Mahdollisuus rentoutua ja nauttia vakaasta kuukausittaisesta passiivisesta tulosta voi tuntua kaukaiselta unelmalta. Mutta osakkeiden ja osakkeiden ISA:n etujen hyödyntäminen on asia, johon tavalliset yksityiset sijoittajat, kuten sinä ja minä, voimme realistisesti puuttua; todella voimme.
Ja miksi rajoittaa itsesi 1 000 puntaa kuukaudessa? Viimeisimpien hallituksen tietojen mukaan Isossa-Britanniassa on yli 5 000 ISA-miljonääriä. Saavuttaaksesi niin paljon, sinun on oltava taloudellinen nero, eikö niin? Meillä ei ole väestörakenteen jakautumista, mutta veikkaan, että monet heistä ovat tavallisia, ahkeria ihmisiä kuten me muutkin. Heillä on vain kärsivällisyys ja pitkäaikainen sitoutuminen.
Jotta asiat olisivat makeampia, edes sijoittajien, joilla on usean miljoonan punnan ISA:t, ei silti tarvitse maksaa veroa nostamistaan rahoista. Ei senttiäkään.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Kuvan lähde: Getty Images
Siis kuinka paljon?
Kuukausittaisen 1 000 punnan passiivisen tulotavoitteeni on 12 000 puntaa vuodessa. Summa, jonka tarvitsen ISA:ssani ansaitakseni tuon summan, riippuu ehkä ilmeisestikin tuottoasteesta, jonka voin ansaita sijoituksillani.
Viimeisten 20 vuoden aikana FTSE 100:n keskimääräinen vuosituotto on ollut 6,9 %. Jotta voisin tuollaisella korolla saavuttaa 12 000 puntaani vuodessa, tarvitsisin lähes 175 000 puntaa. Jos voisin sijoittaa puolet ISA-allokaatiosta tai 10 000 puntaa joka vuosi ja sijoittaa kaikki osingot uudelleen, voisin realistisesti odottaa pääseväni sinne vain noin 12 vuodessa.
Kaikki riippuu siitä, kuinka paljon henkilö voi sijoittaa, hänen kannattavuudestaan ja sijoitushorisontistaan. Mutta jokaisen, jolla on vielä pari vuosikymmentä työtä ja investointeja edessään, pitäisi pystyä saavuttamaan jotain arvokasta.
Mene sinne nopeammin
Entä suuremmat osingot? Pidän silmällä Greencoat UK Windia (LSE: UKW), jonka ennuste on huikeat 11,1 %. Nyt välittömiä varotoimia. Ensinnäkin osinkoa ei voida taata, joten en koskaan automaattisesti olettaisi, että saisit sellaisen. Ja vahva kehitys johtuu osittain siitä, että Greencoatin osakekurssi on laskenut muutaman viime vuoden ajan – se on laskenut 29 % viidessä vuodessa. Ehkä se putoaa enemmän.
Eikä voittoja odoteta juuri päättyneeltä vuodelta 2025: silmät auki 26. helmikuuta julkaistaville tuloksille.
Silti ennusteet vaativat voittoja vuodelle 2026 ja sen jälkeen, riittävän hyvin kattamaan osingon. Ja raportoidessaan heinäkuun ensimmäisestä puoliskosta yhtiö sanoi, että sen “tavoitteena on tarjota sijoittajille vuotuinen osinko, joka kasvaa kuluttajahintaindeksin inflaation mukaisesti.”
Ajanmuutokset uusiutuvan energian puolesta ja sitä vastaan ovat toinen epävarmuus, joka sijoittajien on selvitettävä. Mutta jos osinkotavoitteet saavutetaan…
Lyö vetoa suuriin?
Tarkoitanko, että meidän pitäisi jakaa suurimmat osingot, jotta voimme maksimoida passiivisen tulopotentiaalimme? Ei, ehdottomasti ei. Siinä on liikaa vaaraa.
Mutta voimmeko pyrkiä kasvattamaan potentiaalista tuottoamme sijoittamalla suhteellisen osan sijoitusrahoistamme tehokkaisiin osakkeisiin osana hyvin hajautettua Osakkeet ja osakkeet ISA:ta? Se on minulle iso kyllä. Greencoat on ISA-ehdokaslistallani.