Noin joka viides yli 65-vuotias eläkeläinen työskenteli tai etsi työtä vuonna 2024 työtilastoviraston tuoreen tutkimuksen mukaan. Heistä 38,3 % työskenteli osa-aikaisesti. Päätös jatkaa työskentelyä myöhemmin elämässä voi vaikuttaa myönteisesti elämäntyyliin, pitkäikäisyyteen ja terveyteen. Mutta sillä on myös taloudellisia seurauksia, jotka on otettava huomioon, etenkin kun on kyse sosiaaliturvan keräämisestä ja verojen maksamisesta tuloista.
Lue: Lisää henkilökohtaisen talouden tarinoita
Tutustu: Kuinka havaita eläkeläisiin kohdistuvat petokset
Monet vanhemmat amerikkalaiset päättävät jatkaa työskentelyä senkin jälkeen, kun he voivat alkaa kerätä sosiaaliturvaetuuksia 62-vuotiaana. Jotkut tekevät näin viivyttääkseen etuuksien keräämistä täyteen eläkeikään, mikä voi merkittävästi lisätä sosiaaliturvaetuuksiasi tulevaisuudessa. Toiset tekevät sen aineettomista, ei-taloudellisista syistä. “Työjuristina työskentelen yli 65-vuotiaiden ihmisten kanssa, jotka jatkavat työskentelyä reilusti eläkeiän jälkeen”, sanoi Eric Kingsley, Kingsley Szamet Labour Lawyersin partneri. “Voin kertoa teille yksiselitteisesti, että useimmat näistä ihmisistä eivät tee työtä, koska heidän on pakko; he työskentelevät, koska haluavat.”
Kingsley huomautti, että suurin osa hänen asiakkaistaan ansaitsee 80 000 – 150 000 dollaria vuodessa; Pienituloiset amerikkalaiset saattavat joutua työskentelemään eläkeikänsä jälkeen korvatakseen tuloerot sen sijaan, että he tekisivät työtä omasta tahdostaan. Haluatpa sitten työskennellä nautinnon ja henkisen stimulaation vuoksi tai siksi, että sinulla olisi vaikeuksia tulla toimeen ilman työtuloa, on tärkeää ymmärtää, miten sosiaaliturvaetuuksien verotus toimii.
Väliaikaiset tulot: Avain sosiaaliturvaverojen laskemiseen
Oletetaan, että olet saavuttanut täyden eläkeiän (67 vuotta, jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin) ja jatkat kokopäivätyötä. Voittojasi ei vähennetä, mutta osa näistä voitoista verotetaan marginaaliverokannan mukaan. Kuinka paljon näistä voitoista verotetaan? Kaikki riippuu alustavista tai yhdistetyistä tuloistasi.
Alustavien tulojen laskeminen:
Oikaistu bruttotulo (AGI) + veroton korko + 50 % sosiaaliturvaetuuksista
Yksittäiset veronmaksajat, joiden yhteenlaskettu tulo on yli 25 000 dollaria mutta alle 34 000 dollaria, maksavat veroja jopa 50 prosentista sosiaaliturvaetuuksistaan. Yksittäinen hakija, jonka yhteenlaskettu tulo on yli 34 000 dollaria, maksaa veroja jopa 85 prosentista etuuksistaan.
Nämä luvut nousevat 32 000 dollariin ja 44 000 dollariin, jos avioparit hakevat yhdessä.
“Tämä ei tarkoita, että 85% voitosta verotetaan 85%:lla. Se tarkoittaa, että jopa 85% voitosta verotetaan tavallisen tuloverokannan mukaan”, Kingsley korosti.
Toisin kuin veroluokat, vakiovähennys ja muut vähennyksiin tai hyvityksiin liittyvät verokynnykset, väliaikaista tulorajaa ei tarkisteta vuosittain inflaation mukaan. Koron muuttamiseksi tarvitaan kongressilaki. Vaikka sosiaaliturvaetuudet kasvavat edelleen COLA (elinkustannustuki) kasvaessa, väliaikaiset tulorajat pysyvät ennallaan.
“Tästä syystä ihmisiä verotetaan nykyään enemmän kuin ennen”, Kingsley sanoi.
Jos yhteenlasketut tulot ovat 25 000 dollaria tai vähemmän (32 000 dollaria avioparin yhteishakijana), sinun ei tarvitse maksaa veroa sosiaaliturvaetuuksistasi.
Kuva Cravetiger Getty Imagesista
Lisäverot
Sen lisäksi, että maksat etuuksistasi veroja, maksat työssäsi myös sosiaaliturvaa palkkaveron kautta. Nämä verot vastaavat 6,2 prosenttia tuloistasi sosiaaliturvan palkkapohjaan asti. “Jos henkilö ansaitsee 120 000 dollaria vuodessa, se on 7 440 dollaria vuodessa pelkästään sosiaaliturvaveroina. Jos henkilö ansaitsee enemmän, summa on vielä suurempi”, Kingsley sanoi.
Onko sosiaaliturvaetuuksien lykkääminen parempi vaihtoehto?
Joillekin 60 ikävuoteen asti työskenteleville on taloudellisesti järkevää lykätä sosiaaliturvaetuuksien saamista täyteen eläkeikään tai jopa kauemmin. FRA:n ylityksen viivästyminen voi lisätä kuukausittaisia voittojasi jopa 24 %, kuten Nifty50Plus.com raportoi täällä.
Kingsley sanoi, että monet hänen asiakkaistaan, jotka jatkavat työtä, päättävät myös lykätä sosiaaliturvavaatimusten jättämistä. Työtulosi auttavat tekemään tämän mahdolliseksi.
“Mitä kauemmin odotat sosiaaliturvaetuuksien saamista, sitä enemmän saat”, hän sanoi.
Kaiken kaikkiaan hän sanoi, että on tärkeää nähdä eläkkeelle siirtymistä ei tiettynä iänä, vaan taloudellisena päätöksenä, jossa useat tekijät vaikuttavat.
Aiheeseen liittyvä: Lemmikkieläinten kulutus lisääntyy jopa talouden vaikeina aikoina, uusia tutkimustuloksia
