Varainhoitajat antavat Aasian seuraavan sukupolven varakkaiden “huutokaa” siitä, kuinka hallita rahojaan sukupolvien välisessä varallisuudensiirrossa, joka voi siirtää jopa 5,8 biljoonaa dollaria omaisuutta vuoteen 2030 mennessä.
Aikaisemmin Aasian varakkaat “olivat yleensä hyvin kiireisiä liiketoiminnassa, joten he kääntyivät pankkiirien puoleen auttamaan heitä hallitsemaan omaisuuttaan”, Alice Tan, malesialaisen Maybankin varainhoidon ryhmän johtaja, kertoo Fortunelle.
Seuraava sukupolvi on kuitenkin usein koulutettu ulkomailla ja on tyytyväinen rahoitusvälineisiin. “Jotkut ovat jopa perhetoimistojensa sijoituspäälliköitä”, Tan sanoo.
Tästä syystä varallisuudenhoidon tarjoajat ottavat askeleen taaksepäin, jolloin nuoremmat asiakkaat voivat “soittaa tilanteen” ja sen sijaan saada heidät “terveisiin, älyllisiin keskusteluihin” taloudesta.
Maybank on uusi varallisuudenhoitoalalla, sillä se perusti private banking -siiven vuonna 2013. Tan liittyi vuotta myöhemmin työskenneltyään sijoituspalveluyrityksissä, kuten Coutts & Co:ssa ja Credit Suissessa. Tan sanoo, että häntä houkutteli “mahdollisuus rakentaa jotain”, erityisesti pankissa, joka oli jo saavuttanut menestystä tukku- ja liikepankkitoiminnassa, mutta joka oli jäljessä varakkaiden henkilöiden palvelemisessa.
Maybankin liikevaihto vuonna 2024 oli 15,1 miljardia dollaria ja se on sijalla 19 Fortune Southeast Asia 500 -listalla, joka mittaa alueen suurimpia yrityksiä tulojen perusteella. Se on myös listan korkeimmalla sijalla oleva Malesian maa.
Nykyään pankilla on laaja valikoima varallisuudenhoitovaihtoehtoja, ja Tan valvoo sen ensisijaista varallisuutta, ensisijaista varallisuutta, yksityistä varallisuutta ja islamilaista varallisuutta.
Sen kokonaisvarallisuus on 240 miljardia dollaria, ja se on myös Kaakkois-Aasian suurin islamilainen pankki ja maailman viiden suurimman islamilaisen rahoituslaitoksen joukossa.
Nopea kasvu Kaakkois-Aasiassa
Vaikka Maybank toimii kaikkialla Kaakkois-Aasiassa, pankki keskittyy kolmelle markkina-alueelle: Singaporeen, Malesiaan ja Indonesiaan. Tan on “varmasti optimistinen” Kaakkois-Aasian talouden suhteen, vedoten nuoreen väestöön ja vakaaseen talouskasvuun.
Pankki on myös merkittävä islamilaisen rahoituksen tai islamilaisten uskonnollisten periaatteiden mukaisten tuotteiden tarjoaja. Maybankin johtajat huomauttavat kuitenkin, että ei-muslimit ovat kiinnostuneita islamilaisesta rahoituksesta, ja Maybankin silloinen islamilainen toimitusjohtaja Dato’ Muzaffar Hisham kertoi Fortunelle vuonna 2024, että yli puolet pankin islamilaisista pankkiasiakkaista Malesiassa oli etnisiä kiinalaisia.
Maybank oli myös ensimmäinen pankki, joka tarjosi päästä päähän islamilaisia varallisuusratkaisuja Singaporessa.
Islamilainen pankkitoiminta on islamilaiseen lakiin tai shariaan perustuva rahoitusjärjestelmä, joka välttää koron ja liiallisen keinottelun keskittyen samalla eettisiin sijoituksiin ja omaisuusvakuudellisiin transaktioihin. Esimerkiksi islamilainen varallisuudenhoito yrittää hallita varallisuutta islamilaisten periaatteiden mukaisesti, mukaan lukien periaatteet, kuten zakat, islamilainen hyväntekeväisyysperiaate, rahastoissaan.
Shariah-yhteensopiva menetelmä auttaa varakkaita henkilöitä kasvattamaan talouttaan on tämän avainpilari. Se sisältää viisi avainkäsitettä: varallisuuden luominen, kerääminen, säilyttäminen, puhdistaminen ja jakaminen.
“Emme usko, että islamilainen varallisuudenhoito on vain muslimeja varten”, Tan kertoo Fortunelle. “Paljon siitä liittyy arvoihin ja hyvän tekemiseen, joten se vetoaa laajempaan yleisöön ja erityisesti nuoriin.”
Tan toivoo, että Maybank voi syventää varainhoitoliiketoimintaansa Kambodžassa ja Filippiineillä hyödyntäen olemassa olevaa tukkupankkiinfrastruktuuriaan. Kambodžan pankkimaailma on “lapsenkengissään”, hän sanoi ja lisäsi, että hän haluaa Maybankin olevan yksi ensimmäisistä instituutioista, jotka tarjoavat siellä varallisuudenhoitotuotteita.
Tan tarkastelee myös muita Aasian nopeasti kasvavia markkinoita, kuten Vietnamia ja Suur-Kiinaa. “Haluamme vakiinnuttaa itsemme ASEANin johtavana rahoituslaitoksena ja varallisuuden tarjoajana”, hän sanoo.