Kuvan lähde: Getty Images
Oletko koskaan haaveillut merkittävän verovapaan passiivisen tulon hankkimisesta? Henkilökohtaisen säästötilin (ISA) avulla briteillä on valmiina ajoneuvo toteuttaa tämä visio.
Runsas 20 000 punnan vuosikorvaus tarkoittaa, että Cash ISA ja Stocks and Shares ISA antavat säästäjille ja sijoittajille huomattavan mahdollisuuden kasvattaa omaisuuttaan. Kun otetaan huomioon osakemarkkinoiden pääomitus ja pitkän aikavälin tuotto, ISA-rahastoihin sijoittaminen on minulle paras tapa ansaita merkittävää toista tuloa.
Oletetaan, että haluan ansaita 700 puntaa kuukaudessa työssä ansaitsemieni tulojen lisäksi. Kuinka paljon minulla on oltava jokin näistä verotehokkaista tuotteista?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Mikä on paras ISA?
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n ongelma on, että ne eivät tarjoa taattua tuottoa. Itse asiassa, toisin kuin käteis-ISA, sijoittaja voi menettää rahaa, mikä kuvastaa sitä tosiasiaa, että osakemarkkinat nousevat ja nousevat.
Joten miksi asettaa osakkeisiin sijoittaminen etusijalle käteisen säilyttämisen sijaan? Molempien tuotteiden pitkän aikavälin tuottojen tarkastelu tekee tästä (mielestäni) järjettömän päätöksen.
Moneyfactsin mukaan Osakkeet ja osakkeet ISA on tuottanut keskimäärin 6,79 % vuosituottoa vuodesta 2010 lähtien. Cash ISA:n tuotto on puolestaan selvästi jäljessä 1,79 %. Se tarkoittaa, että “helppo” vaihtoehdon valinneilla olisi luultavasti paljon, paljon vähemmän rahaa lompakossa tänään.
Kuukausittaiset 700 punnan passiiviset tulot vastaavat 8 400 puntaa vuodessa. Sen luomiseksi tarvitset 210 000 punnan säästöjä.
Tämän Cash ISA:n 1,79 %:n tuoton perusteella sinun pitäisi odottaa 27 vuotta ja kolme kuukautta saavuttaaksesi tuon maagisen luvun. Tämä perustuu 500 punnan sijoitukseen kuukaudessa.
Kun osakkeet ja osingot sijoitetaan uudelleen ISA:ksi, aika lyhenee tasan 18 vuoteen. Tuon 6,79 %:n teho lyhentäisi lähes vuosikymmentä aikaa, joka kuluisi 210 000 punnan tavoitteen saavuttamiseen.
Juuri ostamani osake
Aiempi tuotto ei takaa tulevaa tuottoa. Mutta kun säästötilien korot laskevat jälleen, olen varma, että näiden ISA-standardien välinen valtava tuottoero jatkuu.
Kuten sanoin, osakemarkkinoille sijoittaminen on epävakaampaa. Mutta voin vähentää tätä luomalla hajautetun yrityssalkun. Oma salkuni koostuu yli 20 osakkeesta, rahastosta ja rahastosta. Aviva (LSE: AV.) on osake, jonka ostin juuri äskettäin.
Ostin ensisijaisesti FTSE 100 -yhtiön sen valtavan osinkopotentiaalin vuoksi. Vuotuiset maksut ovat kasvaneet reilut 7 % viimeisen 10 vuoden aikana. Avivan kassarikkaan taseen ansiosta Cityn analyytikot odottavat osinkojen kasvavan edelleen, mikä johtaa valtaviin 6,4 prosentin ja 6,9 prosentin tuottoon vuoteen 2026 ja 2027 mennessä.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että Aviva olisi yhden tempun poni – itse asiassa se on mielestäni myös yksi Footsien houkuttelevimmista kasvuosakkeista. Voittojen odotetaan kasvavan vielä 10 % tänä vuonna ja 11 % vuonna 2027, kun toimitusjohtaja Amanda Blancin uudelleenjärjestelyt jatkuvat ja laajemmat finanssipalvelumarkkinat kasvavat tasaisesti.
Ovatko Avivan osakkeet täysin riskittömiä? Ei missään nimessä, sillä kilpailu- ja sääntelypaineet ovat ankarat. Mutta se on tarjonnut erinomaista tuottoa viime vuosina, ja olen varma, että se jatkaa osakkeideni ja osakkeideni ISA:n parantamista.