Kuvan lähde: Getty Images
Onko 2020-luku vuosi, jolloin britit heräävät Osakkeiden ja osakkeiden ISA:han? Uusimmat tiedot osoittavat, että vain joka kuudes Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaista on avannut jonkin näistä varallisuutta tuottavista tileistä, mutta on merkkejä siitä, että asenteet saattavat muuttua.
Toisaalta säästämme enemmän. Keskimääräinen tulosäästöaste oli 2010-luvulla noin 5 %. Mutta vastaava korko vuosille 2020-2025 on vaihdellut 10 prosentin ja 11 prosentin välillä. Ihmiset säästävät kaksi kertaa niin paljon kuin (prosentteina) vuosikymmen sitten!
Oletetaan, että säästämme tämän korkeamman säästöprosentin Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa. Mitä siitä voisi tulla? Käytetään 10% vuoden 2026 keskipalkasta, joka laskelmieni mukaan ja verojen jälkeen on 237 puntaa kuukaudessa.
liikkeiden tekemistä
Ennen kuin menemme yksityiskohtiin siitä, mitä tapahtuu 237 puntaamme kuukaudessa, meidän on ymmärrettävä, että mikään ei tapahdu itsestään. Meidän on tehtävä investointeja ISA:n rahoilla.
Suosittu vinkki on “osta mitä tiedät”. Olemme kaikki vuorovaikutuksessa kymmenien yritysten kanssa päivittäin. Joten miksi et käyttäisi tätä perustietotasoa auttamaan valitsemaan yrityksiä, jotka tekevät sen oikein, niiden yritysten sijaan, jotka tekevät sen väärin?
Suurena videopelien lukijana ja pelaajana voin sanoa, että Games Workshop (LSE:GAW) -tuotteilla on kulttiseuranta kuin millään muulla. Hyödyntämällä sitä, mitä tiedän, tunsin itseni tarpeeksi varmaksi ostaakseni osakkeen jokin aika sitten. Niiden arvo on kaksinkertaistunut vuodesta 2022, ja yritys on nyt listattu FTSE 100 -listalla.
Tärkeä vastakohta on, että tutkimusta tarvitaan muutakin kuin vain pitämään yrityksen tuotteista. Games Workshopin tapauksessa palkkojen, raaka-aineiden ja yleisen valmistuksen kustannusten nousu ei ole sellaista, mitä voi nähdä vain kävelemällä Warhammer-myymälään. Ja koska kaikki tehtaat sijaitsevat Isossa-Britanniassa, tämä voi aiheuttaa riskin tulevaisuudessa.
Kuten monet houkuttelevat kasvuosakkeet, Games Workshopin osakkeet ovat ylivoimaisia. Potentiaaliset sijoittajat maksavat tällä hetkellä noin 26-kertaisia tuottoja. Silti uskon, että niitä kannattaa harkita osakkeiden ja osakkeiden ISA:n kannalta.
ihmeellisiä asioita
Palataanpa siihen 237 puntaa. Mitä sille tapahtuu ajan myötä? No, aion soveltaa 10 prosentin vuosituottoa. Se on paljon pienempi kuin mitä nopeasti kasvavat osakkeet, kuten Games Workshop, ovat saavuttaneet vuosien varrella, mutta se on lähempänä keskiarvoa.
Tärkeintä on antaa sille riittävästi aikaa, jotta korko alkaa toimia. 30 vuoden sijoitusaikajanalla voimme nähdä yllättäviä asioita.
Paras? Koska 237 puntaa kuukaudessa on alle talletusrajan, saamme kaikki osakkeiden ja osakkeiden ISA:n kautta sijoittamisen veroedut. Toisin sanoen tuosta puolesta miljoonasta nostetut tulot eivät maksa senttiäkään verottajalle.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
30 vuoden jakso 237 puntaa kuukaudessa säästää yhteensä 85 320 puntaa. Se on hyvä rahasumma sinänsä. Mutta käyttämällä 10 %:n tuottoprosenttiamme, meillä on nyt 492 792 puntaa. Investoiminen verovapaan ISA:n kautta on tuottanut meille noin kuusi kertaa sijoituksemme!