Tärkeimmät kohdat Yli 4 miljoonaa amerikkalaista täyttää 65 vuotta joka vuosi vuosina 2024–2027, mikä merkitsee “peak 65” -eläkkeelle siirtymisen äkillistä nousua. Dave Ramsey varoittaa, että sosiaaliturva ei yksin riitä, ja suosittelee maksimoimaan 401(k)- ja IRA-säästöt. 401(k) ja IRA-tilit tarjoavat tärkeitä veroetuisia tapoja lisätä tuloja ja eläketurvaa.
Historian suurin eläkkeelle siirtyminen tapahtuu juuri nyt, kun yli 4 miljoonaa amerikkalaista täyttää 65 vuotta vuosittain vuosina 2024–2027.
Yli 11 000 amerikkalaista saavuttaa eläkeiän joka päivä, ja tätä kutsutaan National Public Radion (NPR) mukaan “huippuksi 65”.
Kun eläkkeelle siirtymistä suunnittelevat amerikkalaiset päättelevät, että he lopettavat työuransa massiivisesti rajallisten resurssien aikana, heidän huomionsa kääntyy siihen, kuinka he voivat saada kaiken irti omasta taloudestaan tulona, johon he ovat tottuneet. pysähtyy.
Radiojuontaja ja bestseller-kirjailija Dave Ramsey varoittaa amerikkalaisista, jotka saattavat aikovat luottaa liikaa sosiaaliturvaan eläkkeellä ollessaan.
“Sosiaaliturva korvaa osan koko urasi aikana ansaitsemistasi tuloista elinikäisten tulojesi perusteella”, Ramsey kirjoitti.
Tammikuussa 2026 arvioitu keskimääräinen kuukausittainen sosiaaliturvaeläke on 2 071 dollaria sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan.
“Riippumatta siitä, miten katsotte sitä, sillä ei ole paljon elämisen varaa (edes elinkustannusmuutoksilla joka vuosi), Ramsey kirjoitti.
“Ikääntyneiden joukossa 12% miehistä ja 15% naisista on riippuvaisia sosiaaliturvasta 90% tai enemmän tuloistaan”, hän jatkoi.
“Ihmiset, nämä maksut oli aina tarkoitettu korvaamaan osan tuloistanne eläkkeellä, ei kaikkia.”
Dave Ramsey kehottaa amerikkalaisia käyttämään 401(k)-suunnitelmia
Ramsey suosittelee voimakkaasti työntekijöitä hyödyntämään työnantajan tukemaa 401 (k) -suunnitelmaa, jos sellainen tarjotaan töissä. Selitä tärkeimmät erot kahden tyypin välillä.
Perinteisen 401(k)-suunnitelman avulla henkilö voi säästää eläkettä varten ennen veroja, joten rahat lähetetään veronalennuksella. He ovat myöhemmin velkaa veroja (sekä lahjoituksestaan että mahdollisista sijoitusvoitoista tai työnantajan osuuksista), kun he nostavat varat.
Roth 401(k) toimii päinvastoin: henkilö maksaa verojen jälkeen rahaa nyt, ja kun hän jää eläkkeelle, hän voi nostaa sekä maksunsa että mahdollisen kasvun täysin verovapaasti.
“Monet työnantajat tarjoavat yritykselle vastinetta; silloin yrityksesi tarjoaa prosenttiosuuden eläkemaksuistasi 401(k) -maksuun”, Ramsey kirjoitti. “Käännös? Ilmaista rahaa!”
Lähde: Shutterstock
2026 401(k) maksurajoitukset Vuonna 2026 enimmäismäärä, jonka voi maksaa 401(k) vuosittain, on 24 500 $. (Lähde: Internal Revenue Service) 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat henkilöt voivat tehdä maksusuorituksia, jolloin heidän sallittu kokonaismaksunsa on 32 500 dollaria. (Lähde: Internal Revenue Service) 60–63-vuotiaat työntekijät ovat oikeutettuja 11 250 dollarin takaisinmaksuun, jolloin he voivat maksaa yhteensä jopa 35 750 dollaria. (Lähde: Internal Revenue Service) Nostoja 401(k)-suunnitelmasta ei yleensä sallita ennen kuin henkilö täyttää 59½. (Lähde: Internal Revenue Service) Rahan nostaminen ennen tätä ikää aiheuttaa veroja ja ylimääräisen varhaisen nostorangaistuksen IRS:ltä. (Lähde: Internal Revenue Service) Dave Ramsey korostaa IRA:n merkitystä
IRA tai henkilökohtainen eläketili on eräänlainen tili, joka on suunniteltu auttamaan amerikkalaisia säästämään eläkkeelle samalla, kun se tarjoaa tiettyjä veroetuja.
Se ei ole investointi sinänsä; pikemminkin se toimii konttina, joka säilyttää valitsemansa sijoitukset ja suojaa niitä tietyiltä veroilta.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Ramsey keskustelee joistakin syistä, miksi on fiksua avata IRA.
“Jos sinulla on rahaa entisen työnantajan eläkesuunnitelmassa, kuten 401(k), voit siirtää ne rahat IRA:lle hallitaksesi paremmin sijoitusvaihtoehtojasi”, Ramsey kirjoitti. “IRA:t ovat loistava vaihtoehto eläkkeelle säästämiseen, jos sinulla ei ole pääsyä työpaikan eläkesuunnitelmaan.”
“Jos tarvitset verovapaan sijoitustilin lykätyn 401 (k) -suunnitelmasi mukana, Roth IRA on ihanteellinen”, Ramsey jatkoi. “IRA toimii loistavasti työpaikkasuunnitelmasi rinnalla lisäveroetutilinä, jonka avulla voit säästää vielä enemmän eläkkeelle.”
Ramsey selittää perinteiset IRA:t ja Roth IRA:t
Roth IRA:lla henkilö lahjoittaa rahaa, joka on jo verotettu. Koska verot maksetaan etukäteen, sijoituksesi voivat kasvaa ilman lisäveroja ja nostot eläkkeellä ovat Ramseyn mukaan täysin verovapaita.
Perinteisellä IRA:lla maksut voivat olla verotuksessa vähennyskelpoisia. Tämä antaa henkilölle mahdollisuuden vähentää verotettavaa tuloaan maksuvuotena. Vähennyksen suuruus riippuu tekijöistä, kuten tuloista, veroilmoituksen tilasta ja siitä, kuuluuko työnantajan tukema suunnitelma, kuten 401(k).
“Mutta tässä on perinteisten IRA:iden ongelma: Koska et maksa veroja maksuosuuksistasi tänä vuonna, joudut maksamaan veroja näistä rahoista ja sen kasvusta, kun nostat rahat eläkkeellä (siksi sitä kutsutaan verovelvoitteeksi kasvuksi), Ramsey kirjoitti.
“Ja kuka tietää, mikä on veroprosentti, kun jäät eläkkeelle?”
Rahan nostaminen IRA:lta ilman seuraamuksia Jakelujen avulla voit nostaa rahaa IRA:lta ilman 10 %:n sakkoa, kun tilin omistaja on vähintään 59½-vuotias tai kun varoja siirretään hyväksyttyjen suunnitelmien välillä. (Lähde: Ramsey Solutions) Perinteiset IRA:t vaativat vuosittaisia nostoja, joita kutsutaan vaadituiksi vähimmäisjakeluiksi (RMD) 73-vuotiaasta alkaen. (Lähde: Ramsey Solutions) Roth IRA:t eivät vaadi RMD:tä missään iässä. (Lähde: Ramsey Solutions) Ennen 59½ ikää tehdyistä nostoista perinteisistä tai Roth IRA:ista peritään yleensä tulovero ja 10 %:n varhaisnostorangaistus. (Lähde: Ramsey Solutions) Tietoja kirjoittajasta
Jeffrey Quiggle on TheStreetin toimittaja ja toimittaja, jolla on 30 vuoden kokemus digitaalisesta mediasta. Hän kirjoittaa henkilökohtaisesta rahoituksesta, kiinteistöistä, eläkesäästöistä, 401(k), sosiaaliturvasta, Medicaresta, sijoittamisesta, liiketoiminnasta ja lentoyhtiöistä. Aiemmin hän työskenteli useissa journalismin ja sisältötehtävissä Microsoftin Bingissä, Windowsissa ja MSN:ssä, The American Prospect -lehdessä ja Harvardin yliopistossa.