Kuvan lähde: Getty Images
On arvioitu, että noin 15 prosentilla Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisista on osakkeet ja osakkeet ISA. Monet näistä ihmisistä käyttävät niitä ostaakseen osinkoosakkeita saadakseen toisen tulon. Lisäbonuksena tästä rahasta voi nauttia verovapaasti.
Kuinka paljon joku tarvitsee ISA:ssa ansaitakseen ylimääräiset 300 puntaa kuukaudessa ilman, että hänen tarvitsee tehdä töitä? Katsotaanpa tarkemmin.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Mitä voidaan saavuttaa?
Vastaus tähän kysymykseen riippuu saavutetun kannattavuuden tasosta. Esimerkiksi tällä hetkellä (5. helmikuuta) FTSE 100:n historiallinen tuotto on 3,1 %. Tällaisella suorituskyvyllä ISA:n pitäisi olla arvoltaan 116 129 puntaa saavuttaakseen tavoitteemme 300 puntaa kuukaudessa.
Mutta uskon, että on mahdollista saavuttaa korkeampi tuotto valitsemalla huolellisesti monipuolinen valikoima tehokkaita osakkeita. Indeksin top 10 tarjoaa tällä hetkellä 6,4 %, mikä tarkoittaa, että salkkumme tulisi olla arvoltaan 56 250 puntaa saavuttaaksemme tavoitteemme.
Tietenkään osinkoja ei voida taata. On kuitenkin monia osakkeita, joilla on pitkä historia jatkuvasti kasvattaen voittojaan ja tuottaneen keskimääräistä paremman tuoton.
Vaikuttava ennätys
Yksi tällainen osake on British American Tobacco (LSE:BATS). Se on ansainnut mainetta paitsi anteliaana myös luotettavana osinkoosakkeena. Itse asiassa viimeksi se pienensi maksuaan vuonna 1999. Juuri nyt osakkeen tuotto on 5,3 %.
Heidän verkkosivuillaan on kätevä laskin, joka osoittaa, että joku, joka sijoittaa 10 000 puntaa 1. tammikuuta 2016, olisi saanut 37 osinkoa (arvo 5 753 puntaa) 10 vuoden ja 31. joulukuuta 2025 välisen ajanjakson aikana. Mielestäni 57,6 %:n tuotto tekemättä jättämisestä on hämmästyttävä.
Mutta tässä on älykäs puoli. Jos nämä määrät olisi sijoitettu uudelleen ostamalla lisää BAT:n osakkeita, kauden aikana olisi ostettu vielä 271 kappaletta. Tämä sijoitustekniikka tunnetaan yhdistämisenä. Vuosikymmenen aikana se tarkoittaa, että maksuja olisi kertynyt 7 978 puntaa. Tämä on 6,04 prosentin kokonaistuotto.
Tällä tasolla ISA, jonka arvo on 59 603 puntaa, tuottaisi 300 puntaa kuukaudessa (3 600 puntaa vuodessa) osinkoja. Se, päättääkö sijoittaja käsitellä tätä toisena tulona tai ostaa lisää osakkeita, on hänen olosuhteiden sanelema henkilökohtainen asia. Mutta joka tapauksessa, on mukavaa, että on mahdollisuus.
Plussat ja miinukset
Näiden tietojen avulla ymmärrän, miksi BAT on suosittu osake tulosijoittajien keskuudessa. Se ei kuitenkaan houkuttele kaikkia.
Ensinnäkin tämä on “syntinen teko”, joka todennäköisesti lannistaa eettisiä sijoittajia.
Ja sitten on terveyteen liittyvät uhat pitkän aikavälin tulovirtaasi. Perinteinen savukkeiden kulutus on laskussa, joten ryhmä investoi voimakkaasti muihin niin kutsuttuihin “vähennetyn riskin” vaihtoehtoihin.
Vuoteen 2035 mennessä se suunnittelee olevan “pääosin savuton” liiketoiminta. Ja vaikka niiden suosio on kasvussa, nämä uudet tuotteet ovat vielä kaukana saman tulotason ja voiton tuottamisesta kuin perinteiset savukkeet. Loppujen lopuksi sen osinko voi olla uhattuna, vaikka tästä ei vielä ole merkkejä.
Osake ei kuitenkaan ole minua varten tämän mahdollisen pitkän aikavälin uhan vuoksi. Tämä ei kuitenkaan estä minua ihailemasta sen tuloja tuottavia ominaisuuksia. Henkilökohtaisesti ansaitakseni 300 puntaa kuukaudessa passiivisia tuloja etsisin muualta. Onneksi tällä hetkellä on tarjolla paljon muita korkeatuottoisia osinkoosakkeita.