Texas on suosittu kohde eläkeläisille monista syistä, kuten lämpimästä ilmastostaan, kohtuuhintaisista elinkustannuksistaan ja valtion tuloveron puutteesta.
Mutta on tärkeää ymmärtää muut verot, joita eläkeläiset saattavat kohdata.
Äskettäisessä haastattelussa Ryan Firth, Mercer Street Companyn perustaja ja AICPA PFP Champions Working Groupin jäsen, kuvaili, kuinka kiinteistöverot ja myyntiverot ovat edelleen merkittäviä kuluja.
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
Texas on suosittu eläkekohde.
purkaa
Kiinteistöverot Texasissa
Robert Powell: Aloitetaan veroista, joita ihmiset maksavat Texasissa, alkaen kiinteistöveroista.
Ryan Firth: Kiinteistöverot ovat tärkeä osatekijä. Texasissa ensisijainen asuinpaikkasi arvioidaan kodin arvon perusteella, mukaan lukien maa ja parannukset. Merkittävä osa näistä veroista, usein noin puolet, menee julkisten koulujen rahoittamiseen. Loput tukevat kunnallisia ja kunnallisia palveluja.
65-vuotiaille ja sitä vanhemmille asunnonomistajille kiinteistöveron arvo jäädytetään, mikä voi olla hyödyllistä niille, jotka haluavat ikääntyä. Myös kouluveron osuuteen on jonkin verran helpotusta. Tämän seurauksena eläkeläisten kiinteistöverot voivat olla jonkin verran alhaisemmat. Toisille kiinteistöverot voivat olla huomattavia. Kunnasta riippuen hinnat vaihtelevat yleensä 2–3 prosentin välillä asunnon arvioidusta arvosta.
Aiheeseen liittyvä: Medicare-virheet eläkeläiset toivovat, että he olisivat tienneet ennen
Powell: Ihmisille, jotka suunnittelevat ikääntymistä paikallaan, tämä vanhusten jäätyminen voi olla merkittävä helpotus. Entä kotitilan vapautus?
Firth: Se on tärkeä kohta. Texas tarjoaa kotitilapoikkeuksen ensisijaiselle asuinpaikalle. Alentaa asunnon verotusarvoa ja antaa lisähelpotuksia kiinteistöveroon. Asunnonomistajien on haettava sitä, mutta kun se on otettu käyttöön, se vähentää yleistä verorasitusta.
Suolavähennyksen huomioitavaa
Powell: Keskitymme valtion veroihin, mutta SUOLA-vähennys on olennainen tässä. Onko se jotain, mitä vanhusten pitäisi ymmärtää?
Firth: Kyllä. SALT tarkoittaa valtion ja paikallisia veroja, jotka ovat vähennyskelpoisia liittovaltion tasolla. Nykyisen lain mukaan vähennysraja on 10 000–40 000 dollaria. Tämä laajennettu raja tulee HR 1:stä ja sitä sovelletaan tilikaudesta 2025 alkaen.
Jollekin, joka hakee nyt vuotta 2025, se tarkoittaa, että kiinteistöverot voidaan mahdollisesti vähentää jopa 40 000 dollariin asti, kunhan tulot ovat alle asteittaisen luopumisrajan. Vaiheittainen lopettaminen alkaa 500 000 dollarin mukautetusta bruttotulosta ja poistetaan kokonaan 600 000 dollarin yläpuolella.
Myyntiverot ja päiväkulut.
Powell: Toinen vero, jota teksasalaisten tulisi harkita, on myyntivero. Valtion korko on 6,25 prosenttia.
Firth: Juuri niin. Valtion liikevaihtovero on 6,25 % ja kaupungit ja maakunnat voivat lisätä vielä 2 %. Houstonin kaltaisissa paikoissa ostajat maksavat tyypillisesti noin 8,25 % verotettavista tuotteista.
Jotkut tuotteet ovat vapautettuja. Esimerkiksi päivittäistavarat eivät yleensä ole liikevaihtoveron alaisia. Silti kiinteätuloisille eläkeläisille myyntiverot voivat kasvaa.
Kannattaa myös lukea
Eläkeläiset saattavat haluta tasapainottaa, kun markkinat laajenevat ja volatiliteetti lisääntyy. Miksi sosiaaliturvan “kulujen kattaminen” on väärä tavoite. 83 250 dollarin salaisuus, joka jokaisen yksittäisen yrittäjän tulisi tietää vuoteen 2026 mennessä
Powell: Olet ehdottanut, että eläkeläiset etsivät tapoja vähentää tätä taakkaa.
Firth: Kyllä. Jotkut jälleenmyyjät tarjoavat vanhempia alennuksia, jotka voivat auttaa kompensoimaan myyntiveroja. Texasissa on myös verovapaita ostospäiviä, kuten koulutarvikkeiden verovapaat, ja on olemassa tiettyjä poikkeuksia tai alennuspäiviä, jotka on suunnattu senioreille jälleenmyyjästä riippuen.
Ei valtion tuloveroa
Powell: Selvyyden vuoksi Texas ei verota tuloja. Se sisältää sosiaaliturvaetuudet, vaaditut vähimmäisosuudet, eläketilin nostot, osingot, pääomavoitot ja korkotulot.
Firth: Juuri niin. Texasissa ei ole valtion tuloverotusta, joten kaikki nämä tulolähteet ovat vapaita osavaltion tuloveroista.
Powell: Se tekee Texasista varmasti houkuttelevan.
Firth: Juuri niin. Joidenkin alueiden kesän lämpöä lukuun ottamatta Texas voi olla houkutteleva eläkeläisille, jotka etsivät suhteellisen edullista asuinpaikkaa.
Aiheeseen liittyvä: Sairausvakuutuksen irtisanomisen virhe maksaa 10 000 dollaria vuodessa