Kuvan lähde: Getty Images
Itsensuojattu henkilökohtainen eläke (SIPP) on yksi joustavimmista tavoista kehittää eläkesäästöjä, etenkin koska hallitus auttaa lisäämään verotuksellista häpeää. Jokainen veneeseen saapuva 100 puntaa maksaa vain veronmaksajalle 80 puntaa, ja se laskee 60 puntaa 40% korkeamman veronmaksajan. Turbo veloittaa huomattavan potin rakentamisen prosessin.
Mutta kuinka paljon riittää rahoittamaan mukavaa eläkkeelle siirtymistä? 100 000 puntaa on hyvä pyöreä hahmo. Tekeekö se sen? Luvuni ovat vain vaikeita oppaita, mutta ne osoittavat, kuinka paljon passiivisia tuloja voidaan tuottaa, jos joku alkaa investoida varhain ja noudattaa prosessia.
Käänteinen henkilökohtainen eläke -suunnittelu
Kuuden luvun summan rakentaminen vie aikaa. Joku, joka lähti lattiasta ja sijoitti 600 puntaa kuukaudessa, voisi tehdä niin vuosikymmenen aikana olettaen, että keskimääräinen kokonaistuotto on 7% vuodessa. Muista, että 600 puntaa vähenee verotuksella. Jos he voisivat varata vain 100 puntaa kuukaudessa, kestää 28 vuotta 100 000 punnan merkinnän saavuttamiseen uudelleen, olettaen 7% vuodessa.
Kun tavoite on saavutettu, klassinen yleinen sääntö on 4%: n ‘turvallinen vetäytyminen’. Tämä osoittaa, että jos sijoittaja ottaa tämän prosentin vuosittain, sen pottia ei tule koskaan loppuun. 100 000 puntaa se toimii 4000 puntaa vuodessa tai 333 puntaa kuukaudessa. Se on toinen vaatimaton tulo, mutta ei tarkalleen tähtitieteellinen.
On kuitenkin tapoja lisätä sitä. Kun ostat FTSE Differential 100 osaketta, joiden keskimääräinen tuotto on 6% ja saadaan kaikki tulot, sama 100 000 puntaa voi tuottaa tuloja 6000 puntaa vuodessa tai 500 puntaa kuukaudessa. Sijoittajamme voisi tuottaa vielä enemmän tuloja, jos he myös vähensivät osaa pääomastaan. Päätös riippuu osittain siitä, haluavatko he jättää perinnön.
Mondi tuottaa nyt 6%
Mielestäni on järkevää ylläpitää 15-20 eri yritystä kaikilla aloilla, joissa yhdistyvät kasvu ja tulot. Paperi ja 100 FTSE Mondi -luettelon (LSE: MNDI) pakkausryhmä tarjoaa tällä hetkellä lopullisen saannon noin 6%, mikä on täysin linjassa korkeamman aiemman suorituskyvyn laskelman kanssa.
Kauppa on ollut vaikeaa, koska elinkriisin kustannukset ovat saavuttaneet online -ostot, mikä on suuri promoottori sen paperituotteiden kysynnän suhteen, kun taas inflaatio lisää kustannuksia. Vuoden 2024 tulot laskivat lähes 45% 378 miljoonaan euroon huolimatta siitä, että tulot nousivat hiukan 7,41 miljardiin euroon. 2025 osoittaa myös taistelua, ja voittot ensimmäisellä puoliskolla laski lähes 20% – 247 miljoonaan eurolla.
Silti Mondin osoitettu joustavuus, palkitsemiskirjat, jotka paranevat ja korkeimmat hinnat välitettiin asiakkaille. Osakkeet ovat laskeneet 28% viimeisen vuoden aikana, mikä voi estää joitain sijoittajia, mutta innostaa vastustajia. Hinta / voittosuhde on 14,9, arvostus vaikuttaa kohtuulliselta.
Tämän päivän epäsäännöllisen talouden vuoksi en usko, että sitä on otettava huomioon. Hän kehottaa varovaisuutta niille, jotka harkitsevat tätä toimintaa tällä hetkellä. Palautus voi silti viedä aikaa. Positiivinen puoli on, että käynnistetyt voivat sijoittaa sen anteliaan osinkojen uudelleen odottaessaan parempia päiviä.
Pitkäaikaiset tulot
Yksikään yritys yksin ei tarjoa täydellistä tulosta, joten avain monipuolistamiseen. Huolellisesti valittujen toimien sekoitus voi tasapainottaa riskejä ja palkintoja,
Sitten 100 000 punnan SIPP: llä on potentiaalia tuottaa 333–500 puntaa kuukaudessa toisia tuloja, pääoman ollessa ehjä. Ihannetapauksessa sijoittajien tulisi kuitenkin osoittaa enemmän.
