Kuvan lähde: Getty Images
Kuinka realistista on yrittää käyttää ISA:ta passiivisten tulovirtojen luomiseen?
Minusta se voi olla melko realistinen. Jotkut sijoittajat ansaitsevat tuhansia puntia vuodessa passiivisena tulona osinkojen muodossa. Jotkut tienaavat tuhansia joka kuukausi.
Mutta se ei tapahdu vain ilman, että joku ryhtyy toimiin saadakseen pallon pyörimään!
Minkä kokoisen ISA:n pitäisi siis tavoitella 2 000 puntaa kuukaudessa passiivisia tuloja?
Tavoitteena on ansaita 2000 puntaa kuukaudessa
2 000 puntaa kuukaudessa vastaa 24 000 puntaa vuodessa. ISA:ssa tarvittava määrä verovapaan passiivisen tulon tuottamiseen riippuu keskimääräisestä ansaitusta osinkotuotosta.
Esimerkiksi 10 prosentin tuotolla se olisi 240 000 puntaa. Puolita tuotto (5 prosenttiin) ja vaadittu määrä kaksinkertaistuu 480 000 puntaa.
Onko vastaus siis yksinkertaisesti valita tehokkaat osakkeet?
Ei välttämättä. Osingot eivät ole koskaan taattuja, ja älykäs sijoittaja ei katso vain tämänhetkistä kehitystä, vaan myös pohtii, mikä on osakkeen tuleva kehitys. Tämä voi perustua yrityksen taloudellisiin näkymiin ja muihin tekijöihin, kuten osinkopolitiikkaan.
Tuo 5 % on jo reilusti yli FTSE 100:n nykyisen 2,9 %:n tuoton, mutta käytän sitä esimerkkinä tässä. Näen sen nykyisillä markkinoilla saavutettavissa, vaikka pysyisimmekin blue chip -osakkeissa.
Käytä ISA:ta hyödyksesi
Harvalla ihmisellä on 480 000 puntaa ylimääräistä ISA:ssa!
Onneksi tämä lähestymistapa voi alkaa tyhjästä ja kehittyä ajan myötä hyödyntäen ISA:n vuosittaista maksuavustusta.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Oletetaan, että joku lahjoittaa 20 000 puntaa vuodessa ISAansa. Kuvitellaan myös, että ne lisäävät arvoaan 5 % vuodessa. Tämä voi olla osinkojen ja pääoman kasvun yhdistelmä, vaikka myös osakekurssien lasku voi vaikuttaa lukuun.
Tällä tavalla ISA:n arvo on 480 000 puntaa 17 vuoden jälkeen. 5 %:n tuotolla se riittää tuottamaan keskimäärin yli 2 000 puntaa kuukaudessa passiivisia tuloja.
Kannattavan osakkeen ja osakkeiden ISA:n löytäminen voi myös olla hyödyllistä, joten vaihtoehtojen vertailuun kannattaa varata aikaa.
Osuus tuloista harkittava
Mistä etsiä 5 %:n keskimääräisen tuoton saamiseksi?
Yksi osake, jota mielestäni passiivisten tulojen metsästäjien tulisi harkita, on FTSE 100 -vakuutusyhtiö Aviva (LSE: AV). Se tuottaa 5,5 % ja on kasvattanut osakekohtaista osinkoaan joka vuosi vuoden 2020 suuresta leikkauksesta lähtien.
Vakuutusala on pitkään vakiintunut ala, joka hyötyy joustavasta kysynnästä. Aviva on ylivoimaisesti maan johtava vakuutusyhtiö. Tämä antaa mittakaavaetuja ja tarkoittaa, että sinulla on iso yritys.
Mutta se tekee siitä myös haavoittuvan pienemmille kilpailijoille, jotka yrittävät saada markkinaosuuttaan alittamalla hintojaan. Se voi vahingoittaa voittoja.
Silti näen liiketoiminnassa paljon asioita, joista pidän.
Markkinat ovat valtavat ja kestävät. Aviva on kehittänyt valtavan asiakaskunnan, sillä on syvällinen vakuutus- ja hinnoittelukokemus, ja se on kasvanut muun muassa viimevuotisella kilpailevan Direct Linen hankinnalla.