Asunnonomistajat, jotka haluavat luovuttaa omaisuutta perillisilleen ilman testamenttia, kysyvät yhä useammin kuolemantapaustodistusta, joka voi yksinkertaistaa kiinteistöjen suunnittelua ja antaa asunnon omistajille mahdollisuuden säilyttää kotinsa täysi hallinta koko elämänsä ajan.
Äskettäisessä haastattelussa Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” -kirjan kirjoittaja, sanoi, että nämä asiakirjat ovat saatavilla noin puolessa osavaltioista ja ovat saamassa vetoa, koska niissä yhdistyvät yksinkertaisuus ja joustavuus, kaksi ominaisuutta, joita monilta perinteisiltä kiinteistösuunnittelustrategioilta puuttuu.
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
Tekijäyhteenveto Harry Margolisin haastattelusta
Siirron käyttäminen Death Deedsissa talon siirtoon
Robert Powell: Jos omistat kodin ja suunnittelet kiinteistösuunnitelmaasi, saatat miettiä, pitäisikö sinun käyttää jotain, jota kutsutaan kuolemantapausasiakirjaksi, tapana siirtää kotisi yhdeltä henkilöltä (tässä tapauksessa sinulta) toiselle.
Täällä puhua minulle tästä Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” kirjoittaja. Harry, tervetuloa.
Harry Margolis: Mukava nähdä sinut.
Robert Powell: Sama asia. Mielestäni tämä on aihe, joka voi olla yllättävän monimutkainen.
Mitä kuolemantodistuksen siirto tekee?
Harry Margolis: Transfer on Death Deeds on saatavilla noin puolessa osavaltioista. Niissä on monia houkuttelevia asioita. He välttävät testamentin vaatimatta luottamusta tai yhteisomistusta.
Verrattuna yhteiseen vuokrasuhteeseen, jossa myös omistusoikeus siirtyy kuolemantapauksessa, kuolemantapauskirjalla on yksi suuri etu. Jos lisäät jonkun osaomistajaksi, hänestä tulee välittömästi osaomistaja. Tämä tarkoittaa, että heillä on omistusoikeudet koko elämäsi ajan ja sinä luovut hallinnasta.
Aiheeseen liittyvä: Asiantuntija selittää, onko ChatGPT:n kirjoittama testamentti laillinen
Kuolemantapausasiakirjalla, aivan kuten sijoitus- tai eläketilillä olevalla siirtomerkinnällä, voit aina muuttaa sitä. Jos olet jo nimennyt jonkun osaomistajaksi, et yleensä voi peruuttaa sitä ilman hänen yhteistyötään.
Se on joustava ja suhteellisen helppokäyttöinen, mutta sitä ei ole saatavana kaikkialla.
Elämäntilat ja valvontakysymykset
Harry Margolis: Osavaltioissa, jotka eivät salli kuolemantapausten siirtoa, ihmiset käyttävät joskus elämäntilejä. Se on myös teko, jossa nimeät kuka saa talon, kun kuolet.
Erona on, että tulevilla omistajilla on omistusosuus kiinteistöstä heti. Tämä tarkoittaa, että et voi muuttaa mieltäsi etkä yleensä voi myydä taloa ilman yhteistyötäsi. Vaikka sinulla on oikeus asua siellä ikuisesti, luovut silti hallinnasta.
Jotkut osavaltiot sallivat parannetut kiinteistökirjat, joita joskus kutsutaan Lady Bird -kirjoiksi. Niiden avulla voit säilyttää oikeuden muuttaa sopimusta, mikä antaa sinulle joitain molempien lähestymistapojen etuja. Mutta yleisesti ottaen pidän todella kuolemantapauksista.
Niitä ei yksinkertaisesti ole saatavilla Massachusettsin osavaltiossani. Silti uskon, että ne leviävät, koska niissä on paljon järkeä.
Miten avio-omaisuus vaikuttaa vaihtoehtoihin
Robert Powell: Jos puolisoni ja minä ostimme asunnon yhdessä ja olemme yhteisomistajia, tarvitsenko puolisoni luvan tehdäkseni kuolemantodistuksen? Vai pitäisikö sinun omistaa talo kokonaan?
Harry Margolis: Jos olette yhteisomistajia ja haluatte tehdä siirtosopimuksen, joka tulee voimaan toisen puolison kuoleman jälkeen, teidän on tehtävä se yhdessä, koska olette molemmat omistajia.
Tyypillisesti puolisot omistavat omaisuutta vuokralaisina kokonaisuudessaan, mikä on eräänlainen yhteisomistusmuoto. Se siirtyy automaattisesti eloonjääneelle puolisolle kuolemantapauksessa. Kumpikaan puolisoista ei voi rasittaa tai kiinnittää omaisuutta ilman toisen yhteistoimintaa.
Siirtoasiakirjan käyttäminen ensimmäisen puolison kuoltua
Robert Powell: Ensisijainen käyttö olisi siis toisen puolison kuoleman jälkeen, jolloin eloon jäänyt puoliso voisi siirtää kodin lapsille tai muille perillisille kuolemantapauksen yhteydessä.
Harry Margolis: Aivan. Tämä estää testamentin, mutta eloon jäänyt puoliso säilyttää täyden hallinnan.
Kannattaa myös lukea
Eläkeläiset saattavat haluta tasapainottaa, kun markkinat laajenevat ja volatiliteetti lisääntyy. Miksi sosiaaliturvan “kulujen kattaminen” on väärä tavoite. 83 250 dollarin salaisuus, joka jokaisen yksittäisen yrittäjän tulisi tietää vuoteen 2026 mennessä
Robert Powell: Ja jos lapsia olisi neljä, asiakirjassa voitaisiin määritellä, että talo siirtyy kaikille neljälle, tasapuolisesti tai miten omistaja haluaa.
Harry Margolis: Aivan. Ja toisin kuin henkipesä tai yhteisomaisuus, eloon jäänyt puoliso voi aina muuttaa nimitystä myöhemmin, jos olosuhteet muuttuvat.
Vaihtoehtojen punnitseminen ammattitaidolla
Robert Powell: Kuulostaa hyödylliseltä työkalulta ihmisille, jotka haluavat välttää laillistamisen luopumatta kontrollista.
Harry Margolis: Kyllä. Henkipesät eivät ole erityisen kalliita, mutta kuolemantapausasiakirjat ovat tyypillisesti yksinkertaisempia ja säilyttävät enemmän hallintaa, mikä on suuri etu.
Robert Powell: Ja ihmisiä, jotka punnitsevat näitä vaihtoehtoja, työskentely kiinteistösuunnittelulakimiehen kanssa voi auttaa sinua punnitsemaan edut ja haitat.
Harry Margolis: Ehdottomasti. Asianajaja voi kertoa sinulle, ovatko kuolemantapaukset sallittuja osavaltiossasi ja selittää muut vaihtoehdot. Esimerkiksi luottamus voi tarjota enemmän joustavuutta, mahdollisia Medicaid-suunnitteluetuja ja suojaa perillisille kuolemasi jälkeen.
Mahdollisuuksia on monia tavoitteistasi riippuen.
Robert Powell: Kokemukseni mukaan monet ihmiset eivät yksinkertaisesti tiedä, mitä työkaluja on saatavilla. Tämä tiedon puute voi johtaa päätöksiin, jotka eivät ole heille tai heidän perillisilleen parhaita.
Harry Margolis: Se on totta. Olosuhteet muuttuvat. Se, mikä oli järkevää 10 vuotta sitten, ei välttämättä ole järkevää tänään.
Aiheeseen liittyvä: Tee testamentin notaari verkossa: asiantuntija selittää milloin voit ja milloin et