Kuvan lähde: Getty Images
Mikä on paras passiivisen tulon idea? Riippuen keneltä kysyt, saatat saada monia erilaisia vastauksia. Henkilökohtaisesti yksi passiivisista tuloista, joista pidän (ja käytän), on osakemarkkinoille sijoittaminen. Tarkemmin sanottuna se tarkoittaa sellaisten todistettujen blue-chip-yhtiöiden osakkeiden ostamista, jotka toivottavasti voivat tuottaa osinkoja.
Se voi tuottaa paljon passiivisia tuloja tai vain vähän. Se voi myös vaatia paljon käteistä sijoittamiseen tai vain vähän. Toisin sanoen tämä joustava lähestymistapa voidaan räätälöidä henkilön taloudellisen tilanteen ja passiivisten tulotavoitteiden mukaan.
Kuinka osakkeet tuottavat passiivista tuloa
Kaikki osakkeet eivät maksa osinkoa, ja ne voidaan peruuttaa milloin tahansa. Siksi on tärkeää ymmärtää tämän lähestymistavan mekaniikka.
Sijoittajan ansaitsema summa riippuu siitä, kuinka paljon hän sijoittaa osakkeisiin ja keskimääräisestä osinkotuotosta. Tuotto on periaatteessa osinkojen määrä, jonka heidän pitäisi ansaita vuodessa, ilmaistuna prosenttiosuutena siitä, mitä he maksavat osakkeesta.
Joten esimerkiksi 5 %:n tuotto tarkoittaa, että sijoittajan, joka sijoittaa 100 puntaa osakemarkkinoille, pitäisi ansaita 5 puntaa osinkoina vuodessa.
Mistä rahat osinkoon tulevat? Yrityksen on tuotettava riittävästi ylimääräistä rahaa, ja se voi sitten päättää, maksaako se osinkoa vai käyttääkö rahat johonkin muuhun.
Joten kun etsin osakkeita ostettaviksi, katson yrityksen liiketoimintamallia ja tasetta. Yritän sitten arvioida todennäköisyyttä, että se maksaa osinkoa tulevina vuosina.
Kohdista tietty tulo
Selitin osinkotuoton yllä. Oletetaan, että joku haluaa tavoitella 50 puntaa päivässä passiivista tuloa osingoista. Se on 18 250 puntaa vuodessa.
Selityksen yksinkertaistamiseksi kuvittele 10 %:n tuotto. Tämä vaatisi 182 500 punnan sijoittamista osakemarkkinoille tämän tavoitteen saavuttamiseksi.
En kuitenkaan näe 10 % realistisena tavoitena blue chip -osakkeille tämän päivän markkinoilla, kun FTSE 100 tuottaa 2,9 %. Mutta mielestäni 6 prosentin tavoite on uskottava. Tämä vaatisi noin 304 000 punnan sijoittamista markkinoille. Se voitaisiin tehdä kerralla (mikä on epätodennäköistä useimmille meistä) tai säännöllisillä lahjoituksilla, jopa pienillä, joita kertyy ajan myötä.
Vähemmällä rahalla sama suunnitelma voisi silti toimia, mutta se toisi vähemmän passiivisia tuloja.
Osuus tuloista harkittava
Hyvä alku olisi Stocks and Shares ISA- tai osakekauppatilin perustaminen.
Yksi tulo-osuus, jota sijoittajien tulisi mielestäni harkita juuri nyt, on omaisuudenhoitaja M&G (LSE: MNG), jonka osinkotuotto on 6,6 %. Yhtiön tavoitteena on kasvattaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain (tunnetaan progressiivisena osinkopolitiikkana) ja se on tehnyt niin viime vuosina.
Varainhoidon kysyntä on korkeaa ja säilyy sellaisena myös pitkällä aikavälillä. Uskon, että vahvan brändinsä, kansainvälisen kattavuuden ja miljoonien asiakaskuntansa ansiosta M&G:llä on merkittävää ja jatkuvaa potentiaalia tuottaa rahaa.
Yksi riski on se, että epävakaat markkinat voivat saada vakuutuksenottajat nostamaan varoja. Viime vuosina yritys on joskus kamppaillut asiakkaidensa haasteiden kanssa, jotka nostavat enemmän rahaa kuin laittavat varoihinsa.
Pitkäaikaisena sijoittajana olen kuitenkin optimistinen M&G:n näkymien suhteen.