Kun asuntolainojen korot laskivat jälleen matalalle helmikuun 19. päivänä, asunnon ostamisen edullisuus parani jälleen. Ja tämä ei ole hyvä uutinen vain asunnon ostoa suunnitteleville ihmisille, vaan myös niille, jotka jo omistavat kodin.
“30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina (FRM) oli keskimäärin 6,01 % helmikuun 19. päivänä 2026, mikä on vähemmän kuin viime viikolla, jolloin se oli keskimäärin 6,09 %”, Freddie Mac raportoi. “Vuosi sitten tähän aikaan 30 vuoden FRM oli keskimäärin 6,85 prosenttia.”
“Tämä alhaisempi hintaympäristö ei vain paranna mahdollisten asunnonostajien kohtuuhintaisuutta, vaan myös vahvistaa asunnonomistajien taloudellista asemaa”, hallituksen tukema yritys lisäsi.
Aiheeseen liittyvä: Zillow ennustaa uutta muutosta vuoteen 2026 mennessä kiinteistö- ja kiinteistömarkkinoilla
“Viime vuoden aikana jälleenrahoitushakemusten aktiviteetti on yli kaksinkertaistunut, minkä ansiosta monet viimeaikaiset ostajat voivat vähentää vuosittaisia asuntolainamaksujaan tuhansilla dollareilla.”
Kuitenkin bestseller-kirjailija Dave Ramsey keskittyy enemmän 15 vuoden kiinteäkorkoiseen asuntolainaan neuvoessaan seuraajiaan.
Helmikuun 19. päivänä “15 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina oli keskimäärin 5,35 prosenttia, mikä on pienempi kuin viime viikolla, jolloin se oli keskimäärin 5,44 prosenttia”, Freddie Macin mukaan. “Vuosi sitten tässä vaiheessa 15 vuoden FRM oli keskimäärin 6,04 prosenttia.”
100 dollarin seteleissä on hopeaavain.
Shutterstock
Dave Ramsey kehottaa asunnon ostajia käyttämään 15 vuoden asuntolainaa
Ramsey suosittelee, että ensiasunnon ostajat harkitsevat tavanomaista 15 vuoden kiinteäkorkoista lainaa parhaana vaihtoehtona.
“Vaikka kuukausimaksut ovat korkeammat kuin 30 vuoden lainat, maksat asuntolainasi pois puolessa ajassa”, Ramsey kirjoitti. “Lisäksi useimmissa 15 vuoden lainoissa on matalampi korko, ja se korko pysyy kiinteänä koko laina-ajan.”
Ramsey ehdottaa myös, että mahdolliset asunnonostajat saavat ennakkohyväksynnän ennen kuin he yrittävät ostaa kodin.
“Lainalle kannattaa saada ennakkohyväksyntä (ei vain esihyväksytty), hän kirjoitti. “Ennakkohyväksyntä tarkoittaa sitä, että lainanantaja tarkistaa taloudelliset tietosi ja antaa sinulle kirjeen, jossa kerrotaan, kuinka paljon rahaa voit lainata. Tämä osoittaa myyjille, että olet tosissaan ja voi antaa sinulle etua kilpailluilla markkinoilla.”
“Tiedä vain, että jotkut lainanantajat voivat hyväksyä sinulle etukäteen suuremman lainan kuin mitä todella tarvitset tai sinulla on varaa, joten on erittäin tärkeää pitää mielessä tuo 25 %:n sääntö (että kuukausittaiset asumiskustannukset saavat olla enintään 25 % kuukausittaisesta kotiintulopalkastasi) päätettäessä, kuinka paljon lainaa otat.”
Ramsey varoittaa asunnon ostajia huonoista asuntolainatuotteista
Asunnon ostajilla on monia vaihtoehtoja asunnon oston rahoittamiseen, ja voi olla vaikea tietää, mikä vaihtoehto on paras.
Ramseyn suosituin tapa on ostaa koti käteisellä. Se voi tuntua yllättävältä, mutta monet ihmiset tekevät sitä päivittäin, Ramseyn mukaan.
Lisää asuntolainoista, kiinteistömarkkinoista:
Zillow hälyttää asuntolainojen koroista ja asuntomarkkinoistaBerkshire Hathaway HomeServices ennustaa asuntomarkkinoiden kääntymistä
“Jos se ei ole mahdollista sinulle, älykäs asuntolaina on paras vaihtoehto”, Ramsey kirjoitti. “Voi olla helppoa sukeltaa etupäässä asuntolainavaihtoehtoon, jonka avulla voit ostaa kodin pienellä rahalla tai ilman rahaa.”
“Mutta huono asuntolainatuote voi olla velka rahoitussalkussasi”, hän jatkoi. “Kodin tulee olla siunaus perheelle, ei taloudellinen painajainen.”
Zillow hahmottelee asunnonostajien kohtuuhintaisuutta Kiinteistöteknologiayhtiö Zillowin mukaan lainanantajat arvioivat kohtuuhintaisuuden bruttokuukausituloilla, eli ansaitulla summalla ennen veroja tai muita vähennyksiä. Kun he ottavat yhteisiä lainoja, he yhdistävät kaikkien lainaajien palkat; Esimerkiksi 100 000 dollarin yhdistetty palkka vastaa noin 8 333 dollaria bruttokuukausituloina. Yleinen ohje on pitää kuukausittaiset asumiskulut (asuntolainat, verot, vakuutukset) enintään 30 %:ssa kuukausituloista. Tämän säännön perusteella kotitaloudella, joka ansaitsee 90 000 dollaria vuodessa (noin 7 500 dollaria kuukaudessa), olisi varaa asuntoon noin 246 000 dollaria, kun oletetaan tyypilliset verot, vakuutukset ja PMI. Kun tulot kasvavat, kohtuuhintaisuus paranee: 200 000 dollarin palkka (noin 16 666 dollaria kuukaudessa) pitää talon lähes 631 000 dollaria samoilla olettamuksilla. Huippuluokan mukaan 500 000 dollarin (noin 41 666 dollarin kuukaudessa) yhdistetty tulopalkka voisi oikeuttaa noin 1,7 miljoonan dollarin kotiin käsirahasta ja paikallisista kuluista riippuen.
(Lähde: Zillow)
Ramsey korostaa asunnonostajien tarpeita toiveiden sijaan
On helppo kuvitella, että ensimmäinen kotisi on se, jossa pysyt ikuisesti, mutta elämä harvoin toimii, Ramsey sanoi.
Ei ole välttämätöntä tavoitella täydellisyyttä ensimmäisestä päivästä lähtien: ihminen voi aina edetä olosuhteiden muuttuessa.
“Istu alas ja luettele kolmesta viiteen asiaa, jotka talossasi on oltava, keskittyen todellisiin ei-neuvoteltaviin asioihin”, Ramsey kirjoitti. “Esimerkiksi ehkä sinun täytyy asua tarpeeksi lähellä päästäksesi töihin joka päivä, tai ehkä lemmikkisi tarvitsevat aidan.”
“Kirjoita sitten muistiin joitain “toiveita”, jotka voisivat olla kirsikka kakun päällä ensimmäiselle kotillesi. Uima-allas? Graniittitasot? Riittävästi makuuhuoneita, jotta lasten ei tarvitse jakaa? Se on sinusta kiinni!”
Aiheeseen liittyvä: Zillow ennustaa keskeisiä muutoksia kiinteistö- ja kiinteistömarkkinoilla