Kuvan lähde: Getty Images
Oletko koskaan miettinyt, millaisia passiivisia tulomahdollisuuksia voi olla, kun osake- ja osakkeet ISA täytetään osingonmaksajien kanssa?
Monet blue chip -yritykset, joilla on toimivia liiketoimintamalleja, maksavat runsaita osinkoja. Se näyttää minusta tilaisuudelta.
Potentiaalia tuhansia ja tuhansia puntia
Se, kuinka paljon osakkeet ja osakkeet ISA voisi ansaita passiivisina tuloina ajan mittaan, riippuu siitä, kuinka paljon siinä on ja kuinka paljon se ansaitsee.
Osinkotuotto ei ole monimutkainen käsite. Se tarkoittaa pohjimmiltaan sitä, kuinka paljon joku odottaa ansaitsevansa osinkoina vuosittain, ilmaistuna prosentteina osakkeen kustannuksista.
Tällä hetkellä esimerkiksi FTSE 100 -indeksi tuottaa 2,9 %. Tuolloin 20 000 punnan arvoisen osakkeen ja osakkeen ISA:n pitäisi ansaita 580 puntaa vuodessa osinkoina.
Yli 20 vuoden aikana tämä vuotuinen summa nostaisi passiivisia tuloja 11 600 puntaa.
Nosta tulotasoa
Mutta tuo FTSE 100 -luku on vain keskiarvo.
Kaikki osakkeet eivät maksa osinkoa. Jotkut yritykset vähentävät tai peruuttavat osinkojaan.
Tämä on riski passiivisille tulovirroille, mutta se on myös mahdollisuus. Jotkut yritykset kasvattavat osinkoaan ajan myötä.
Sijoittamalla yrityksiin, jotka päätyvät kasvattamaan osinkoaan ajan myötä, osakkeet ja osakkeet ISA voisi tuottaa enemmän passiivisia tuloja joka vuosi ilman lisäinvestointeja.
Toinen tapa lisätä tulovirtoja edelliseen esimerkkiini verrattuna olisi saavuttaa parempi suorituskyky. Esimerkiksi 5 prosentin tuotolla ISA ansaitsisi 1 000 puntaa vuodessa passiivisia tuloja. 20 vuodessa se vastaisi 20 000 puntaa.
Entä osingon kasvu? Oletetaan, että se tapahtuu melko vaatimattomalla nopeudella 3 % vuodessa alkuperäisestä 5 %:n tuotosta. Tämä tarkoittaisi, että 20 vuoden aikana osakkeet ja osakkeet ISA tuottivat noin 26 870 puntaa passiivisia tuloja.
Oikeiden ISA-osakkeiden ja osakkeiden valinta
ISA-alustan tarjoavan pörssinvälittäjän veloittamat palkkiot, palkkiot ja maksut voisivat hidastaa tuottoa.
Siksi on järkevää verrata joitain markkinoilla olevista monista osakkeista ja osakkeista ISA-standardeja nähdäksesi, mikä niistä näyttää houkuttelevimmalta. Eri sijoittajilla on erilaiset tarpeet.
Toiminta, josta pidän kiinni
Tislaajan ja panimon Diageon (LSE: DGE) tarjoama saanto on 4,9 %:lla lähellä 5 %, jota käytin yllä olevassa esimerkissä.
Ei vain sitä, vaan FTSE 100 -yhtiö on kasvattanut osakekohtaista osinkoaan vuosittain yli kolmen vuosikymmenen ajan.
Tämän on mahdollistanut alkoholijuomien vahva kysyntä yhdistettynä Diageon premium-brändeihin, kuten Guinnessiin.
Mutta asiakkaiden alkoholinhimo on hiipumassa monilla markkinoilla. Tämä aiheuttaa riskin myyntimäärille ja voitolle.
Tämä vaikuttaa jo ensiluokkaisten lakkabensiinien kysyntään. Vaikka Guinnessilla menee edelleen hyvin, kokonaiskuva maailmanlaajuisesti on oluen kulutuksen lasku.
Jos Diageo onnistuu selviytymään näistä haasteista, se saattaa pystyä jatkamaan osakekohtaisen osingon kasvattamista vuosittain. Mutta juomateollisuuden vaikeassa ympäristössä sitä ei voida taata.
Minulla on kuitenkin Diageo portfoliossani, enkä aio myydä sitä.