Monet ihmiset olettavat, että kiinteistösuunnittelu on tarpeen vain perheille, joilla on merkittävää omaisuutta, puolisoa tai lapsia.
Mutta äskettäisessä haastattelussa Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” kirjoittaja, sanoi, että päinvastainen voi usein olla totta. Yksinäisillä ihmisillä, joilla on vaatimaton omaisuus ja joilla ei ole lapsia, voi itse asiassa olla suurempi tarve selkeälle kiinteistösuunnitelmalle.
Ilman yhtä kriittiset päätökset taloudesta, terveydenhuollosta ja omaisuuden jaosta voidaan jättää osavaltion lain tai ihmisten tehtäväksi, joita ei koskaan valittu näihin rooleihin, hän sanoi.
Taloudellista tulevaisuuttaan suunnitteleville kotitalouksille keskeinen kysymys on valvonta: kuka hoitaa asiat, jos tulet työkyvyttömäksi, ja kuka toteuttaa toiveesi kuolemasi jälkeen?
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
Tarvitsevatko yksinäiset, joilla on vähän omaisuutta, testamenttia?
Robert Powell: Tarvitsetko kiinteistösuunnitelman, jos sinulla on vähän omaisuutta, olet sinkku ja sinulla ei ole lapsia?
Täällä puhua minulle tästä Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” kirjoittaja. Harry, tervetuloa.
Harry Margolis: Mukava nähdä sinut taas, Bob.
Miksi kiinteistösuunnittelu on tärkeää myös ilman perhettä
Robert Powell: Tämä on kysymys, jota minulta kysytään usein. Olen varma, että sinäkin kuulet sen. Jos joku on sinkku, hänellä on vaatimaton omaisuus ja hänellä ei ole lapsia, mitä järkeä on kiinteistösuunnitelmalla?
Harry Margolis: Monin tavoin juuri siksi tarvitset sellaisen.
Kun olet sinkku eikä sinulla ole lapsia, sinulla ei ole luonnollisia henkilöitä (puolisoa tai lapsia) puuttumaan asioihin, jos et itse pysty siihen. Se voi tapahtua, jos sinusta tulee fyysinen tai kognitiivinen vamma tai kuolemasi jälkeen.
Eri osavaltioilla on erilaiset säännöt. Jotkut osavaltiot sallivat tiettyjen ihmisten toimia terveydenhuollon edustajana tai hoitaa taloudellisia asioita. Toiset osavaltiot edellyttävät, että nimität jonkun suoraan.
Mutta jos sinulla ei ole perheenjäseniä, jotka luonnollisesti täyttäisivät nämä roolit, on entistä tärkeämpää, että nimität virallisesti jonkun tekemään sen. Voit tehdä tämän terveydenhuollon valtakirjalla ja valtakirjalla tai terveydenhuollon valtakirjalla.
Mitä tapahtuu, jos kuolet ilman testamenttia?
Harry Margolis: Sama ongelma ilmenee omaisuutesi kanssa.
Vaikka sinulla ei olisi paljon omaisuutta, valtion on silti määritettävä, kuka saa ne kuollessasi. Jos kuolet ilman testamenttia, valtio noudattaa niin kutsuttuja intestacy-sääntöjä.
Nämä säännöt noudattavat pohjimmiltaan sukupuutasi. Jos olet naimisissa, puolisosi saa yleensä osan tai koko omaisuudestasi. Jos sinulla on lapsia, he saavat loput.
Jos olet sinkku ja sinulla ei ole lapsia, omaisuutesi siirtyy yleensä vanhemmillesi, jos he ovat elossa. Muuten se voi joutua veljille, veljenpojille, serkille tai muille sukulaisille.
Tämä asettelu saattaa kuvastaa sitä, mitä todella haluat. Testamentilla tai luottamuksella voit valita, mihin omaisuutesi menee, sen sijaan, että jättäisit päätöksen valtiolle.
Miksi testamentti, jossa on edunsaajanimitykset, on edelleen tärkeä
Harry Margolis: Vaikka useimmilla tileilläsi on edunsaajan nimitykset, on silti tärkeää, että sinulla on testamentti.
Kannattaa myös lukea
Eläkeläiset saattavat haluta tasapainottaa, kun markkinat laajenevat ja volatiliteetti lisääntyy. Miksi sosiaaliturvan “kulujen kattaminen” on väärä tavoite. 83 250 dollarin salaisuus, joka jokaisen yksinyrittäjän on tiedettävä vuoteen 2026 mennessä. Medicaren virheet eläkeläiset toivovat, että he olisivat tienneet ennen. Elon Musk sanoo, että meidän pitäisi lopettaa säästäminen eläkettä varten: asiantuntijat kutsuvat sitä “hölynpölyksi”. Sosiaaliturvaetuudet voivat laskea 7 prosenttia vuonna 2032.
Jonkun on edelleen otettava haltuunsa hallinnolliset vastuut kuolemasi jälkeen. Se sisältää tehtäviä, kuten asunnon tai talon siivoamisen, kiinteistön myynnin, jos omistat kodin, ja lopullisen tuloveroilmoituksen jättämisen.
Testamentilla voit nimetä jonkun toimimaan toimeenpanijana tai henkilökohtaisena edustajana, joka suorittaa nämä tehtävät.
Tärkeimmät kiinteistösuunnitteluasiakirjat naimattomille
Robert Powell: Kuulostaa siltä, että peruskiinteistösuunnitteluasiakirjat ovat samanlaisia kuin kuka tahansa: testamentti testamentilla, jossa on testamentti, kestävä valtakirja talousasioihin ja yksi terveydenhuollon päätöksiä varten. Ehkä myös HIPAA julkaistaan. Onko muuta?
Harry Margolis: Se on yleensä asian ydin.
“Yksinäisiksi agenteiksi” kutsutuille ihmisille vaikeuttaa se, että heillä ei ehkä ole ketään itsestään selvää nimeämään näihin rooleihin.
Tällaisissa tapauksissa jotkin voittoa tavoittelemattomat järjestöt tai uskonnolliset ryhmät voivat olla halukkaita toimimaan agentteina terveydenhuollon valtakirjan tai valtakirjan nojalla tai henkilökohtaisina kuolinpesän edustajina.
Joskus lakimiehet ovat valmiita toimimaan toimeenpanijina tai henkilökohtaisina edustajina, koska tämä rooli on suurelta osin hallinnollinen. Mutta monet lakimiehet ovat haluttomia toimimaan terveydenhuollon agentteina.
Nämä vastuut voivat olla hyvin henkilökohtaisia ja aikaa vieviä, ja jos asianajaja laskuttaa tunti kerrallaan, se voi vähentää merkittävästi kuolinpesää.
Päätelmä yksinäisille
Robert Powell: Lopputulos on, että vaikka joku olisi sinkku, hänellä on vaatimaton omaisuus ja hänellä ei ole lapsia, hän tarvitsee silti kiinteistösuunnitelman, jossa on samat peruskomponentit kuin mikä tahansa muu suunnitelma.
Harry Margolis: Aivan.
Aiheeseen liittyvä: Eläkkeelle jäämisen nostoprosentin piilokustannukset