Kuvan lähde: Getty Images
Rahan tiputtaminen ISA:han ajan myötä voi olla helppo tapa yrittää kerätä pitkäaikaisia säästöjä verovapaasti. Mutta kuinka suuret säästöt voisivat olla?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Vastaus riippuu muutamista tekijöistä: kuinka paljon laitat, kuinka kauan ja kuinka paljon se kasvaa (tai ei).
laskemalla
Kuvittele esimerkiksi, että joku tallettaa 150 puntaa viikossa ISA-tililleen 35 vuoden ajan.
Se, kuinka suuri se kasvaa, riippuu sen yhdistetystä vuosikasvusta tai CAGR:stä. 5 % CAGR:llä tämä nousisi yli 720 000 puntaa.
10 prosentilla tämä luku olisi 2,2 miljoonaa puntaa. Kun CAGR on 15 %, ISA:n pitäisi olla 35 vuoden jälkeen arvoltaan 7,3 miljoonaa puntaa. Kyllä, 7,3 miljoonaa puntaa!
Vaikea, mutta toteutettavissa
CAGR sisältää myyntivoitot, mutta myös osingot. Kuitenkin pääomatappiot (osuuksien myymisestä halvemmalla kuin ostit) vaikuttavat sinuun. Ja osinkoja ei koskaan taata.
Toinen seikka, jonka jotkut ihmiset eivät huomaa, on kaupankäyntimaksujen ja tilikulujen pitkäaikaiset negatiiviset vaikutukset, joten kannattaa tutkia parhaat osakkeet ja osakkeet ISA.
Onko mahdollista saavuttaa 15 % tai jopa 10 % tai 5 % CAGR?
Kaikki kolme ovat saavutettavissa, mutta jopa 5 % voi olla vaikeampaa kuin miltä näyttää, koska pitkällä aikavälillä (kuten 35 vuoden kuluttua) markkinoilla tulee olemaan hyviä ja huonoja vuosia. Osakkeiden erittäin huolellinen valinta olisi tarpeen.
Uskon myös, että 15 % on toteutettavissa, mutta se on yli sen, mitä useimmat sijoittajat saavuttaisivat ISA:ssaan pitkällä aikavälillä. Hyväksi sijoittajaksi ryhtyminen voi parantaa suorituskykyä.
Loistavia osakkeita etsimässä
Menestystarinat voivat antaa meille vihjeitä.
Yksi Yhdistyneen kuningaskunnan osake, joka on jättänyt 15 % CAGR-tavoitteen pölyyn, on Filtronic (LSE: FTC). Se on kasvanut 2 406 % vain viidessä vuodessa.
Tähän on helppo tuoda esiin keskeinen syy: Filtronic on voittanut suuria sopimuksia SpaceX:n kanssa, joka on osakkeenomistaja.
Tämä tarkoittaa keskittymisriskiä. Jos jotain tapahtuu, jos tämä suhde heikkenee tai SpaceX:n tarpeet muuttuvat, Filtronicin tulot voivat romahtaa.
Mutta on suurempi kysymys: miksi SpaceX on ollut iloinen saadessaan ostaa paljon erikoistuneita puolijohdetehovahvistimia melko pieneltä Pohjois-Englannissa sijaitsevalta yritykseltä?
Se ei ole hyväntekeväisyyttä. Filtronic on havainnut, että avaruusmarkkinat kasvavat ja vaativat erittäin erikoistuneita komponentteja, joiden valmistamiseen on kokemusta tai kapasiteettia vain rajoitetulla määrällä yrityksiä ympäri maailmaa. SpaceX tyrmäsi Filtronicin strategisten päätösten seurauksena.
Se on investoinut kykyjensä kasvattamiseen ja on valmis hyödyntämään kysynnän kasvua paitsi SpaceX:n ja muiden avaruusyritysten, myös muiden asiakkaiden, kuten ilmailu- ja avaruusteollisuuden valmistajien, taholta.
Se on siirtynyt kuluvan tilikauden toiselle puoliskolle ennätysmäärällä ja tähtää myös “asiakkaiden monipuolistamiseen”. Se voisi auttaa vähentämään aiemmin mainitsemaani keskittymisriskiä.
Filtronicin osakekurssi on noussut huimasti, koska sillä on houkutteleva arvolupaus kasvavilla markkinoilla. Pidän sitä harkitsemisen arvoisena toimenpiteenä.