Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA voi tuottaa toisen tulon täysin verovapaasti. Toisin sanoen jokainen penni, jonka sijoittaja saa osinkoina, on heidän.
Kuinka suuri ISA:n pitää olla, jotta se saa 700 punnan passiivisen tulon kuukausittain? Ja kuinka kauan se voi kestää? Tehdään nopea laskelma selvittääksemme.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Valinta on sinun
700 punnan kuukausitulo vastaa 8 400 puntaa vuodessa. Jos joku päättäisi nostaa 4 % vuodessa ISAstaan, hän tarvitsisi 210 000 punnan säästöjä.
Se on melko saavutettavissa oleva tavoite sijoittamalla vähän ja usein osakemarkkinoille. Entä 300 punnan kuukausisijoitus? Tällä tasolla joku voisi realistisesti saavuttaa 210 000 punnan tavoitteen hieman yli 20 vuodessa. Tämä perustuu 9 prosentin keskimääräiseen vuosituottoon.
“4% menetelmä” on suosittu sijoittajien keskuudessa yksinkertaisuutensa vuoksi. Mutta on enemmän kuin yksi tapa nylkeä kissa, kuten he sanovat. Toinen suosittu tapa sijoittajille hakea toista tuloa on elää korkeatuottoisten osakkeiden tuottamilla osingoilla.
Joku, joka sijoittaa rahansa osinkoosakkeisiin, jotka tuottavat 7 % ansaitakseen 700 punnan kuukausitulot, tarvitsee paljon pienemmän ISA:n, 120 000 puntaa. Sen rakentaminen kestäisi hieman yli 15 vuotta samalla säännöllisellä 300 punnan investoinnilla ja 9 prosentin vuotuisella tuotolla.
Mitä sinun pitäisi ostaa?
Tämän strategian ongelmana on, että osinkoja ei koskaan taata, mikä tekee 4 prosentin nostomenetelmästä mahdollisesti turvallisemman vaihtoehdon. Mutta itse pidän enemmän osingonmaksumenetelmästä, joka, kuten näette, voi tuottaa huomattavaa passiivista tuloa paljon pienemmällä salkulla. Se tarjoaa myös enemmän tilaa ISA:n lisäkasvulle, koska pääomaa ei vedä jatkuvasti pois.
Sijoittajat voivat myös hajauttaa kohtaamiaan riskejä ostamalla laajan valikoiman osakkeita. Tällä tavalla Osakkeet ja osakkeet ISA voi silti tarjota tervettä osinkovirtaa, vaikka toinen sen kahdesta osakkeesta joutuisi vaikeuksiin.
Pidän ajatuksesta sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, mutta rahastot, kuten iShares MSCI Target UK Real Estate (LSE: UKRE), voivat olla tehokas ase kestävän tulon saamiseksi ajan mittaan. Tämä pörssilistattu rahasto (ETF) omistaa 26 eri osinkoa maksavan osakkeen osakkeita.
Harkitsemisen arvoinen rahasto
On olemassa riski, että tämä rahasto menettää arvoaan, jos öljyn hinta jatkaa nousuaan, mikä nostaa korkoja ja vaikuttaa omaisuuserien arvoihin. Mutta tämä ei todennäköisesti vaikuta sen kykyyn tuottaa suuria osinkoja. Mikä sitten tekee siitä vakavan harkinnan arvoisen?
Kiinteistösijoitusrahastoihin (REIT) erikoistuneena rahastona se omistaa yrityksiä, joiden on maksettava vuosittain vähintään osinkoa. Itse asiassa tämä on 90 % vuotuisista vuokratuloistasi.
Maksut voivat tietysti tuottaa pettymyksen, jos rahaston omistamissa 26 REIT:ssä on vuokraus- tai vuokranperintäongelmia. Tuhannet vuokralaiset, joita näillä yrityksillä on yhdessä, voivat kuitenkin tehdä tästä ETF:stä loistavan toisen tulon lähteen.
