Kuvan lähde: Getty Images
ISA on loistava tapa sijoittajille hankkia verovapaata passiivista tuloa eläkkeelle siirtymistä varten. Se on myös loistava tapa saada aikaan verotonta kasvua. Molemmat ovat ilmaisia veropaketissa, mikä tekee niistä loistavan tavan kasvattaa vaurautta ajan mittaan.
Me The Motley Foolissa uskomme, että sijoittajat voivat tuottaa runsasta osakekurssin kasvua ja osinkotuloa tasapainoisesta FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeiden salkusta. Täysin verovapaa. Vuosittainen määräaika osallistua tämän vuoden Osakkeet ja osakkeet ISA-allokaatioon on tasan kaksi viikkoa tänään, 5. huhtikuuta. Käytä tai menetä se.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Rakenna FTSE-salkku
Oletetaan, että sijoittaja haluaa saada toisen tulon 2 000 puntaa vuodessa valtion eläkkeensä lisäksi. Se vastaa houkuttelevaa 24 000 puntaa vuodessa. Veroton tietysti.
4 prosentin “turvallisen noston” sääntö viittaa siihen, että jos sijoittajat ottavat tämän prosenttiosuuden salkusta tulona joka vuosi, taustalla oleva pääoma kestää niin kauan kuin he tekevät. Joten saadakseen 24 000 puntaa, he tarvitsevat 600 000 punnan potin. Mikä kuulostaa paljon, mutta se voidaan tehdä ajan myötä. Vaikka sijoittajat jäävätkin vajaaksi, he voivat silti olla paljon paremmin kuin jos he eivät yrittäisi ollenkaan.
Oletetaan, että joku on 30 vuoden päässä eläkkeelle jäämisestä ja luo FTSE 100 -osakkeen salkun, joka tarjoaa keskimäärin 7 prosentin vuotuisen tuoton ja osingot sijoitetaan uudelleen. Heidän olisi investoitava 500 puntaa kuukaudessa tai 6 000 puntaa vuodessa. Se on 20 000 punnan määrärahojen sisällä.
Mutta mitä osakkeita heidän pitäisi ostaa? Osakemarkkinat ovat tällä hetkellä epävakaat Iranin sodan vuoksi, mutta monet osakkeet ovat pysyneet melko hyvin.
Harkinnan arvoisia HSBC-osakkeita
HSBC:n (LSE: HSBA) osakekurssi on laskenut 5 % viimeisen kuukauden aikana, mutta on edelleen 38 % noussut viime vuodesta. Viidessä vuodessa se on kasvanut vaikuttavat 180 prosenttia. Se on myös maksanut sijoittajille kasoja osinkoja, mikä on kasvattanut tuottoaan.
Nykyään Aasiaan keskittynyt pankki tarjoaa 4,6 %:n osinkotuottoa, joka ylittää FTSE 100:n keskiarvon, joka on noin 3 %. Joskus pelkään ostaa osakkeita hyvän ajon jälkeen, jos ne ovat menneet edellä. Tuleva kasvu voi hidastua tai jopa hidastua. Tietysti näin voi käydä HSBC:n kanssa, mutta se on vankka liiketoiminta, jolla on valtava kasvumahdollisuus suuressa Kiinassa.
Se on todella maailmanlaajuinen brändi, joka on tehnyt valtavia voittoja viime aikoina: lähes 30 miljardia dollaria vuonna 2025. Tämä luku oli itse asiassa 7 % pienempi kuin vuotta aiemmin 32,3 miljardia dollaria, mikä johtui kertaluonteisista kuluista, kuten oikeudenkäyntikuluista, arvonalennuksesta ja lainasalkun myynnistä. Se on silti valtava määrä rahaa.
Jokaisessa toiminnassa on riskejä. Jos maailmantalous hidastuu tai joutuu taantumaan ja asiakkaat menevät konkurssiin, HSBC voi päätyä moniin luottotappioihin. Korkojen lasku saattaa myös heikentää nettokorkomarginaaleja ja voittoja. Mutta mielestäni sitä kannattaa harkita pitkällä aikavälillä.
On paljon muita halpoja FTSE 100 -osakkeita, joita harkitsisin lisääväni ISA:hani tänään. Sekä kasvuun että passiivisiin tuloihin. Tai toivottavasti molemmat.
