Elon Musk on puhunut vuosia X:n (vanha Twitter) muuttamisesta taloudelliseksi supersovellukseksi. Huhtikuussa hän lopulta pitää lupauksensa.
10. maaliskuuta Musk julkaisi yhden rivin X:ään: “Ensi kuussa julkaistaan X Moneyn varhainen julkinen pääsy.” Se oli lyhyt, kuten hänen ilmoituksensa yleensä ovat, mutta sen vaikutuksia on vaikea liioitella.
Ensimmäistä kertaa X:n 600 miljoonaa kuukausittaista käyttäjää voivat lähettää rahaa, ansaita korkoa ja kuluttaa pankkikortilla ilman, että heidän tarvitsee poistua sovelluksesta.
Visan (V) osakkeet nousivat uutisesta 1,2 prosenttia 312 dollariin, mikä kuvastaa yhtiön roolia X Moneyn maksujen selkärankana. PayPal (PYPL) laski 0,8 prosenttia, mikä on pieni mutta paljastava merkki siitä, kuinka Wall Street arvioi kilpailun uhkaa.
X Money lanseeraa tuotevalikoiman, joka ulottuu paljon Venmoa pidemmälle
Huhtikuun julkaisu ei ole riisuttu beta. X Money lanseeraa PYMNTS:n mukaan vertaissiirroilla Visa Directin, digitaalisen lompakon, sekä fyysisten ja virtuaalisten pankkikorttien avulla, joilla on 1 prosentin käteispalautus. Käyttäjät voivat myös linkittää pankkitilejä suoria talletuksia ja laskujen maksuja varten.
Ominaisuus, joka kiinnittää eniten huomiota, on suorituskyky. X Money tarjoaa jopa 6 prosentin APY:n saldoille FDIC-vakuutettujen kumppanipankkien kautta, mukaan lukien Cross River Bank. Tämä korko päihittää käytännössä kaikki perinteiset säästötilit Yhdysvalloissa ja on kilpailukykyinen parhaiden rahamarkkinarahastojen kanssa.
Lisää teknisiä osakkeita:
Morgan Stanley asettaa hämmästyttävän hintatavoitteen Micronille tapahtuman jälkeen Nvidian Kiinan siruongelma ei ole se, mitä useimmat sijoittajat ajattelevat, että kvanttitietotekniikan muutoksen 110 miljoonaa dollaria ei odoteta
Kumppanuus Visan kanssa mahdollistaa X Walletin “turvallisen ja välittömän rahoituksen” reaaliaikaisilla P2P-siirroilla, jotka on linkitetty käyttäjän pankkikorttiin, X:n toimitusjohtaja Linda Yaccarino selitti.
CoinDesk huomauttaa, että 6 prosentin tuotto on jo sääntelyn valvonnassa, kun kongressi keskustelee CLARITY Actista, joka koskee pankkien ulkopuolisten laitosten tuottoa tuottavia tuotteita.
Mitä X Money lanseeraa huhtikuussa: Vertaissiirrot Visa Directin kautta reaaliaikaisella maksulla Digitaalinen lompakko suoralla talletuksella ja laskujen maksulla Virtuaaliset ja fyysiset pankkikortit 1 prosentin käteisellä takaisin Jopa 6 prosenttia APY saldoista FDIC-vakuutettujen kumppanipankkien kautta FDIC-talletusvakuutus jopa 250 000 dollariin Cross River Bankin kautta.
Tämän hetken tekee erilaiseksi sen taakse hiljaa koottu infrastruktuuri. X on saanut rahansiirtoluvat yli 40:ssä Yhdysvaltain osavaltiossa ja District of Columbiassa, mikä on laillinen jalanjälki, jonka rakentaminen osavaltioittain kesti vuosia.
Siinä on huomattava aukko. New York, yksi maan suurimmista rahoitusmarkkinoista, ei vielä ole valtuutettujen lainkäyttöalueiden joukossa. Osavaltion viranomaiset kehottivat aiemmin rahoituspalveluministeriötä olemaan valtuuttamatta alustaa Muskin muihin rooleihin liittyviin huolenaiheisiin vedoten. X pyrkii kuromaan tätä aukkoa ennen laajempaa julkaisua.
Kumppanuus Visan kanssa tarjoaa muutakin kuin maksutapoja. Se antaa X:lle integroidun vaatimustenmukaisuuskehyksen ja pääsyn Visa Directin 65 miljardin tapahtuman kapasiteettiin vuodessa. Alustalle, joka yrittää rakentaa luottamusta rahoituspalveluihin, tällä kumppanuudella on yhtä paljon painoarvoa kuin itse teknologialla.
Dogecoin nousi huimasti uutisissa, mutta X Money on tiukasti Fiat julkaisussa
Musk-paljastus ei tule ilman Dogecoin-reaktiota, eikä tämäkään ollut erilainen.
DOGE nousi peräti 8 prosenttia ennen kuin antoi takaisin suurimman osan näistä voitoista, seuraten kaavaa, joka on toistettu toistuvasti vuodesta 2021: Kaikki X:n maksutoiminnan vihjeet luetaan salauslinssin läpi.
Todellisuus, ainakin huhtikuun aikana, on perusteltu. X-tuotepäällikkö Nikita Bier vahvisti helmikuussa, että kaikki alustalla olevat kryptotyökalut näyttäisivät vain markkinatiedot ja ohjaavat käyttäjät ulkoisiin pörsseihin. X Money ei tee kauppoja tai toimi välittäjänä julkaisuhetkellä.
Kryptointegraatio, mukaan lukien mahdollinen tuki bitcoinille, Ethereumille ja Dogecoinille, on etenemissuunnitelmassa myöhemmin vuonna 2026. Huhtikuussa saapuva tuote on hiottu fintech-kilpailija, lähempänä Venmoa sosiaalisella kerroksella kuin krypto-alkuperäinen lompakko, jota jotkut olivat odottaneet.
X Money tarjoaa digitaalisen lompakon, jossa on suora talletus ja laskujen maksaminen.
Myydään/Getty Images
Tekijät hyötyvät X Moneysta yhtä paljon kuin tavalliset käyttäjät
Maksujen käynnistäminen ei ole tarkoitettu vain kuluttajille. Musk on kuvaillut X Moneyta perustaksi kitkattomille maksuille sisällöntuottajille, sillä Super Follows -tilaukset, vinkit ja in-stream Super Thanks ovat kaikki valmiina kulkemaan uuden lompakon läpi. Tuo sisällöntuottajatalouden kerros tuottaa jo arviolta 5 miljardin dollarin vuotuinen käyttöaste koko alustalla.
Tekijöille vetoomus on yksinkertainen. Sen sijaan, että odottaisi kolmannen osapuolen prosessoreihin yhdistettyjä maksujaksoja, X Money on suunniteltu lähettämään tulot suoraan lompakkoon reaaliajassa.
Tämä poistaa kitkakohdan, joka on pitkään turhauttanut riippumattomia sisällöntuottajia kaupallistaessaan yleisöään sosiaalisilla alustoilla.
Laajempi tiekartta ulottuu pidemmälle. Sijoitustyökaluja, lainoja ja keinoja kryptovaluuttojen käyttöön on suunniteltu myöhemmissä vaiheissa vuonna 2026, ja kaupalliset markkinat ja kansainvälinen laajentuminen on suunniteltu vuoden lopulla.
Tämä on WeChat-malli, johon Musk on toistuvasti viitannut: viestien, median, maksujen, ostosten ja sijoittamisen sovellus yhdessä paikassa.
PayPal, Venmo ja Cash App kohtaavat yhtäkkiä 600 miljoonan käyttäjän kilpailijan X Moneyssa
X:n tähän taisteluun tuomaa mittakaavaetua on vaikea verrata. PayPalilla on noin 430 miljoonaa käyttäjää. Venmolla on noin 90 miljoonaa. Cash Appilla on noin 57 miljoonaa omaisuutta. X saapuu 600 miljoonalla kuukausittaisella käyttäjällä ensimmäisestä päivästä lähtien ilman, että tarvitsee hankkia yhtäkään uutta asiakasta verkkovaikutusten luomiseksi.
Tuotteen lanseeraus on myös terävämpää kuin mitä perinteiset operaattorit tällä hetkellä tarjoavat: nolla ulkomaisia transaktiomaksuja, 6 prosentin tuotto, reaaliaikaiset P2P-siirrot ja käteispalautus jokaisesta siirrosta. Lanseerauksen jälkeiset analyytikot huomauttavat, että promootiopalkkiorakenne ei kestä ikuisesti, mutta strategia on selvä: kehitä tottumus ennen kuin marginaali iskee.
Muskille tämä historia ulottuu yli 25 vuoden taakse. Hän perusti X.comin vuonna 1999 tavoitteenaan luoda taloudellinen supersovellus, ennen kuin fuusioitui Confinityn kanssa ja lopulta hänestä tuli PayPal.
X Money on monella tapaa tuote, jonka olet aina halunnut rakentaa. Se, tuleeko siitä lopulta se, riippuu toteutuksesta, ja se on ainoa muuttuja, jota mikään sääntelylisenssi ei voi taata.
Aiheeseen liittyvä: Elon Muskin xAI paljastaa innovatiivisen 200 miljardin dollarin projektin