Tammikuun 2026 videossaan, jossa kerrotaan, kuinka hän sijoittaisi 1 000 dollaria, 10 000 dollaria ja miljoona dollaria, bestseller-kirjailija Ramit Sethi kuvailee ongelmaa.
Puhu henkilöstä, joka lopulta säästää 10 000 dollaria ja jättää sen käteiseksi, kun inflaatio “kuluttaa sen hiljaa” tai antaa sen ystävälle osakeneuvonnasta ja katsoo, että se “pomppaa vuosia ilman, että sillä on oikeastaan mitään näytettävää”.
Sethi sanoo, että näin tapahtuu, koska kukaan ei opeta keskivertoihmistä sijoittamaan “oikealla tavalla joka vaiheessa”. Päivittäiset sijoittajat voivat erehdyksessä tarttua tuotteisiin ja ennusteisiin sen sijaan, että luovat yksinkertaisen järjestelmän, joka käsittelee tylsiä päätöksiä heidän puolestaan.
Rahasta elantonsa kirjoittavana näen saman kaavan lukijoiden sähköposteissa.
Ihmiset kysyvät harvoin, ovatko heidän säästämisensä ja sijoituksensa automatisoituja tai mitä heidän rahoilleen tapahtuu aina, kun heidän palkkansa muuttuu. He kysyvät seuraavasta “voittajasta”. Se on tietovaje, jonka Sethi yrittää täyttää tässä videossa, ja se on tärkeintä pitkän aikavälin tulosten kannalta.
Henkilökohtainen rahoitusasiantuntija Ramit Sethi paljastaa, kuinka hän sijoittaisi 1 000 dollaria, 10 000 dollaria ja miljoona dollaria vuonna 2026.
Getty/The Street
Kuinka Sethi todella sijoittaa ensimmäiset 1 000 dollaria
Kun Sethi selittää 1000 dollarin suunnitelmansa, prioriteetit ovat yllättävän selkeitä.
Hän sanoo, että 1 000 dollaria “on paljon rahaa” ja muistuttaa katsojia, että hän aloitti vähemmällä ennen kuin “se muutti elämäni täysin”.
Näin jaat rahat.
Ota 500 dollaria ja laita se korkeatuottoiselle säästötilille hätävaraukseksi, jotta auton korjaus- tai yllätyslasku ei siirrä sinua suoraan luottokorttivelkaan, jonka korko on noin 27,99 %. Käytä loput 500 dollaria Roth IRA:n avaamiseen tai rahoita 401(k) ja valitse sitten edullinen S&P 500 -indeksirahasto tai tavoitepäivärahasto, joka sopii eläkevuoteesi. Hän määrittää automaattisen siirron, “vaikka se olisi vain 50 dollaria kuukaudessa”, ja sanoo, että tapa on “arvokkaampi kuin melkein kaikki mitä voit tehdä” rahoillasi.
Sethi kertoi kerran seuraajilleen, että kun valitset kohdepäivärahaston, “ainoa asia, josta sinun on huolehdittava, on sijoittaa siihen mahdollisimman paljon rahaa”, koska rahasto hajauttaa ja tasapainottaa automaattisesti ajan myötä, kuten hänen vuoden 2023 LinkedIn-viestissään mainitaan.
Lisää henkilökohtaista taloutta:
Miksi lapsellesi talon myyminen dollarilla voi kostaa Elon Muskin mukaan “yleisesti korkeat tulot” on tulossa FTC, 21 osavaltiota haastaa Uberin oikeuteen “hämärästä” tilauslaskutusta Trumpin rohkea uusi verolupaus saa perheet esittämään suuren kysymyksen SoFi Bank ravistelee tilaustuotetta, lanseeraa uuden luottokortin
Hän myös käskee katsojia vuoden 2026 videolla “lopeta taikatoiminnan etsiminen”, vitsailee ihmisille, jotka ottavat neuvoja “parhaalta ystävältäsi, joka tuskin sai GED:n” ja ihmettelevät sitten, miksi heidän tilinsä tuntuvat vuoristorata.
Kun puhun uusille sijoittajille, tämä on vaihe, joka heillä on tapana ohittaa. He haluavat aloittaa osakenäytöistä ja -kaavioista, eivät hätärahasta ja automaatiosta. Seth muuttaa järjestystä tarkoituksella.
Kuinka sijoittajien käytäntöjen tulisi muuttua 10 000 dollarin tasolla
Kun sinulla on 10 000 dollaria, itsellesi esittämiesi kysymysten pitäisi muuttua. Sethi sanoo, että jos olet säästänyt niin paljon, “olet jo monia ihmisiä edellä” ja olet osoittanut, että pystyt pitäytymään suunnitelmassa.
Siinä vaiheessa hän haluaa sinun lakkaavan ajattelemasta vain puolustusta ja alkavan käyttää hänen kutsumaansa “hyökkäävämpää” tyyliä käyttäen samaa ydinjärjestelmää.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramsey lähettää vahvan viestin sosiaaliturvasta ja lääkehoidosta
Hänen kolme suurta siirtoaan tällä tasolla näyttävät tältä.
Ensinnäkin hän käskee sinua maksamaan tarpeeksi saadaksesi täyden 401(k)-maksusi, jos työnantajasi tarjoaa sinulle sellaisen. Hän kutsuu sitä “ilmaiseksi rahaksi” ja vitsailee, että maksun hylkääminen on kuin sanoisi: “Ei, kiitos. En pidä ilmaisesta rahasta.” kuukausi. Kolmanneksi hän pyytää sinua luomaan sääntöjä “saavuttavalle rahalle”, kuten veronpalautuksille tai ylimääräisille tuloille, ehdottaen sääntöä, jonka mukaan 75 % rahasta menee automaattisesti sijoituksiin osana sitä, mitä hän kutsuu “tietoiseksi kulutussuunnitelmaksi”.
Vuoden 2025 Reddit-säie, jossa keskusteltiin Sethin neuvoista kohdepäivärahastoista, tiivisti hänen filosofiansa “perustaa vakaa sijoitusjärjestelmä ja automatisoida se mahdollisimman paljon ihmisen käyttäytymisen vaikutusten lieventämiseksi”.
Sethi esitti kuusi “sijoituksen perustekijää” erillisessä Nasdaqin artikkelissa 2025. Heidän vinkkinsä noudattavat tarkasti tämän videon vinkkejä, mukaan lukien keskittyminen edullisiin hajautettuihin rahastoihin, maksujen automatisointi ja päivittäisen melun huomioimatta jättäminen, kun suunnitelmasi on asetettu.
Minun lukemani on, että tämä on taso, jossa joko vakaviudut tai vain ajaudut pois. Jos pidät kaiken manuaalisena, jokaisesta korotuksesta, bonuksesta tai odottamattomasta laskusta tulee erillinen sopimus. Keskustelet matkoista, laitteista tai uusista tilauksista sen sijaan, että tekisit sijoituksesi oletuskohteeksi.
Kun kirjoitat sääntöjä rahoillesi, kuten Sethi ehdottaa, et luota mielialaasi tai tahdonvoimaasi. Luotat järjestelmääsi.
Mitä Sethi tekisi toisin “oikean rahan” tasolla: miljoona dollaria
Miljoonan dollarin taso saattaa tuntua fantasialta, jos olet vasta aloittamassa, mutta Sethi väittää, että sinun pitäisi tietää, mitä siellä tapahtuu nyt.
Hän kertoo katsojille, että hänellä on ollut “vuosia, jolloin olen sijoittanut miljoonia dollareita”, ja selittää sitten, mihin rahat menivät. Suurin osa pääomasta menee hänen mukaansa edelleen “samoihin tylsiin indeksirahastoihin, joihin jokaisella henkilöllä on pääsy”, ja ainoa merkittävä ero on suuremmat dollarimäärät kuin pääsy salaiseen tuotteeseen.
Sethi ottaa pienen osuuden, noin 5 %, “hauskana rahana” vaihtoehtoisiin sijoituksiin, kuten enkelisopimuksiin startup-yrityksissä, joita hän tuntee henkilökohtaisesti, mutta hän korostaa, ettei hän ” odottanut tuottoa” ja myöntää menettäneensä rahaa useimmissa vedoissa ennen kuin päätti ostaa mieluummin S&P 500:n.
Kun tiliarvot ovat korkeammat, alat murehtia enemmän veroista ja kiinteistösuunnittelusta kuin paremman rahaston löytämisestä.
Hän mainitsee verotappioiden korjuun, takaoven Roth-strategiat ja kiinteistöjen suunnittelutekniikat esimerkkeinä “veron optimoinnista”, joka voi olla tärkeää, kun sinulla on suuri salkku, ja samalla hän kutsuu joitain verotappioiden keräämiseen liittyvää hypeä “ylipuhalletuksi” jokapäiväisille sijoittajille.
Sethi sanoi, että hän palkkasi taloudellisen neuvonantajan ei voittamaan markkinoita, vaan “toiseksi mielipiteeksi varmistaaksemme, ettemme unohda mitään”, ja korosti vuoden 2025 Yahoo Finance -artikkelissa, että hän valitsi kiinteän palkkion suunnittelijan sen sijaan, että se veloittaisi tietyn prosenttiosuuden omaisuudesta.
Hän vie tämän väitteen videoon ja kutsuu omaisuusprosenttimaksuja “isoksi ei-ei”, joka voi maksaa sinulle “kymmeniä tai satoja tuhansia dollareita” elämäsi aikana.
Kun Sethi ylittää seitsennumeroisen rajan, hän asettaa myös hyväntekeväisyyden keskustelun keskipisteeseen.
Hän kertoo katsojille, että “kun saavutat miljoonan dollarin, rahat eivät ole enää vain sinua varten” ja kysyy kysymyksiä, kuten “Kuka voin yllättää?” ja “Mitä haluan rahani sanovan ympärilläni oleville ihmisille?”
Mainitse esimerkkejä, kuten stipendin aloittaminen, ystävän sairauskulujen kattaminen tai puhtaan veden hankkeen rahoittaminen tapoina käsitellä lahjoittamista taitona, ei jälki-ajatuksena.
Tämä on se osa keskustelua, jonka suurin osa henkilökohtaisen talouden sisällöstä ohittaa. Sinun pitäisi olla huolissaan säästämisasteestasi ja sijoitusvaihtoehdoistasi ikuisesti. Sethi kertoo, että jossain vaiheessa peli muuttuu “Kuinka paljon voin voittaa?” “Mitä haluan tämän kaiken tekevän?”
“Tylsä” taloudellinen päätöksentekojärjestelmä kolmen investointitason takana
Jos poistat numerot, Sethi antaa sinulle saman kuvan kolme kertaa eri nupeilla.
1 000 dollarilla opit suojautumaan hätätilanteilta ja ryhtymään sijoittajaksi. 10 000 dollarilla alat siepata otteluita, käyttää Roth-avaruutta ja kirjoittaa sääntöjä, jotta suunnitelmasi läpi ei pääse lipsumaan ylimääräistä rahaa. Miljoonalla dollarilla pysyt samassa edullisessa indeksiytimessä, saat apua vero- ja kiinteistökysymyksissä ja päätät, millaisen perinnön haluat rakentaa.
Analyysini, kun olen kattanut henkilökohtaisen talouden vuosia, on yksinkertainen. Useimmat lukijat eivät missaa sitä, koska he eivät löytäneet seuraavaa kuumaa sektoria. He jäävät paitsi, koska he eivät koskaan kirjoittaneet muistiin, mitä tapahtuu seuraavalle tulodollarille, seuraavalle veronpalautukselle tai seuraavalle korotukselle.
Sethin järjestelmä ratkaisee sen kaikilla tasoilla. Et ehkä ole samaa mieltä jokaisesta heidän tekemästään tuotevalinnasta, mutta jos kopioit heidän tapansa käyttää automaatiota, sääntöjä ja edullisia hajautettuja rahastoja oletuksena, olet paljon vähemmän todennäköisesti henkilö, joka 10 vuoden kuluttua tuijottaa pysähtyneitä 10 000 dollaria ihmetellen, mihin aika meni.
Aiheeseen liittyvä: Suze Ormanin ankara varoitus eläkkeelle jäämisestä, joka väsyttää sinua