Vuosien raportointi amerikkalaisten henkilökohtaisista taloudellisista huolenaiheista on saanut minut ymmärtämään, että kasvava määrä eläkkeelle valmistautuvia työntekijöitä on huolissaan sosiaaliturvasta.
Jean Chatzky, bestseller-kirjailija ja entinen NBC:n “Today”-ohjelman taloustoimittaja, on yksi ääni, joka on painottanut tämän viestin jakamista.
“Olen saanut viime aikoina paljon enemmän kysymyksiä sosiaaliturvasta. Suurin: Milloin se loppuu?” Chatzky kirjoitti LinkedInissä.
“Ymmärrän. Uutiset ovat pelottavia”, hän jatkoi. “LIMRA Retirementin uusi tutkimus osoitti, että kolmasosa vanhemmista amerikkalaisista on niin huolissaan, että he harkitsevat etuuden alkamispäivän lykkäämistä.”
Aiheeseen liittyvä: AARP hälyttää suuresta Medicaren ja sosiaaliturvan ongelmasta
Huoli sosiaaliturvan pitkäaikaisesta rahoituksesta on ollut olemassa sukupolvien ajan, mutta kuva on kuulemma muuttumassa vakavammaksi.
Sosiaaliturvahallinnon (SSA) kesäkuussa julkaisemat uudet liittovaltion arviot osoittavat, että niiden yhdistetyt rahastot tyhjenevät vuonna 2034, vuotta aikaisemmin kuin SSA arvioi viime vuonna.
“Nämä pelot eivät ole uusia”, Chatzky kertoi USA Todaylle. “Mutta uskon, että ne kasvavat.”
“Ja luulen, että se on tarpeeksi lähellä etsimessä, jotta jopa vanhemmat ihmiset ajattelevat: ‘Helvetti, mitä minulle tapahtuu?”, hän lisäsi.
AARP:n mukaan luottamus sosiaaliturvaan laskee
AARP, voittoa tavoittelematon ryhmä, joka puolustaa yli 50-vuotiaita amerikkalaisia, julkaisi tutkimuksen, joka paljasti joitakin keskeisiä tietoja amerikkalaisten näkemyksistä sosiaaliturvasta.
“Luottamus sosiaaliturvan tulevaisuuteen on laskenut 7 prosenttiyksikköä vuodesta 2020 (43 prosentista 36 prosenttiin), AARP kirjoitti. “Kuten aiempina vuosina, luottamustaso nousee iän myötä.”
“Lähes kaksi kolmesta eläkkeellä olevasta amerikkalaisesta sanoo olevansa riippuvaisia sosiaaliturvasta, kun taas toinen 21 prosenttia sanoo olevansa riippuvainen siitä jossain määrin”, AARP jatkoi. “Ihmiset, jotka eivät ole jääneet eläkkeelle, varsinkin 18–49-vuotiaat, aliarvioivat todennäköisesti sosiaaliturvan roolin heidän eläkkeelle jääessään.”
Ajatus siitä, että sosiaaliturva ei ehkä riitä, on pudonnut osaksi laajempaa eläkkeelle siirtymistä koskevaa keskustelua Yhdysvalloissa.
Monet eläkeläiset pelkäävät, että heidän etunsa voivat pienentyä eivätkä kasvaa ikääntyessään, kun taas nuoremmat työntekijät lisäävät usein eläkesäästöjään peläten, että ohjelma ei riitä jatkossa riippuvaiseksi.
Jean Chatzky korostaa 401(k)-suunnitelmien tärkeyttä
Koska sosiaaliturvaetuudet yksinään antavat harvoin tarpeeksi tuloja kattamaan peruselämismenot eläkkeellä, on olennaista, että työntekijät keräävät omat säästönsä koko uransa ajan.
Työpaikan 401 (k) -suunnitelma on usein paras aloituskohta, varsinkin kun työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, jotka ovat käytännössä ilmaista rahaa.
Niille, jotka ovat vasta alkamassa säästää tai joilla on tiukat budjetit, Chatzky suosittelee aloittamaan 3 prosentin maksuprosentilla. Ihmisten, joilla on suurempi taloudellinen joustavuus, tulisi aloittaa korkeammalta tasolta ja sitten korottaa maksujaan 2 prosentilla joka vuosi, kunnes ne saavuttavat enimmäismäärän.
Hän suosittelee säästämään 10 % tuloista vuosittain (mukaan lukien työnantajamaksut), jos aloitat ennen 30-vuotiaana, tai 15 %, jos aloitat myöhemmin.
Chatzky huomauttaa myös, että pelkkä osallistuminen työpaikan eläkesuunnitelmaan parantaa dramaattisesti pitkän aikavälin tuloksia, mikä vähentää rahan loppumisen riskiä eläkkeellä noin 20 prosenttiin.
Korosta ennen kaikkea sitä, että johdonmukainen säästäminen vapauttaa lopulta enemmän tilaa budjetissa 401(k) maksuosuuksien kasvattamiseen ajan myötä.
“Kun kuulen ihmisten ehdottavan, että ‘elät sillä, mitä ansaitset’, pudistan aina päätäni”, Chatzky kirjoitti kirjassaan “Money Rules”.
“Jos elät ansaitsemallasi, käytät jokaisen pennin. Tärkeintä on elää vähemmällä kuin tienaat”, hän jatkoi. “Tästä ei voida neuvotella. Miksi? Koska jos teet sen johdonmukaisesti, säästät automaattisesti johdonmukaisesti.”
Jean Chatzky ja AARP selittävät huolensa sosiaaliturvasta ja korostavat 401(k)s:n ja IRA:n merkitystä eläkesäästöille.
Shutterstock
Chatzky selittää eron Roth IRA: n ja perinteisten IRA: n välillä
Chatzky neuvoo myös ihmisiä, joilla on varaa investoida enemmän, valitsemaan kahden tyyppisen IRA:n (Individual Retirement Account) välillä.
“Suurin ero perinteisen ja Roth IRA:n välillä on verovapaus”, Chatzky kirjoitti HerMoneyssa. “Perinteinen IRA antaa sinulle verovähennyksen nyt, kun taas Roth IRA:t eivät, mutta Rothin nostot ovat myöhemmin verovapaita, ja perinteiset IRA:n nostot eivät.”
“Voit tehdä päätöksen siitä, mikä IRA on sinulle paras pelkän tämän tiedon perusteella”, hän lisäsi. “Jos esimerkiksi tiedät, että joudut eläkkeellä korkeampaan veroluokkaan kuin nyt, Rothin verovapaat nostot ovat sinulle arvokkaampia.”
“Jos olet korkeassa veroluokissa juuri nyt tai ennustat veroprosenttisi olevan alhaisempi eläkkeellä, perinteinen IRA on hyvä vaihtoehto.”
Tärkeitä faktoja Roth IRA:sta ja perinteisistä IRA:ista Maksurajat: Voit lahjoittaa IRA:ille enintään 7 500 dollaria vuoteen 2026 mennessä tai 8 600 dollaria, jos olet yli 50-vuotias. Perinteisille ja Roth IRA:ille suoritettavat maksut eivät voi ylittää näitä rajoja. Lahjoitusten määräajat: Vuoden 2026 maksut: Sinulla on aikaa veropäivään 2027 asti. Voit osallistua vuoteen 2025 mennessä 15. huhtikuuta 2026 asti. Sijoitusvaihtoehdot: IRA:t ovat kontteja, eivät sijoituksia. Voit valita, mitä siinä on: osakkeet, sijoitusrahastot, ETF:t, joukkovelkakirjat, CD-levyt tai käteinen. Verokohtelu: Investointien kasvusta IRA:ssa ei peritä veroja, kun se pysyy tilillä, toisin kuin tavallisella välitystilillä. Rangaistuksettomat nostot: Voit käyttää varoja ilman sakkoja 59 ja puolen vuoden iästä alkaen. Ennenaikaiset kotiutukset voivat aiheuttaa tuloveron ja 10 %:n sakkomaksun joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta. Minimimäärät: Vähimmäismaksua ei vaadita. Monet palveluntarjoajat antavat sinun avata IRA:n hyvin pienellä summalla.
(Lähde:HerMoney)
Aiheeseen liittyvä: Jean Chatzky lähettää vahvan viestin amerikkalaisille noin 401(k) suunnitelmista ja IRA:sta
