voi olla myös hyödyllinen. Henkilökohtaisesti pidän kuitenkin mieluummin käteissäästöt vähäriskisissä, likvideissä sijoituksissa osakkeiden ja osakkeiden ISA:ssa.
paras tili
Toinen älykäs toimenpide on varmistaa, että säästät/sijoitat johtavan ISA-toimittajan kanssa, sillä kaikkia tuotteita ei luoda samanarvoisina. Tässä tapauksessa voi olla hyödyllistä ottaa huomioon esimerkiksi sijoitusvaihtoehtojen laajuus, maksut, asiakaspalvelu ja alustan luotettavuus.
Maksimoi tehtävät
Tietysti vuosikorvauksen hyödyntäminen on ratkaisevan tärkeää. Kun se oli poissa, se oli poissa. Älä huoli, jos et pysty maksimoimaan määrärahoja kaudelle 2025/2026 (harvat ihmiset eivät voi jatkuvasti sijoittaa 20 000 puntaa vuodessa ISA:han). Pienetkin maksut voivat maksaa itsensä takaisin pitkällä aikavälillä.
Portfolion tarkistaminen
Maksujen lisäksi nyt on myös hyvä aika tarkastella sijoitussalkkuasi. Ajattele tätä MOT:na taloudellesi. Onko omaisuuden allokaatiosi edelleen linjassa taloudellisten tavoitteidesi kanssa? Onko portfoliosi optimoitu kasvua/tuloja/pääoman säilyttämistä varten? Onko se tarpeeksi monipuolinen?
Nämä ovat hyviä kysymyksiä ISA-vuoden alussa.
Etsitään sijoitusmahdollisuuksia
Lopuksi, nyt on hyvä aika tutkia markkinoiden mahdollisuuksia. Onko olemassa osakkeita, rahastoja, ETF:itä tai teemoja, jotka voisivat parantaa niiden tuottoa tulevina vuosina?
Aihe, josta pidän tulevina vuosina, on puolustus. Tämä ei ehkä ole kaikkien makuun; Mielestäni se on kuitenkin nyt salkun välttämättömyys. Puolustusyritykset eivät nykyään myy vain varusteita, vaan ne tarjoavat myös välineitä, joita kansakunnat tarvitsevat suojellakseen itseään yhä arvaamattomammin muuttuvassa maailmassa. Ja tämä näkyy tuloissasi ja voitoissasi.
Sijoitusten näkyvyyttä varten valitsin HANetf Future of Defense ETF:n (LSE: NATP). Tämä tuote tarjoaa näkyvyyttä sekä perinteisille puolustusalan yrityksille, kuten BAE Systemsille ja Lockheed Martinille, että digitaalisille/kyberturvatoimijoille, kuten Palantir ja CrowdStrike.
Yhteensä salkussa on noin 60 osaketta. Korot ovat 0,49 % vuodessa.
Suorituskyvyn suhteen se on menestynyt erittäin hyvin viime aikoina, ja se on tuottanut noin 25 % viime vuoden aikana. Aiempi tuotto ei tietenkään ole indikaattori tulevasta tuotosta (niche-lähestymistapa lisää riskiä); Koska Nato-maat ovat kuitenkin nostamassa puolustusmenojaan 5 prosenttiin BKT:sta, olen optimistinen, että pitkän aikavälin suorituskyky säilyy vahvana.
Mielestäni tätä ETF:ää kannattaa harkita osana hajautettua salkkua.
