Kuvan lähde: Getty Images
Olemme melkein siihen aikaan vuodesta. Pääsiäismunaa tai paria lukuun ottamatta odotan innolla uuden ISA Stocks and Shares -kauden alkua. Tänä vuonna keskityn osinkoihin.
Mielestäni osingot ovat hyvä tapa ansaita passiivisia tuloja. Mutta kuinka paljon 2 000 punnan ansaitseminen kuukaudessa todella vaatii?
No, se riippuu. Jos sijoittaja haluaa ansaita tuloja nopeasti, luotettava laskimeni kertoo minulle, että hän tarvitsee 300 000–600 000 puntaa. Mutta miksi niin monimuotoisuus?
Tämä johtuu siitä, että se riippuu todella osinkotuotosta. 4 prosentin tuotolla sijoittaja tarvitsisi 600 000 puntaa, mutta 9 prosentin tuotolla vain 300 000 puntaa.
Monet tulorahastot tarjoavat 4–5 prosentin tuottoa. Asiantuntevat osakepoimijat voivat kuitenkin poimia useita FTSE 100 -osinkoosakkeita yli 6 prosentin tuotolla.
Älykkäämpi tapa
Joka tapauksessa se on iso ruukku. Älykkäämpi tapa olisi suunnitella etukäteen. Sen sijaan, että sijoittaja pyrkisi passiiviseen tuloon vuonna 2026, hän voisi tuottaa tuloja ajan mittaan paljon pienemmällä käteisellä.
Tapa tehdä tämä on omistaa osinkokasvuosakkeita ja sijoittaa osingot uudelleen ostaaksesi lisää osakkeita. Nämä puolestaan tuottavat enemmän osinkoja, joten osakkeita ostetaan enemmän. Tämä lumipalloilmiö on tehokas tapa nopeuttaa investointien kasvua.
Monet luotettavat osinkoosakkeet tulevat vahvoista FTSE 100 -yhtiöistä. Tule mukaan Legal & General (LSE: LGEN), yhtiö, joka tarjoaa hiljaa eläkkeitä, henkivakuutusta ja omaisuudenhoitoa miljoonille.
Se on maksanut osakkeenomistajilleen osinkoja luotettavasti vuosikymmeniä. Ja suurin osa noista vuosista onnistui kasvattamaan osingonmaksuaan.
Se tarjoaa tällä hetkellä vakaan 8,9 prosentin osinkotuoton. Tämä on FTSE 100:n korkein tuotto. Se on myös sitoutunut jatkamaan osinkojen kasvattamista.
FTSE 100:n paras osinkoosake
Legal & Generalin pitäisi hyötyä pitkän aikavälin trendeistä tulevina vuosina. Esimerkiksi ikääntyvän väestön pitäisi ohjata sen eläkeratkaisujen kysyntää.
Tietenkin vahvimmatkaan osinkoosakkeet eivät ole riskittömiä. Jos talous kokee pitkään jatkuneen heikkouden, se voi aiheuttaa paineita tuloihin. Osakkeen viimeaikainen pudotus heijastaa lyhytaikaista pettymystä menetetyistä voitoista ja markkinoiden hermostuneisuutta Lähi-idän sodan vuoksi.
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n maksimointi
Tarkastellaanpa tätä esimerkkiä, kun palataan siihen, kuinka paljon sijoittaja tarvitsee saavuttaakseen 2 000 punnan tulot kuukaudessa.
Oletetaan, että sijoitit 20 000 puntaa vuodessa Legal & General -osakkeisiin, ja osingot sijoitetaan uudelleen ja kasvavat 5 % vuodessa. Luotettava laskentataulukkoni kertoo, että tulotavoitteen saavuttaminen kestäisi vain kahdeksan vuotta.
Lasken, että kahdeksannen vuoden lopussa salkun arvo olisi 264 769 puntaa ja vuotuinen osinkotulo 29 467 puntaa. Mutta tässä on mielenkiintoisin osa. Sijoittaja olisi maksanut vain 160 000 puntaa. Kaukana yllä mainitusta 600 000 punnasta.
Henkilökohtaisesti omistan mieluummin valikoiman osinkoosakkeita kuin vain yhden, joten en laita kaikkia munia yhteen koriin.
Mutta siinä se on. Säännölliset sijoitukset osakkeisiin ja osakkeisiin ISA, hieman kärsivällisyyttä ja vakaa yhtiö voisivat riittää jättämään hyvästit 9-5:lle.