Kuvan lähde: Getty Images
Passiivisen tulovirran rakentaminen osakemarkkinoiden läpi on loistava tapa valmistautua eläkkeelle. Sekä ISA: n toimet ja toimet sekä itsevarustetut henkilökohtaiset eläke (SIPP) voivat auttaa, ja kunkin veroetut tekevät niistä voimakkaita pitkän aikavälin vaurauden rakentajia.
ISA ei tarjoa verohelpotuksia maksuosuuksille, mutta kaikki pääoman kasvu ja osingot ovat verovapaita. SIPP tarjoaa verohelpotuksia etukäteen ja veroturvaa, kun rahaa sijoitetaan, ja 25% voi olla veroton. Lisää retriittejä voidaan kuitenkin verottaa myöhemmin. ISA: n ja SIPP: n veroetuja täydennetään erittäin hyvin, ja molemmat voivat auttaa tuottamaan luotettavia eläketuloja.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Eläkesäästötavoite
Kuukausittainen passiivinen tulo 1 500 puntaa toimii 18 000 puntaa vuodessa. Hyvin tunnettua 4%: n peruuttamissääntöä käyttämällä, joka olettaa säilyttävän pääomansa, jos se ei saa mitään tuloja vuosittain, vaatisi 450 000 puntaa.
Se on lannistava luku, mutta pitkäaikaiset sijoittajat voivat päästä sinne ajan myötä. Oletetaan, että joku sijoittaa 375 puntaa kuukaudessa ISA: n tai monipuoliseen SIPP -salkkuun, joka kasvaa 7% vuodessa. 30 vuoden kuluttua ne päättyivät 454 828 puntaa.
Jopa pienemmät summat voivat lisätä vaikuttavasti yhdisteiden palautuksen ihmeen ansiosta. Osingon muuttamisella on suuri ero, koska jokainen maksu ostaa enemmän toimia, jotka puolestaan maksavat enemmän osinkoja.
Barclays palkitsee sijoittajia
Olen aina kiinnostunut tulotoimista, ja suuret pankit ovat hitaasti rakentaneet osakkeenomistajiensa maksut finanssikriisistä. Viime aikoina myös toimet ovat lentäneet.
Barclaysin (LSE: BARC) osakkeiden hinta on noussut lähes 70% viimeisen 12 kuukauden aikana ja 290% viiden vuoden aikana. Tästä huolimatta Barclays näyttää edelleen halpalta hinta / voittosuhde 10,6, mikä on selvästi alle keskimäärin noin 15.
Lopullinen osinkotuotto on pienempi kuin kilpailijat, joiden 2,36%, mutta Barclays pyrkii suosimaan osakkeita tapana palkita sijoittajia. Osallisuutta vähentää liikkeessä olevien toimien määrää, mikä lisää osaketta ja voi nostaa osakkeiden hintaa ajan myötä.
Mutta jotkut sijoittajat mieluummin näkevät tehokkaamman saavuttaa kaupallisen tilinsä osingon muodossa. Olen yksi heistä. Olen kuitenkin edelleen vaikuttunut hallituksen suunnitelmista palauttaa 10 miljardia puntaa osakkeenomistajille takaisinostojen ja osinkojen kautta tulevina vuosina.
Kuten jokaisessa toiminnassa, Barclays sisältää kiinnitetyt riskit. Kun korot alkavat laskea, nettokorkojen marginaalit vähenevät, kun taas taantuma Yhdysvalloissa tai Yhdistyneessä kuningaskunnassa voisi lisätä kirjoissaan keräämättömien lainojen määrää.
Odotamme myös nähdäksemme, vaikuttavatko toiminnot Yhdysvalloissa hintoihin. Mutta uskon silti, että se on syytä harkita tänään pitkän aikavälin ostona ja pidättämisenä.
Osingot ja takaisinostot
Luodinkestäviä luoteja ei ole, joten sillä ei voisi koskaan olla liikaa uskoa yhteen osakkeeseen. Siksi mieluummin ylläpitää vähintään 15 toimintaa eri toimialoilla sekoittaen jatkuvia osingonmaksajia kasvumahdollisuuksilla.
Varhain aloittaminen, jokaisen osingon uudelleen sijoittaminen ja sen jatkaminen pitkällä aikavälillä voi aiheuttaa 1 500 puntaa kuukausittaiset passiiviset tulot saavutettavissa olevaksi tavoitteeksi. Sijoittajat, jotka tuottavat myös omituisen globaalin summan, kun heillä on tehokas käteisvaro, voivat tuottaa vielä enemmän.