Koska asuntojen hinnat ovat 50 % korkeammat kuin ennen pandemiaa, asuntolainojen korot edelleen sitkeästi korkealla 6 %:n alueella ja kaikki näyttää kalliimmalta inflaation ja tariffien ansiosta, asunnonomistus tuntuu suurelta osin monien nuorempien amerikkalaisten ulottumattomissa.
Mutta eräs sarjasijoittaja sanoo, että vuokra-asunnon valitseminen kodin omistamisen sijaan ei ehkä ole niin huono idea kuin jotkut ajattelevat, vaikka se onkin olennainen amerikkalainen unelma.
“Jos tavoitteesi on tulla taloudellisesti itsenäiseksi nuorena, et luultavasti halua ostaa asuntoa, mutta sen sanominen on hyvin kiistanalaista”, JL Collins kertoi The Diary -lehden toimitusjohtajan podcastissa jaksossa, joka julkaistiin tammikuun 12.
Collins, myydyimpien kirjojen Pathfinders ja The Simple Path to Wealth kirjoittaja, sanoi, että perustelut ovat yksinkertaiset: kodin ostaminen “paisuttaa” elinkustannuksia huomattavasti. Vaikka asuntolaina- ja vuokramaksusi voivat olla samanlaisia paperilla, asunnon omistaminen maksaa pitkällä aikavälillä enemmän ja siihen liittyy odottamattomia kuluja, joita kutsutaan usein asunnon “piilokuluiksi”, kuten vakuutukset, korjaukset ja päivitykset.
“Teillä on elinkustannukset, verojen maksaminen, blaa, blaa, blaa”, hän sanoi. “Jos asut asunnossa, joka riittää tarpeisiisi (mitä muuten tyttäreni on tehnyt ja tekee edelleen), kustannukset ovat pienemmät.”
Itse asiassa, myös tällä viikolla julkaistu LendingTree-tutkimus osoittaa, että vuokraaminen on halvempaa kuin omistaminen kaikilla suurilla Yhdysvaltain suurkaupunkialueilla, ja amerikkalaiset asunnonomistajat maksavat 36,9 % enemmän kuukaudessa asuntolainamaksuistaan kuin vuokralaiset. Perspektiivistä katsottuna kuukausittaisen bruttovuokran mediaani oli 1 487 dollaria vuonna 2024 LendingTreen mukaan, kun taas asuntolainan omistajien asumiskustannusten mediaani kuukausittain oli 2 035 dollaria. Se on lähes 550 dollaria enemmän kuukaudessa kodin omistamisesta, mikä on yli 6 500 dollaria vuodessa.
Ja tämä kustannusero tekee kodin ostamisesta vain “kallista hemmottelua”, Collins väitti.
“Ihmiset ostavat yleensä niin monta asuntoa kuin heillä on varaa. Teollisuus ajaa heitä siihen suuntaan”, Collins sanoi. “Sinä päädyt taloon, josta tulee taakka. Et osta sitä voima-asemalta. Teet kaiken mahdollisen ostaaksesi sen. Lainaat eniten rahaa, jonka pankki on valmis antamaan sinulle.”
Collins tietäisi varmasti asunnon kustannukset: hän on ollut asunnonomistaja suurimman osan aikuisiästään, hän sanoi. Asuntolainan lisäksi asunnonomistajien tulee odottaa maksavansa huonekalut, uudet laitteet, maisemointi, verot ja ylläpito.
“Lista on loputon”, hän sanoi. “Asuntolainasi on vasta lähtökohta.”
LendingTreen johtava kuluttajarahoitusanalyytikko Matt Schultz sanoi Fortunelle jakamassa lausunnossa, että hän ymmärtää, että nämä luvut voivat lannistaa ihmisiä, jotka haluavat tulla asunnonomistajiksi.
“Jotkut ihmiset alistuvat siihen tosiasiaan, että he eivät koskaan voi omistaa kotia”, hän sanoi. “Tällaisella päätöksellä on valtavia seurauksia, ei vain yksilöille vaan koko taloudelle. Valitettavasti ei kuitenkaan näytä todennäköiseltä, että se muuttuisi lähiaikoina.”
Tämä on linjassa muiden asuntomarkkinoiden asiantuntijoiden ja ekonomistien tämän vuoden asuntomarkkinoista ennustamana. Vaikka asuntolainojen korot voivat laskea hieman, asunnon piilokustannukset säilyvät, eivätkä asuntojen hinnat laske niin paljon, että niillä olisi merkittävää eroa.
Fortunen kanssa jakamien Realtor.com-sivuston tietojen mukaan ainakin yhden kolmesta asiasta pitäisi tapahtua, jotta asunnon ostaminen Yhdysvalloissa olisi edullisempaa keskivertokansalaiselle: Asuntolainojen korkojen pitäisi laskea 2,65 prosenttiin; perheen mediaanitulon pitäisi nousta 56 prosenttia; tai asuntojen hintojen pitäisi laskea 35 prosenttia. Jokainen näistä skenaarioista on epätodennäköistä.
“Olemme vaikeassa tilanteessa”, Max Slyusarchuk, A&D Mortgagen toimitusjohtaja, kertoi aiemmin Fortunelle. “Mitä tapahtuu sillä hetkellä, kun edistyt jossakin näistä tekijöistä? Markkinoilla on enemmän ihmisiä, jotka ostavat ja myyvät asuntoja, mikä puolestaan lisää kysyntää, mikä nostaa hintoja jälleen.”